7月4日晚间
深圳楼市再传重磅消息
7月5日起
深圳多家商业银行要求
个人住房按揭贷款
需在楼房项目主体封顶后才能放款
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楼房项目主体结构未封顶不(bu)得放贷
据21世纪经济报道，7月4日晚间，深圳多家商业银行已(yi)要求个人住房按揭贷款需在主体封顶后才能放款。有大行人士表(biao)示，“相关要求已(yi)明确，将(jiang)于5日开始(shi)实行。”某深圳地产公(gong)司相关人士表(biao)示，“刚刚收到银行消息，深圳银行的(de)按揭放款需要在主体封顶后才能放，5日开始(shi)执行。”
记者查询到，“主体结构未封顶不(bu)得放贷”的(de)规定可以追溯至央行2003年发布的(de)“121号文”及2007年发布的(de)“359号文”。
2003年，央行下发《关于进一(yi)步(bu)加强房地产信贷业务管理(li)的(de)通(tong)知》（下称“121号文”）要求，商业银行只(zhi)能对购(gou)买主体结构已(yi)封顶住房的(de)个人发放住房贷款，而购(gou)买商业用(yong)房则需要竣工验收后才能发放贷款。
2007年9月27日，央行、原银监(jian)会联合印发的(de)《关于加强商业性(xing)房地产信贷管理(li)的(de)通(tong)知》（下称“359号文”）要求，“只(zhi)能对购(gou)买主体结构已(yi)封顶住房的(de)个人发放住房贷款。”
近年来，有城市重申“359号文”。2021年1月，上海银保监(jian)局印发《关于进一(yi)步(bu)加强个人住房信贷管理(li)工作的(de)通(tong)知》（简称“上海6号文”），强调要求切实执行“359号文”。2021年，人民银行杭州中心(xin)支行等(deng)三部门下发《关于进一(yi)步(bu)加强住房信贷审慎管理(li)的(de)通(tong)知》等(deng)均提及“359号文”，其中包括“只(zhi)能对购(gou)买主体结构已(yi)封顶住房的(de)个人发放住房贷款”的(de)要求。
图源：IC photo
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为何银行会在此时重申这个规定？
广东(dong)省城规院住房政策研究(jiu)中心(xin)首席研究(jiu)员李宇嘉表(biao)示，封顶以后才能发放按揭贷款是2003年121号文和359号文的(de)明确规定。此后由于房价快速上涨，为了抢占房贷份(fen)额，部分银行就(jiu)迎合开发商的(de)需要，在按揭楼盘没有封顶的(de)时候(hou)，打擦(ca)边球就(jiu)发放了贷款。这也导致劣币驱逐良币，加上不(bu)良贷款率比较低，封顶前发放贷款成为潜规则。
他表(biao)示，由于开发商高周转的(de)经营策略，挪用(yong)预售资金的(de)普遍(bian)性(xing)，导致房屋交付出现困难甚(shen)至烂尾。其中，在封顶之前发放按揭贷款是重要的(de)助推因素。当贷款被(bei)挪用(yong)之后，如(ru)果项目没有封顶，延期交付和烂尾的(de)风险将(jiang)会加大。
北京一(yi)位专注房地产法律事务的(de)律师也表(biao)示：“我们国家对于办贷时间是有严格(ge)的(de)要求的(de)。如(ru)果是住宅，只(zhi)有在房屋所在楼栋的(de)主体封顶后才可以放贷。而商业办公(gong)则更严格(ge)，需要整体完(wan)工后才可以放贷。”
他进一(yi)步(bu)表(biao)示，在办理(li)的(de)烂尾楼案件的(de)过程中，发现一(yi)些业主非常听话，即使项目还没开始(shi)动工，只(zhi)要开发商说可以办贷款了，业主们就(jiu)去办了。最终提前放贷＋贷款没有转进监(jian)管账户(hu)会让房款彻底逃离资金监(jian)管，由此产生(sheng)了一(yi)批烂尾楼。
他提醒购(gou)房者，一(yi)定要在住宅封顶后再去办房贷，并(bing)确保相关的(de)房款转入对应的(de)监(jian)管账户(hu)。
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奥一(yi)新闻综合自 南方+、21世纪经济报道
编辑：林(lin)紫雯