金(jin)融合规监管(guan)又有动作，涉及深圳交行、中信银行信用卡中心、农发行深圳市分行等本地(di)多家金(jin)融机构。
日前，国家金(jin)融监督管(guan)理总(zong)局深圳监管(guan)局公(gong)布的行政处(chu)罚显示，交通银行深圳分行因个(ge)人经营性贷款“三(san)查”不(bu)到位，对该(gai)行罚款25万(wan)元。本次(ci)处(chu)罚涉及到的两位责任人，时任交通银行深圳分行客户经理秦(qin)航被禁(jin)止(zhi)从事银行业工(gong)作5年；时任交通银行深圳分行客户经理付瑞岩被禁(jin)止(zhi)从事银行业工(gong)作8年。
南都湾(wan)财社记(ji)者注意到，虽然上述处(chu)罚金(jin)额不(bu)大，但罚单传递两个(ge)信息，其一是“禁(jin)业”，其二是个(ge)人经营性流向审核。
为何被禁(jin)止(zhi)从业？从公(gong)开披露的处(chu)罚看，被监管(guan)部门开出“禁(jin)业”罚单的较多集中在违反审慎经营规则(ze)；贷前调查不(bu)尽职、贷后管(guan)理不(bu)慎重；违规发放贷款、贷款“三(san)查”不(bu)到位等问(wen)题。本次(ci)处(chu)罚中，交通银行深圳分行两位责任人均是因为对贷款“三(san)查”不(bu)到位负有责任，进而(er)被禁(jin)止(zhi)从事银行业工(gong)作相关(guan)年限。
按照业界不(bu)完全统计，今年以来银行系统至少有40人被终身禁(jin)业，涉及多家国有大行、股份行、城商行、农商行。而(er)在保险(xian)板块，上半年超(chao)过30人被禁(jin)止(zhi)进入保险(xian)业，而(er)终身禁(jin)入的情况占据(ju)了半数左右。
“个(ge)人经营性贷款‘三(san)查’不(bu)到位”成为另一个(ge)焦点。据(ju)南都湾(wan)财社记(ji)者观察，贷款“三(san)查”问(wen)题一直是金(jin)融机构违规的“重灾区”。随着各项(xiang)贷款利率(lu)之间(jian)的利差扩大，利率(lu)低的个(ge)人经营性贷款资金(jin)被违规挪用的现象愈演愈烈(lie)，而(er)贷款“三(san)查”不(bu)到位是造成这种违规现象的根源性问(wen)题。按照行业规则(ze)，贷款业务“三(san)查”包括贷前调查、贷时审查和贷后检查，是金(jin)融机构了解和掌握(wo)借款人经营状况以及贷款的风险(xian)情况的基础环(huan)节。近年来，一些银行未能(neng)落(luo)实(shi)个(ge)人经营用途贷款的“三(san)查”，以至于向无实(shi)际经营的空壳企业发放了个(ge)人经营性贷款。这些信贷资金(jin)大多流入了股票市场、理财市场和房地(di)产市场。
有业内指(zhi)出，信贷资金(jin)违规流入房地(di)产将助长投机炒作、加剧泡沫风险(xian)，导致房地(di)产领域的配置(zhi)失灵，挤占了实(shi)体经济特别是小微企业发展的信贷资源，并对房地(di)产市场的宏观政策调控造成负面影响，因此成为本轮(lun)金(jin)融监管(guan)的重点之一。
总(zong)部在深圳的中信银行信用卡中心也吃到罚单。由于“监测策略存在缺漏，刷(shua)卡资金(jin)流入非消费领域”，中信银行信用卡中心被国家金(jin)融监督管(guan)理总(zong)局深圳监管(guan)局罚款50万(wan)元。
实(shi)际上，资金(jin)流向一直是信用卡风险(xian)管(guan)控的“老大难”问(wen)题。早在2022年7月，央行等部门发布《关(guan)于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》强调，信用卡资金(jin)不(bu)得用于偿还(hai)贷款、投资等领域，严(yan)禁(jin)流入政策限制或者禁(jin)止(zhi)性领域。记(ji)者注意到，信用卡新规落(luo)地(di)以来，多家银行持续发力整改信用卡业务，并对非消费领域的范围、具体管(guan)控措(cuo)施等都进行了更明(ming)确的限定。
中国农业发展银行深圳市分行因政策性业务资金(jin)超(chao)范围支付，偏离服务“三(san)农”主责主业，被监管(guan)部门罚款40万(wan)元。
采写：南都湾(wan)财社记(ji)者 卢亮 实(shi)习生 李梓怡