中国网财经6月14日(ri)讯(记者 段思琦)近期(qi)，市场监管总局会同中国人民银行、金融监管总局联合印发《关于开展质量融资增信工作更好服务实体(ti)经济高质量发展的通知》(以下简(jian)称《通知》)。为提升质量融资增信工作的知晓度与参与度，推动质量品牌的“无形资产”转化为融资增信的“有形资产”，6月14日(ri)，市场监管总局召开2024年第二季度例(li)行新闻发布(bu)会，介绍有关情况。
三部门(men)将引(yin)导全国各地广泛开展质量融资增信工作
市场监管总局副局长田世(shi)宏介绍，当前(qian)，我国经济回(hui)升向好态势持续巩固和增强，企业(ye)的资金、融资需求不断增长。为进一步增强质量政策与金融政策协(xie)同，拓宽质量效益型企业(ye)融资渠道，推动企业(ye)走以质取胜之路，助力实体(ti)经济发展，赋能质量强国建设。市场监管总局会同中国人民银行、金融监管总局在开展深入调研，广泛听取意见建议的基础上，研究制定了本《通知》。
《通知》遵循质量和金融领域的基本原则和规(gui)律，突(tu)出质量要素的作用，按照“信息采集(ji)、信用评(ping)估(gu)、贷款(kuan)服务、贷后管理”的质量融资增信实施全流程进行部署。
什么是质量融资增信？开展这项工作有什么重要意义？“质量融资增信工作概括言之，就是‘以质为信，推动将企业(ye)质量软实力转化为融资增信的硬(ying)实惠’”，田世(shi)宏表示，质量融资增信是指以企业(ye)具备的质量能力、资质等质量要素为依据建立的增信机制，旨在为具有较高质量效益水平的企业(ye)提供融资服务，在一些地方实践中，也称为“质量贷”或“质量融”。
第一，从融资增信供给侧看，帮助金融机构破解了质量信息不对称难(nan)题。这项工作的核心就是推动质量信息的互通共享(xiang)和分析(xi)评(ping)价。通过建立健全质量信息共享(xiang)互通机制，便(bian)于金融机构动态、全面掌握(wo)企业(ye)的质量信息，帮助金融机构为企业(ye)精准“质量画像”，降低融资风险。同时，促(cu)进金融机构建立质量要素综合评(ping)价体(ti)系(xi)，深入挖掘和分析(xi)质量要素数(shu)据，依托质量要素评(ping)价企业(ye)营利能力和发展潜力，引(yin)导信贷资源更多优化配(pei)置到优质企业(ye)上来。
第二，从融资增信需求侧看，加大(da)了对质量效益型企业(ye)融资支持力度。这项工作创新了融资增信的新模式，帮助广大(da)企业(ye)尤其是优质中小微企业(ye)，突(tu)破原有的传统贷款(kuan)方式，开辟了通过质量要素融资增信的新路径，提高了优质企业(ye)融资的可得性、便(bian)利性。在满足企业(ye)融资需求的同时，通过突(tu)出质量融资增信要素的关键作用，以质量促(cu)进融资，以融资支持企业(ye)持续加大(da)质量保障和质量提升的投入，进一步促(cu)进企业(ye)走质量效益型发展道路。
第三，从融资增信的供给和需求的适配(pei)看，充分发挥(hui)了质量与金融工具的组合作用。市场监管总局、人民银行、金融监管总局三部门(men)共同携手推进这项创新工作，推动质量工作与金融工作的协(xie)同配(pei)合，互相促(cu)进，让质量要素信息架起连接广大(da)企业(ye)和各类金融机构的桥梁，让优质企业(ye)找得到金融机构，让金融机构对接得到优质企业(ye)，提高金融服务的精准性和满意度。
但他也提到，目前(qian)，质量融资增信工作尚处于发轫阶段，主要集(ji)中在部分省份和一些城市的“点”上，还未在全国“面”上蓬(peng)勃(bo)开展，并且(qie)存在融资规(gui)模较小、参与金融机构数(shu)量不多等问题。
开展质量融资增信是金融供给侧结构性改革重要内容
中国人民银行信贷市场司副司长车士义在会上透露，从数(shu)据来看，截至2024年4月末，民营经济贷款(kuan)余额(e)超过66万亿元，前(qian)4个月增加3.3万亿元；普惠小微贷款(kuan)余额(e)超过33万亿元，前(qian)4个月增加2万亿元。
“开展质量融资增信，既是落实党中央、国务院关于质量强国建设决策部署的具体(ti)举措，有利于促(cu)进质量效益型企业(ye)融资、助力发展新质生产力，也是金融供给侧结构性改革的重要内容，有利于支持金融机构优化资金供给结构、增强服务实体(ti)经济的精准性。人民银行高度重视质量融资增信工作，积极引(yin)导金融机构加大(da)对包括质量效益型企业(ye)在内的各类民营、小微企业(ye)融资支持力度。”车士义表示，下一步，人民银行将围绕企业(ye)融资需求特点和金融机构业(ye)务实际，从政策引(yin)导、资金支持、部门(men)协(xie)同、效果(guo)评(ping)估(gu)等四个方面持续发力，形成工作闭环，提升工作实效。
