中国网财经6月25日讯(记(ji)者 郭伟(wei)莹(ying)) 一年一度“618”电商消费狂欢节刚刚落下帷(wei)幕。据有关数据显示，截至2024年6月18日23:59，京东“6·18”成交额、订单量齐创新高，超15万个中小商家销售增长超50%。截至2024年6月18日24点，天猫618有190多万中小商家成交额同比增长超100%。
在(zai)电商行业蓬(peng)勃发展(zhan)背景下，运费险备受关注(zhu)。由于某品牌方发表关于“运费险”的相(xiang)关观点，更让运费险一时间成为行业关注(zhu)焦点。
资料显示，运费险初衷是为买家和卖家提供退货(huo)运费的保险服务。运费险的运营主体经历了从单一到多元化的发展(zhan)。起初，淘宝平台(tai)与华泰保险合作推出运费险服务。随(sui)着市场的发展(zhan)和需求的增加(jia)，多家保险公(gong)司开始参与运费险的运营。据不完全统计，目前(qian)市场上已(yi)有包括华泰保险、众安在(zai)线、泰康在(zai)线、国泰产险等(deng)在(zai)内的多家保险公(gong)司提供退货(huo)运费险服务。
业内人士分析(xi)表示，投保运费险的商品，购买决策门槛更低，更容易转化，对于商户来说(shuo)，可以帮助其提高交易额，捕(bu)捉到更多犹豫客户的购买需求，同时降低售后纠纷率。对于消费者来说(shuo)，则可以更放心地购买产品，交易更安心。
然而，在(zai)运费险施行过程中，也(ye)客观呈现出一些现象。例如(ru)，上述品牌方指出的运费险可能在(zai)一定程度上助推退货(huo)率升高，使羊毛党获利。
那(na)么，从保险业角度，如(ru)何解决上述问题？对此(ci)，多位(wei)业内人士对中国网财经记(ji)者强调，加(jia)强大数据分析(xi)，完善风险评估和定价(jia)；建立反欺诈(zha)监测系统，识(shi)别异常(chang)行为。
中国社会科学院保险与经济(ji)发展(zhan)研究中心主任郭金(jin)龙对中国网财经记(ji)者表示，保险公(gong)司应该加(jia)强与各方的合作，进一步推进精细化管理，通(tong)过大数据分析(xi)，完善费率定价(jia)机制和理赔机制；完善运费险模式，实现消费者、商家和平台(tai)的共赢。这种“薅羊毛”行为利用了退货(huo)险的规则漏洞，本质上违背了保险法的最大诚信原则和损失补偿原则，属于保险诈(zha)骗行为。保险公(gong)司应当(dang)完善承保及理赔规则，联合相(xiang)关部门对保险欺诈(zha)行为应该严厉打击。
对外经济(ji)贸易大学保险学院教授、院长助理王国军直言，解决该问题正确的路径唯有科技(ji)化。具体建议如(ru)下：第一，基(ji)于更丰富和准(zhun)确的数据进行风险评估和定价(jia)，优化定价(jia)模型；对于退货(huo)率较低的优质消费者，可以提供更低的保费优惠，而对于退货(huo)风险较高的消费者，适当(dang)提高保费。第二，建立反欺诈(zha)监测系统，通(tong)过大数据分析(xi)和机器学习算法，识(shi)别异常(chang)的退货(huo)行为和羊毛党特征，加(jia)强风控措施，保险公(gong)司与电商平台(tai)合作，共享数据，加(jia)强对恶意退货(huo)和欺诈(zha)行为的打击力度。第三，设定合理的理赔条件和额度，避免过度赔偿导致的利益(yi)失衡(heng)，对于频繁退货(huo)的消费者，在(zai)一定期限内限制其理赔次数或降低理赔金(jin)额。第四，创新产品设计，开发多样化的运费险产品，满足不同消费者和商家的需求，如(ru)推出针对特定商品类(lei)别或特定时间段的运费险产品。
另外，针对如(ru)何合理平衡(heng)险企、平台(tai)、消费者等(deng)各方利益(yi)，郭金(jin)龙指出，保险公(gong)司应该强化风险控制，加(jia)强与电商平台(tai)合作，利用大数据分析(xi)和客户身份识(shi)别等(deng)技(ji)术(shu)，甄别异常(chang)退货(huo)行为和骗保行为，对高风险用户采取限制措施。加(jia)强消费者教育工作，让消费者了解运费险等(deng)保险产品的风险保障作用，遵守规则和法律，通(tong)过正规渠道进行退换货(huo)，避免恶意骗保。加(jia)强与电商平台(tai)退换货(huo)全流程合作和信息交流，强化对退换货(huo)流程的监管，完善运费险的赔付机制，堵住漏洞，防范“薅羊毛”行为的蔓(man)延，促进运费险持续健康发展(zhan)。
作为运费险的承保方，国泰产险方面(mian)对中国网财经记(ji)者表示，2023年其为多个电商平台(tai)提供了运费险，业务规模超过40亿元，较2022年有一定增长。作为保险端，不断(duan)基(ji)于历史数据分析(xi)完善我们的产品、不断(duan)更新迭代，致力于从客户第一出发满足商户和客户的需求和满意度，提供更完善的退运服务体验。另外，保险公(gong)司需要跟电商平台(tai)合作，利用大数据分析(xi)，识(shi)别异常(chang)退货(huo)行为，对高风险用户采取限制措施。