每经记者 张(zhang)寿林每经编辑 廖丹
近(jin)日，中国(guo)银(yin)行业协(xie)会（下称“中银(yin)协(xie)”）发布《中国(guo)贸易(yi)金融行业发展报告（2023—2024）》（下称《报告》）。这是(shi)中国(guo)银(yin)行业协(xie)会连续第八年发布该报告。
据中银(yin)协(xie)贸易(yi)金融专业委员会不(bu)完(wan)全统(tong)计，2023年我(wo)国(guo)主要商业银(yin)行国(guo)际结算规模再创历史新(xin)高，达到11.57万亿(yi)美元，较(jiao)上一年增幅4.4%；国(guo)内信用证结算总量较(jiao)上一年有明显(xian)提(ti)升，规模超3万亿(yi)元人民币，增幅达24.9%。
应围绕“自偿性”强化(hua)贸易(yi)融资尽责审查要点
2023年以来，由于地区冲突、全球经济复苏乏力等因素叠加，世界(jie)经济和贸易(yi)不(bu)确定(ding)性增强。《报告》指出，在此背景下，我(wo)国(guo)银(yin)行业贸易(yi)金融业务保持了稳健发展的良好态势(shi)。据中银(yin)协(xie)贸易(yi)金融专业委员会不(bu)完(wan)全统(tong)计，2023年我(wo)国(guo)主要商业银(yin)行国(guo)际结算规模再创历史新(xin)高，达到11.57万亿(yi)美元，较(jiao)上一年增幅4.4%；国(guo)际贸易(yi)融资业务总量较(jiao)上一年略有下降，同(tong)时呈现出表内贸易(yi)融资业务占比提(ti)升，进口贸易(yi)融资业务占比小幅回落等特(te)点；国(guo)内信用证结算总量较(jiao)上一年有明显(xian)提(ti)升，规模超3万亿(yi)元人民币，增幅达24.9%；国(guo)内贸易(yi)融资业务总量与上一年基本持平；国(guo)内保理(li)和国(guo)际保理(li)业务均保持较(jiao)快增长，增幅分(fen)别为34.7%和16.7%，国(guo)内保理(li)业务依旧为主要增长点，占比达94%。
《报告》从以下四(si)个角度分(fen)析指出我(wo)国(guo)银(yin)行业贸易(yi)金融业务面(mian)临的风险与挑(tiao)战，并提(ti)出相应对策：
一是(shi)国(guo)别风险和主权信用风险与挑(tiao)战。在当前国(guo)别风险和主权信用风险加剧(ju)的背景下，我(wo)国(guo)银(yin)行业贸易(yi)金融业务面(mian)临着更多的市场不(bu)确定(ding)性和交(jiao)易(yi)风险。商业银(yin)行应加强风险管(guan)理(li)和预警机(ji)制，提(ti)高应对地缘政治事件和主权信用下调(diao)等风险的能(neng)力，以保障金融体系的稳定(ding)和贸易(yi)的顺畅进行。
二是(shi)贸易(yi)背景真实性风险与挑(tiao)战。贸易(yi)融资的风险大小主要取(qu)决于贸易(yi)背景的真实性、融资产(chan)品的自偿性和期(qi)限结构的合理(li)性。商业银(yin)行面(mian)对越发庞大的贸易(yi)规模和日渐凸显(xian)的贸易(yi)背景真实性问题所带来的诸多挑(tiao)战，应围绕贸易(yi)融资“自偿性”的特(te)点，强化(hua)贸易(yi)融资的尽责审查要点，提(ti)升贸易(yi)背景真实性的审核(he)技(ji)巧和贸易(yi)融资的信贷风险管(guan)理(li)水平。
三(san)是(shi)外汇(hui)合规风险与挑(tiao)战。2023年以来，我(wo)国(guo)外汇(hui)市场整体运行平稳，但从国(guo)家外汇(hui)管(guan)理(li)局网站公布的各(ge)类(lei)检查处罚信息可以看出，银(yin)行业金融机(ji)构在外汇(hui)业务开展过程中存在一些问题与不(bu)足。商业银(yin)行亟(ji)需加强外汇(hui)业务审核(he)意识，完(wan)善内控制度，提(ti)升管(guan)理(li)能(neng)力，确保业务流程的透明度和合规性，同(tong)时加强对违规行为的监督和整改，以维护金融市场的稳定(ding)和健康发展。
四(si)是(shi)国(guo)际制裁合规风险与挑(tiao)战。如何既能(neng)满足本国(guo)企业国(guo)际贸易(yi)结算需求，又能(neng)避免成为经济制裁的执法(fa)对象，是(shi)摆在我(wo)国(guo)银(yin)行业金融机(ji)构面(mian)前的棘手课(ke)题，需要金融机(ji)构高度重(zhong)视制裁合规，投入(ru)更多资源，做好制裁合规管(guan)理(li)工作。
致(zhi)力于推动产(chan)业链与供应链深度融合
《报告》从以下三(san)个方面(mian)对贸易(yi)金融业务未来发展方向进行展望，并提(ti)出相关建(jian)议：
一是(shi)落实中央(yang)金融工作会议精神，服务高质量发展。中央(yang)金融工作会议进一步明确金融工作的定(ding)位、目(mu)标和任务，为我(wo)国(guo)金融的发展之路(lu)指明方向。商业银(yin)行要找准贸易(yi)金融工作的定(ding)位，持续提(ti)升贸易(yi)金融服务实体能(neng)力，着力化(hua)解贸易(yi)金融风险隐患。
二是(shi)构建(jian)内外贸一体化(hua)金融服务格局。为应对国(guo)际经济形(xing)势(shi)变化(hua)，我(wo)国(guo)提(ti)出“十四(si)五”规划和2035年远景目(mu)标，强调(diao)构建(jian)以国(guo)内大循环为主体、国(guo)内国(guo)际双循环相互促进的新(xin)发展格局。商业银(yin)行要着重(zhong)提(ti)升跨境供应链金融服务能(neng)力，支(zhi)持内贸与外贸融合发展，提(ti)升整体产(chan)业链、供应链的稳定(ding)性和竞争力，从而(er)推动实体经济高质量发展。
三(san)是(shi)打造生态级贸易(yi)金融服务。未来的贸易(yi)金融致(zhi)力于推动产(chan)业链与供应链深度融合。商业银(yin)行应聚(ju)焦(jiao)客户(hu)旅(lu)程，打造“流程银(yin)行”；融入(ru)企业全链条，打造“场景银(yin)行”；秉承价值共赢，打造“生态银(yin)行”，为客户(hu)提(ti)供涵盖存货、应收、预付等全生命周期(qi)、全生态、一体化(hua)、一站式的优质综合金融服务解决方案，赋能(neng)全产(chan)业链各(ge)环节全场景发展。
封面(mian)图片来源：视觉中国(guo)-VCG41N1401114181