中国网财经6月25日讯(记者 郭(guo)伟莹) 一年一度“618”电商消费狂欢节刚刚落下帷幕。据有(you)关数据显示，截至2024年6月18日23:59，京东(dong)“6·18”成交额、订单量齐创新(xin)高，超15万个中小商家销售增长超50%。截至2024年6月18日24点(dian)，天猫618有(you)190多万中小商家成交额同比增长超100%。
在电商行业蓬勃(bo)发展背景下，运费险备受关注。由于某品牌方发表(biao)关于“运费险”的(de)相关观点(dian)，更让运费险一时间成为行业关注焦点(dian)。
资料显示，运费险初衷是(shi)为买家和卖家提(ti)供退货运费的(de)保险服务。运费险的(de)运营主体经历了从单一到多元化的(de)发展。起初，淘宝平台(tai)与华泰保险合作推出运费险服务。随着(zhe)市场的(de)发展和需求(qiu)的(de)增加，多家保险公司开始参与运费险的(de)运营。据不完全统计，目前市场上已有(you)包括华泰保险、众安在线、泰康在线、国泰产险等在内的(de)多家保险公司提(ti)供退货运费险服务。
业内人士分(fen)析表(biao)示，投保运费险的(de)商品，购买决策门槛(kan)更低，更容(rong)易(yi)转化，对于商户来说，可以(yi)帮助其提(ti)高交易(yi)额，捕捉到更多犹豫客(ke)户的(de)购买需求(qiu)，同时降低售后纠纷率。对于消费者来说，则可以(yi)更放心地购买产品，交易(yi)更安心。
然而，在运费险施行过程中，也客(ke)观呈现出一些(xie)现象。例如，上述品牌方指出的(de)运费险可能在一定程度上助推退货率升高，使羊毛党获利。
那么，从保险业角度，如何解(jie)决上述问题？对此，多位业内人士对中国网财经记者强调，加强大数据分(fen)析，完善风险评估和定价；建立(li)反欺诈监测系统，识别异常行为。
中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任(ren)郭(guo)金龙对中国网财经记者表(biao)示，保险公司应该加强与各(ge)方的(de)合作，进一步推进精细化管理，通过大数据分(fen)析，完善费率定价机制和理赔机制；完善运费险模式，实现消费者、商家和平台(tai)的(de)共赢。这种“薅羊毛”行为利用了退货险的(de)规则漏洞，本质上违背了保险法(fa)的(de)最大诚(cheng)信原则和损失补偿原则，属于保险诈骗行为。保险公司应当完善承保及理赔规则，联合相关部门对保险欺诈行为应该严厉打击。
对外(wai)经济贸易(yi)大学保险学院教授(shou)、院长助理王国军直(zhi)言，解(jie)决该问题正确的(de)路径唯有(you)科技(ji)化。具体建议如下：第一，基于更丰富和准确的(de)数据进行风险评估和定价，优化定价模型；对于退货率较低的(de)优质消费者，可以(yi)提(ti)供更低的(de)保费优惠，而对于退货风险较高的(de)消费者，适(shi)当提(ti)高保费。第二，建立(li)反欺诈监测系统，通过大数据分(fen)析和机器学习算法(fa)，识别异常的(de)退货行为和羊毛党特征(zheng)，加强风控措施，保险公司与电商平台(tai)合作，共享数据，加强对恶意退货和欺诈行为的(de)打击力度。第三，设定合理的(de)理赔条件和额度，避免过度赔偿导(dao)致的(de)利益失衡，对于频繁退货的(de)消费者，在一定期限(xian)内限(xian)制其理赔次数或降低理赔金额。第四，创新(xin)产品设计，开发多样化的(de)运费险产品，满足不同消费者和商家的(de)需求(qiu)，如推出针(zhen)对特定商品类别或特定时间段的(de)运费险产品。
另外(wai)，针(zhen)对如何合理平衡险企、平台(tai)、消费者等各(ge)方利益，郭(guo)金龙指出，保险公司应该强化风险控制，加强与电商平台(tai)合作，利用大数据分(fen)析和客(ke)户身份识别等技(ji)术，甄别异常退货行为和骗保行为，对高风险用户采取限(xian)制措施。加强消费者教育工作，让消费者了解(jie)运费险等保险产品的(de)风险保障作用，遵守规则和法(fa)律，通过正规渠道进行退换货，避免恶意骗保。加强与电商平台(tai)退换货全流程合作和信息交流，强化对退换货流程的(de)监管，完善运费险的(de)赔付机制，堵住漏洞，防(fang)范“薅羊毛”行为的(de)蔓延，促进运费险持续健(jian)康发展。
作为运费险的(de)承保方，国泰产险方面对中国网财经记者表(biao)示，2023年其为多个电商平台(tai)提(ti)供了运费险，业务规模超过40亿元，较2022年有(you)一定增长。作为保险端，不断基于历史(shi)数据分(fen)析完善我们的(de)产品、不断更新(xin)迭代，致力于从客(ke)户第一出发满足商户和客(ke)户的(de)需求(qiu)和满意度，提(ti)供更完善的(de)退运服务体验。另外(wai)，保险公司需要跟电商平台(tai)合作，利用大数据分(fen)析，识别异常退货行为，对高风险用户采取限(xian)制措施。