7月(yue)8日，每日经济新闻主办的2024中国保(bao)险(xian)业(ye)创(chuang)新与(yu)发展论坛召开，其中在“五(wu)篇大文章”系列研讨会——新能(neng)源车险(xian)差异(yi)化定价探索与(yu)挑战(zhan)上，来自保(bao)险(xian)业(ye)的新能(neng)源车险(xian)业(ye)务一线负责人齐聚一堂，共议新能(neng)源车险(xian)发展的挑战(zhan)和机(ji)遇。
研讨会上，安华农业(ye)保(bao)险(xian)总精算师姜家祥(xiang)表示，新能(neng)源车险(xian)亏损的根本原因是使用性质错配和定价错配，若以此角度(du)去(qu)预测未(wei)来新能(neng)源车险(xian)保(bao)费的变化趋势(shi)，则新能(neng)源车险(xian)保(bao)费仍然(ran)会呈现(xian)上涨趋势(shi)。如(ru)果能(neng)将使用性质进行细分并匹(pi)配相应定价，才可能(neng)让低风险(xian)的车辆(liang)享受到低廉的车险(xian)保(bao)费。
在姜家祥(xiang)看来，当前新能(neng)源车险(xian)的定价难问(wen)题(ti)核心在于数据。即便是中小保(bao)司(si)，它们对于风险(xian)的处理和模型的设计都是十分有经验的，所以模型设计不(bu)会出太大问(wen)题(ti)，当前阻挡中小保(bao)司(si)精准定价的拦路虎是数据问(wen)题(ti)。
要解(jie)决数据问(wen)题(ti)，无论是经营数据的积累还是外部数据的获取，都存在相应的问(wen)题(ti)。
“就(jiu)自建数据而言，对中小公司(si)来说成本很高。”姜家祥(xiang)以中小险(xian)企(qi)为(wei)例进行了说明，假(jia)设某保(bao)司(si)一年(nian)能(neng)做3000万~5000万元规模的保(bao)费，连续做几年(nian)，保(bao)费看起来不(bu)少，但实(shi)际积累的经验寥寥无几，想要达到用这些数据来定价的目的还远远不(bu)够。
与(yu)第三方(fang)合作也存在问(wen)题(ti)。“当前行业(ye)的第三方(fang)数据很丰(feng)富(fu)，有从人的、从车的、从驾驶行为(wei)的，保(bao)司(si)在跟第三方(fang)合作时的确比自己积累数据成本低，可是这些数据对于保(bao)司(si)的定价来说，能(neng)产生的作用也是有限(xian)的。”因为(wei)从人、从车数据可以很快(kuai)找(zhao)出对应数据，可是这些数据却无法(fa)一一对应找(zhao)到保(bao)险(xian)损失，这意味(wei)着保(bao)司(si)还是无法(fa)根据车辆(liang)、驾驶者的过往数据来计算出相应的理赔损失，这对核保(bao)会起一定作用，对定价来说意义就(jiu)不(bu)是很大。
数据积累的另一个(ge)问(wen)题(ti)是新能(neng)源汽车的更新迭代快(kuai)，这也导致(zhi)当前保(bao)险(xian)定价无法(fa)精准计算。在姜家祥(xiang)看来，新能(neng)源车的新车型、新技术不(bu)断涌现(xian)，保(bao)司(si)在短时间内(nei)积累的数据和定价模型，也会因为(wei)技术的更新而变得不(bu)是很准确。
因此，姜家祥(xiang)呼吁，新能(neng)源车产业(ye)链(lian)上的从业(ye)机(ji)构(gou)能(neng)跨行业(ye)合作，一起围绕这个(ge)新产业(ye)去(qu)做一些事情。“当前国家层面不(bu)断发文支持新能(neng)源产业(ye)的发展，这是一个(ge)更宏观层面的支持，也意味(wei)着我们不(bu)能(neng)仅把思维局限(xian)在保(bao)险(xian)行业(ye)。”姜家祥(xiang)希望，通过多个(ge)行业(ye)合作的力量，建立(li)一些新能(neng)源车数据的平台(tai)，一起来解(jie)决当前新能(neng)源车的保(bao)险(xian)定价问(wen)题(ti)，共同推(tui)进新能(neng)源车产业(ye)的发展。
每日经济新闻