日前，奥一新闻从
国家金融监督管理(li)总局深圳监管局获悉
深圳交行因个人经(jing)营性贷款(kuan)违规吃罚(fa)单(dan)
被罚(fa)款(kuan)25万(wan)元
两名(ming)时任客(ke)户经(jing)理(li)被禁业5-8年
此外，中信(xin)银行信(xin)用卡中心、
农(nong)发行深圳市分行等本地(di)多家金融机构(gou)
也因违规受到罚(fa)款(kuan)
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金融合规监管又有动作，涉及深圳交行、中信(xin)银行信(xin)用卡中心、农(nong)发行深圳市分行等本地(di)多家金融机构(gou)。
日前，国家金融监督管理(li)总局深圳监管局公布的行政(zheng)处罚(fa)显(xian)示，交通银行深圳分行因个人经(jing)营性贷款(kuan)“三(san)查”不到位(wei)，对该行罚(fa)款(kuan)25万(wan)元。
图源：国家金融监督管理(li)总局深圳监管局网站
本次处罚(fa)涉及到的两位(wei)责任人——
● 时任交通银行深圳分行客(ke)户经(jing)理(li)秦航被禁止从事银行业工作5年；
● 时任交通银行深圳分行客(ke)户经(jing)理(li)付瑞岩被禁止从事银行业工作8年。
图源：国家金融监督管理(li)总局深圳监管局网站
图源：国家金融监督管理(li)总局深圳监管局网站
南(nan)都湾财社记者注意到，虽然上(shang)述处罚(fa)金额不大，但罚(fa)单(dan)传递两个信(xin)息，其一是(shi)“禁业”，其二是(shi)个人经(jing)营性流向审核。
● 为何被禁止从业？
从公开披露的处罚(fa)看(kan)，被监管部门开出“禁业”罚(fa)单(dan)的较多集(ji)中在——
? 违反审慎经(jing)营规则；
? 贷前调查不尽职、贷后管理(li)不慎重；
? 违规发放贷款(kuan)、贷款(kuan)“三(san)查”不到位(wei)等问(wen)题。
本次处罚(fa)中，交通银行深圳分行两位(wei)责任人均是(shi)因为对贷款(kuan)“三(san)查”不到位(wei)负有责任，进而被禁止从事银行业工作相关年限。
按照业界不完全(quan)统计，今年以来银行系统至少有40人被终身禁业，涉及多家国有大行、股份行、城商行、农(nong)商行。而在保险板(ban)块，上(shang)半(ban)年超过30人被禁止进入保险业，而终身禁入的情况占据了半(ban)数左右。
● “个人经(jing)营性贷款(kuan)‘三(san)查’不到位(wei)”成为另一个焦点(dian)
据南(nan)都湾财社记者观察，贷款(kuan)“三(san)查”问(wen)题一直是(shi)金融机构(gou)违规的“重灾区”。随着(zhe)各项贷款(kuan)利率之间的利差扩大，利率低的个人经(jing)营性贷款(kuan)资金被违规挪用的现象愈(yu)演愈(yu)烈(lie)，而贷款(kuan)“三(san)查”不到位(wei)是(shi)造成这种违规现象的根源性问(wen)题。
按照行业规则，贷款(kuan)业务(wu)“三(san)查”包(bao)括贷前调查、贷时审查和贷后检查，是(shi)金融机构(gou)了解(jie)和掌握借款(kuan)人经(jing)营状况以及贷款(kuan)的风险情况的基础环节。
有业内指出，信(xin)贷资金违规流入房地(di)产将助长投(tou)机炒作、加剧泡(pao)沫风险，挤占了实(shi)体经(jing)济(ji)特别是(shi)小微企业发展的信(xin)贷资源，并(bing)对房地(di)产市场的宏观政(zheng)策调控造成负面影响，因此成为本轮(lun)金融监管的重点(dian)之一。
总部在深圳的中信(xin)银行信(xin)用卡中心也吃到罚(fa)单(dan)。由于“监测策略存在缺漏，刷卡资金流入非消费领域”，中信(xin)银行信(xin)用卡中心被国家金融监督管理(li)总局深圳监管局罚(fa)款(kuan)50万(wan)元。
图源：中信(xin)银行信(xin)用卡中心
实(shi)际上(shang)，资金流向一直是(shi)信(xin)用卡风险管控的“老(lao)大难”问(wen)题。早在2022年7月，央行等部门发布《关于进一步促进信(xin)用卡业务(wu)规范健康(kang)发展的通知》强调，信(xin)用卡资金不得用于偿还贷款(kuan)、投(tou)资等领域，严禁流入政(zheng)策限制或者禁止性领域。
记者注意到，信(xin)用卡新规落地(di)以来，多家银行持续发力整改信(xin)用卡业务(wu)，并(bing)对非消费领域的范围、具体管控措施等都进行了更明确的限定。
中国农(nong)业发展银行深圳市分行因政(zheng)策性业务(wu)资金超范围支付，偏离服务(wu)“三(san)农(nong)”主责主业，被监管部门罚(fa)款(kuan)40万(wan)元。
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采写：南(nan)都湾财社记者 卢亮 实(shi)习(xi)生 李梓怡
编辑：杨(yang)迪雅