中新经纬7月3日电 近日，国家金融监督管理总局(ju)发布《关于推(tui)进普惠保险高质量发展的指导意见》，指出要引导保险公司积极发展面向各类风险群体的商业医疗保险，合理扩大对既往症和慢(man)性病人群的保障，着力满足高龄老年人保障需求。
在医疗险产品开发的过(guo)程中，既往症和慢(man)性病人群普遍被定义为非标准健康体人群，相比健康人群来说理赔风险更高，因此被绝大部(bu)分医疗险排除在外，但(dan)由于这部(bu)分人群需求高且基数(shu)大，保险行业的探索从未停止。
近期，众安保险“众民保·百万医疗险”迭代(dai)后(hou)正式上线，众安保险将该产品定位为“专门针对非标准健康体人群的百万医疗”， 主要面向常规(gui)医疗险产品覆盖不到的三类人群，即超高龄人群、有既往症人群、有慢(man)性病人群。
“众民保”有三个突出的特点(dian)，一是没有健康告知，简单来说，无(wu)论客户身体处于何种情况，都可以进行投保；二是可以赔付绝大多数(shu)的既往症，除了列(lie)明的五(wu)种严重既往症之外，无(wu)论是否在投保前患病都可以理赔；三是可投保年龄上限放宽至105岁，相当于取消了年龄限制。
众安保险健康险产品负责人介绍：“让非标准健康体人群可买到、可赔到，是‘众民保·百万医疗险’设计和推(tui)出的初衷(zhong)。”
放开限制 “众民保”升级瞄准亟需保障的非标体人群
在我(wo)国当前的医疗保障体系中，非标准健康体人群的保险需求一直是一个难以满足的痛点(dian)，常见患有高血压、糖尿(niao)病、乙肝、高血脂、痛风、胃炎等疾病都属于“非标体”人群。
“众民保·百万医疗险”的推(tui)出是针对广大非标体人群需求的积极响应(ying)，填补了这部(bu)分人群长(chang)期保障缺失的空白。
与传统的百万医疗保险产品相比，众民保能够赔付多数(shu)既往症，具有更强的普适性和包容(rong)性。此外，产品的保费(fei)也比大多数(shu)百万医疗险更低，使得更多的消费(fei)者能够负担得起。
众民保百万医疗险分为经典版(ban)和臻选版(ban)，两个版(ban)本均提供高达600万的总保额，包括社保内外的住院费(fei)用、质子(zi)重离子(zi)治(zhi)疗费(fei)用等，臻选版(ban)产品责任进一步向常规(gui)百万医疗靠(kao)拢(long)，臻享版(ban)的赔付比例由原先的80%上升至100%；特药的种类也上升至124种。
具体看服务方面，众民保的增值服务也进行了重磅升级：基础服务包含重疾绿通、医疗垫(dian)付、用药前基因检测等；臻选服务可以由客户结(jie)合自己(ji)的健康问题个性化选择，比如儿童健康服务(涂氟/窝沟封闭/眼科检查)、针对三高人群的慢(man)病管理服务、针对肠胃娇弱人群的胃肠道(dao)健康服务、以及针对其他人群的体检服务和四季(ji)小药箱等。
前述产品负责人表示，通过(guo)增加多样化和高频(pin)使用的健康管理服务，不仅提升了客户的健康管理体验，也使得众民保对客户的价值从单一的财务保障转变为全面的健康管理伙伴(ban)。
依托“保险+科技+服务” 众安长(chang)期深耕非标体健康险
业内人士认为，众民保在当下具有很强的稀缺性，产品的推(tui)出和升级离不开对非标体人群的长(chang)期经营。
近几年行业在带病体方面的探索是一个不可忽视的方向。资(zi)料显示，自2019年起，众安保险便持续关注非健康体人群，针对带病人群深层次(ci)健康需求设计开发了一系列(lie)保险产品，并在保险的基础上为他们的医疗保障和健康管理加码。
在经历9年24次(ci)迭代(dai)的“尊享e生”产品中，众安保险逐步扩大可保人群范围，将常见慢(man)病人群纳入保障范围。
面向慢(man)病人群，众安保险累积针对糖尿(niao)病、高血压、甲状腺疾病、乳腺疾病、肝病、肾病人群推(tui)出慢(man)病产品超42个，还开发 “慢(man)病系列(lie)保险”，为肝病、癫痫(xian)病等的慢(man)病患者设计百万医疗险，并与慢(man)病患者全病程的治(zhi)疗和康复需求相结(jie)合，在其中融合健康管理服务。
面向高发癌症患者，众安保险联合行业推(tui)出乳腺癌、肺癌、白血病等多款(kuan)复发险，基于专病定制，解决癌症复发或转移带来的高额医疗费(fei)用支出难题。