□ 近年来，随着金融诈骗(pian)手段不断升级，银行卡(ka)安全问题再(zai)次引起关注(zhu)。各家银行纷纷采取措施，从此前的(de)发卡(ka)扩规模向缩规模、清存量转变(bian)。
□ 找到保(bao)障(zhang)资(zi)金安全与提供(gong)便利服(fu)务之间的(de)平衡点，是银行业亟需(xu)解决的(de)问题。这是一(yi)个系(xi)统性工程，需(xu)要(yao)源头治理、系(xi)统治理、综合治理多管齐下。
近年来，随着金融诈骗(pian)手段不断升级，银行卡(ka)安全问题再(zai)次引起关注(zhu)。在(zai)反诈等安全性要(yao)求的(de)驱动(dong)下，各家银行纷纷采取措施，从此前的(de)发卡(ka)扩规模向缩规模、清存量转变(bian)。然(ran)而，这一(yi)转变(bian)在(zai)提高银行卡(ka)安全性的(de)同时，也增加了客(ke)户开卡(ka)的(de)难度和用卡(ka)的(de)不便。
记者梳理发现，银行为了提高安全性，目前普遍采取的(de)措施包括但不限于，对新开银行卡(ka)的(de)数量和功能进行限制(zhi)，如设置每日交易限额，加强对银行卡(ka)开卡(ka)审核，以防止银行卡(ka)被用于诈骗(pian)等违法活(huo)动(dong)；对长期未使用的(de)银行卡(ka)进行清理，以减少“睡(shui)眠卡(ka)”被用于非法活(huo)动(dong)的(de)风险。
有银行网(wang)点的(de)工作人员表示(shi)，现在(zai)办(ban)卡(ka)确实比(bi)之前步骤更多，需(xu)要(yao)的(de)材料也更多。除了身份证(zheng)和实名登记的(de)手机(ji)号外，有时为了评(ping)估风险，还要(yao)区分是否为本地户口，外地户口还需(xu)提供(gong)其他证(zheng)明材料。
博(bo)通咨(zi)询金融行业首席分析师王蓬博(bo)表示(shi)，账户安全是个人资(zi)金最(zui)基础的(de)要(yao)求，如果出现大面积(ji)的(de)账户被利用、盗窃，对个人财产、银行而言(yan)都(dou)是损失。银行卡(ka)加强开卡(ka)审核、设置银行卡(ka)转账额度等行为都(dou)是出于保(bao)护客(ke)户账户的(de)考虑，也是为了遏制(zhi)诈骗(pian)泛滥等现象。
除了开卡(ka)变(bian)难外，不少客(ke)户还反映近期收到了银行清理“沉睡(shui)账户”的(de)提醒。中国人民(min)银行发布的(de)数据显示(shi)，截至(zhi)2023年末，全国共开立银行账户144.65亿户，其中个人银行账户143.63亿户；开立银行卡(ka)97.87亿张，其中借记卡(ka)90.20亿张；人均持(chi)有银行卡(ka)6.93张。数据的(de)背后，隐藏着“沉睡(shui)账户”的(de)问题。
招(zhao)联(lian)首席研究员董希淼认为，“沉睡(shui)账户”的(de)产生，一(yi)方面是由于过(guo)去一(yi)段时间对银行账户管理较为宽松，未限制(zhi)开户数量，同时也与银行营销、抢占市场等因素相关；另一(yi)方面涉及金融消费者习惯，部分消费者开设银行账户使用后，没有重视后续的(de)管理。
为帮(bang)助消费者了解自身银行账户开立情(qing)况，及时查看、使用或注(zhu)销冗余账户，国家金融监督管理总局于2023年10月起组织开展为期1年的(de)银行“沉睡(shui)账户”提醒提示(shi)专项工作。王蓬博(bo)表示(shi)，清理长期不用的(de)“沉睡(shui)账户”，主要(yao)目的(de)之一(yi)就是为了防范电信网(wang)络新型违法犯罪。因长期处于闲(xian)置状态，“沉睡(shui)账户”容易被不法分子盗用进而从事赌(du)博(bo)、洗钱、电信诈骗(pian)等非法活(huo)动(dong)。还有一(yi)些(xie)不法分子会(hui)采用租借、买卖等手段，获取大量银行账户，让众多“沉睡(shui)账户”成为他们的(de)资(zi)金通道工具。为了降低(di)电信网(wang)络诈骗(pian)案件发案率，银行对存量卡(ka)的(de)清查很有必要(yao)。
那么，该(gai)如何找到保(bao)障(zhang)资(zi)金安全与提供(gong)便利服(fu)务之间的(de)平衡点呢？这成为银行业亟需(xu)解决的(de)问题。业内人士(shi)认为，这是一(yi)个系(xi)统性工程，需(xu)要(yao)源头治理、系(xi)统治理、综合治理多管齐下。
早在(zai)2021年，中国人民(min)银行就发布过(guo)《关于做好流动(dong)就业群体等个人银行账户服(fu)务工作的(de)指导意见》，针对开户痛点难点问题提出16条(tiao)改进服(fu)务意见，鼓励银行业金融机(ji)构充(chong)分利用个人已开立银行账户跨行代发工资(zi)，不强制(zhi)要(yao)求个人在(zai)本行新开户，改进商业银行客(ke)户身份识别方法，推行个人简易开户服(fu)务。
王蓬博(bo)表示(shi)，客(ke)户在(zai)办(ban)理银行卡(ka)业务时须(xu)遵守相关规定，但银行不应借安全的(de)名义侵犯客(ke)户的(de)合理权益。银行在(zai)执(zhi)行政策(ce)时，应更加精细(xi)化管理，避(bi)免“一(yi)刀切”的(de)做法。未来，可以进一(yi)步运用大数据等科技类风控手段，减少客(ke)户办(ban)卡(ka)、用卡(ka)环节中的(de)“误伤”。
董希淼认为，银行应以客(ke)户为中心，以安全为底线，以便利为目标(biao)，通过(guo)不断提高安全性和优化客(ke)户体验，建立起更加稳固的(de)客(ke)户关系(xi)，进而提升自身在(zai)市场上的(de)竞(jing)争力。（经济日报记者 勾明扬）