一是政策方面。引(yin)导金融机构落实落细《关于开展质量融资增信工作更好服务实体(ti)经济高质量发展的通知》相关要求，在有效防控风险的前(qian)提下，深入挖掘和利用质量融资增信要素，优化信贷评(ping)价和风险管理模型，创新开发相关产品和服务，提升企业(ye)融资的可得性和便(bian)利性。同时，考(kao)虑到大(da)部分企业(ye)是民营和小微企业(ye)，我们将继续推动落实好金融支持民营经济25条举措，加大(da)对具有较高质量效益水平的民营和小微企业(ye)的融资支持。
二是工具方面。在支农支小再贷款(kuan)等长期(qi)性工具基础上，人民银行还创设了普惠小微贷款(kuan)支持工具、碳减排支持工具和科技创新再贷款(kuan)等阶段性工具，为银行机构发放相关贷款(kuan)给予低成本资金支持，近期(qi)，人民银行新设立了5000亿元科技创新和技术改造再贷款(kuan)，专门(men)用于支持科技型企业(ye)、重点领域技术改造和设备更新项目，符合再贷款(kuan)报销条件的质量效益型企业(ye)贷款(kuan)也可以享(xiang)受政策支持。
三是部门(men)协(xie)同方面。支持企业(ye)融资是一项系(xi)统工程，需要金融管理、行业(ye)主管、财政等部门(men)同向发力、形成合力。质量融资增信就是一种(zhong)积极探索，通过共享(xiang)市场监管部门(men)掌握(wo)的企业(ye)质量信息、探索将质量融资增信业(ye)务纳入政府性融资担保范围、提供贷款(kuan)贴(tie)息等，有利于形成市场化、可持续的业(ye)务模式，实现银企“双赢”。
四是效果(guo)评(ping)估(gu)方面。近年来，人民银行持续对金融机构服务民营和小微企业(ye)的效果(guo)进行评(ping)估(gu)，帮助金融机构提升服务能力和水平。同时，鼓励(li)人民银行各分行、各金融机构加强政策宣传、总结推广典型经验，为质量效益型企业(ye)融资发展营造良好氛围。
依托质量融资增信要素 银行要在授(shou)信额(e)度、利率等体(ti)现差(cha)异(yi)化安排
据悉，质量融资增信对于银行机构而言也是一项比较新的工作，金融监管总局指导银行机构应当怎样运用质量要素为企业(ye)提供金融服务？金融监管总局政策研究司二级巡视员李晓文表示，开展质量融资增信业(ye)务，能够(gou)引(yin)导银行机构充分利用质量融资增信要素的价值，将反(fan)映企业(ye)质量水平的无形资产转化为企业(ye)获(huo)得融资授(shou)信的有形资产。具体(ti)来看，银行机构开展业(ye)务应当注(zhu)意以下方面。
一是建立评(ping)价体(ti)系(xi)。银行机构要深入挖掘和利用质量融资增信要素信息和企业(ye)信用信息，建立健全多维度的综合评(ping)价体(ti)系(xi)，将质量融资增信要素信息纳入信贷评(ping)价和风险管理模型，合理分析(xi)评(ping)价企业(ye)质量水平、品牌价值和创新发展能力。要增强数(shu)字化经营能力，通过数(shu)据积累、信息交叉验证(zheng)、线上线下交互等方式，不断优化信贷审批模型。
二是健全工作机制。银行机构要根据市场监管等部门(men)提供的企业(ye)名(ming)单和质量融资增信要素信息，积极对接企业(ye)融资需求，按照市场化、法治化原则提供金融支持。鼓励(li)银行机构根据自身(shen)业(ye)务特色和经营优势，探索质量融资增信业(ye)务发展模式，强化业(ye)务全流程管理。
三是完善产品服务。银行机构要依托质量融资增信要素，为企业(ye)量身(shen)定制相关金融产品和服务，在授(shou)信额(e)度、利率、融资期(qi)限、还款(kuan)方式等方面体(ti)现差(cha)异(yi)化安排，优化信贷审批流程，提高贷款(kuan)发放效率和服务便(bian)利程度，支持企业(ye)质量改进、技术改造、设备更新。
四是加强风险防控。银行机构要建立健全质量融资增信风险管理制度，加强风险监测预警处置。要落实好还款(kuan)来源，防范多头(tou)授(shou)信、过度授(shou)信。加强贷后管理，动态跟踪企业(ye)经营状况、风险水平和质量融资增信信息变(bian)化，完善风险预警机制，做好信贷资金用途管理和真实性查(cha)验，防止资金淤积、空转或挪用。要加强与市场监管、人民银行等部门(men)的联动协(xie)同和信息共享(xiang)，确保质量融资增信业(ye)务健康(kang)有序发展。