本报记者 彭 妍
7月份以来，多家银行密集发布公(gong)告称，持续调整个人结算账户的非柜面渠道的支付限额。除此之外，还有(you)多家银行停止手机(ji)银行中ATM扫码取(qu)款(kuan)业务，交通银行、农(nong)业银行、中信银行等还收紧(jin)无(wu)卡存取(qu)款(kuan)业务。
中国邮政储蓄银行研(yan)究员娄飞鹏(peng)对《证券日报》记者表示，银行上述业务调整主(zhu)要原因是电信诈骗多发并且形式多样、隐(yin)蔽性强，损害了广大居民的正当合法权(quan)益。银行调整非柜面渠道支付限额、停止部分(fen)线上渠道服务功能，有(you)助于提升居民银行账户资金安全水平，减少(shao)电信诈骗案件发生，更好保障(zhang)居民财产安全。
银行收紧(jin)个人账户业务
今年以来，中国银行、华夏银行、江苏(su)银行等银行都对非柜面渠道支付交易(yi)限额进行了调整。7月5日，中国银行大连市分(fen)行、哈密市商业银行乌鲁木齐分(fen)行发布公(gong)告，动态调整个人结算账户非柜面渠道业务限额，涉及(ji)网上银行、手机(ji)银行、网关支付、快(kuai)捷支付、POS、ATM等渠道发起的账户付款(kuan)业务。具体而言，银行将根据账户使用情况，按照“银行账户功能与账户风险等级相匹配”的原则，差异(yi)化动态调整账户非柜面渠道业务限额。
7月4日，江苏(su)银行常州分(fen)行、华夏银行南宁分(fen)行等机(ji)构也发布相应通告，开展个人结算账户非柜面支付限额调整工作。对于下调原因，上述银行在(zai)公(gong)告中解释称，降低非柜面渠道的交易(yi)限额是加强打击治理电信网络(luo)诈骗违法犯(fan)罪活动的工作要求，也是防范资金遭受诈骗损失的必要手段等。
星图金融研(yan)究院副院长薛洪言对《证券日报》记者表示，银行调整账户非柜面渠道支付限额主(zhu)要基于防范电信网络(luo)诈骗或反洗(xi)钱需要，通过系统模型实时监控账户支付转账情况，对于出现异(yi)常的账户触发限额调整机(ji)制。此外，一(yi)些长期不用的睡眠账户，也可能会被银行调降限额，需要去柜面进行再激活。
业内人士表示，银行对非柜面渠道支付交易(yi)限额进行调整主(zhu)要还是风险防范，对部分(fen)经(jing)常进行网上交易(yi)的或者是存在(zai)可疑交易(yi)的账户进行适当的限额管理，有(you)助于降低客户的风险，同时也降低银行自身风险。
加大线上渠道管理成趋势
7月起，多家银行停止手机(ji)银行中ATM扫码取(qu)款(kuan)业务，另外，交通银行、农(nong)业银行、中信银行等还暂停无(wu)卡存取(qu)款(kuan)业务中预约取(qu)款(kuan)或其他部分(fen)功能。
例如，兴业银行近日公(gong)告称，将于7月10日起停止手机(ji)银行中ATM扫码取(qu)款(kuan)业务。交通银行表示，自5月24日起停止个人手机(ji)银行无(wu)卡取(qu)款(kuan)功能中的预约取(qu)款(kuan)服务，之后客户仍可通过该行智能机(ji)具办理有(you)卡取(qu)款(kuan)、扫码取(qu)款(kuan)或前往该行营业网点办理取(qu)款(kuan)业务。
苏(su)商银行研(yan)究院高级研(yan)究员杜娟在(zai)接受《证券日报》记者采访时表示，ATM机(ji)扫码取(qu)款(kuan)等属于无(wu)卡取(qu)款(kuan)方式，本身是为(wei)了便(bian)利客户取(qu)现。但ATM扫码取(qu)款(kuan)无(wu)法认证取(qu)款(kuan)人身份，存在(zai)用丢失的手机(ji)扫码取(qu)款(kuan)的漏洞。
近年来，银行对个人账户的管理力度不断加强，从清理“睡眠账户”到清理“一(yi)人超(chao)量账户”再到“断卡”行动等，银行相继下调个人账户线上相关业务交易(yi)限额以及(ji)收紧(jin)无(wu)卡存取(qu)款(kuan)业务是对个人账户管控的再一(yi)次升级。
博通咨询金融业资深分(fen)析师(shi)王蓬博表示，银行承担着(zhe)账户安全和反洗(xi)钱的责任(ren)，在(zai)电信诈骗及(ji)个人账户违规交易(yi)多发的情况下，银行加强个人账户管理成为(wei)一(yi)种趋势。
在(zai)薛洪言看来，站在(zai)银行的角(jiao)度，应该提高监控模型的识(shi)别精准度，减少(shao)误判率；对于触发限额调整机(ji)制的账户，应该给予更多的解除限制的选(xuan)择，尤其是允许用户线上操作，降低柜面申请(qing)产生的时间(jian)成本和交通成本。另外，对于易(yi)被模型误判的操作行为(wei)，银行应视情况加大用户沟通力度，做好解释工作，规范用户账户使用习惯，避免多次误判对用户带来的困扰。
（责任(ren)编辑(ji)：关婧）