本报记者 彭 妍(yan)
7月份(fen)以来，多家(jia)银行密集发布公告称，持(chi)续调整个人结(jie)算(suan)账(zhang)户的非柜面渠道的支付限额。除此(ci)之外，还有多家(jia)银行停止手机银行中ATM扫码取款业务，交通(tong)银行、农业银行、中信银行等还收紧无(wu)卡存取款业务。
中国邮政(zheng)储蓄银行研究员娄飞鹏对《证(zheng)券日报》记者表示，银行上述业务调整主要(yao)原因是电信诈骗多发并且形式多样、隐蔽性强，损害了广大居民的正当合法权益。银行调整非柜面渠道支付限额、停止部分线(xian)上渠道服务功能，有助于(yu)提升居民银行账(zhang)户资金安全(quan)水平，减少电信诈骗案件发生，更好保障居民财产安全(quan)。
银行收紧个人账(zhang)户业务
今(jin)年以来，中国银行、华夏银行、江苏银行等银行都对非柜面渠道支付交易限额进行了调整。7月5日，中国银行大连市分行、哈(ha)密市商(shang)业银行乌鲁木齐分行发布公告，动态调整个人结(jie)算(suan)账(zhang)户非柜面渠道业务限额，涉及网上银行、手机银行、网关支付、快(kuai)捷支付、POS、ATM等渠道发起的账(zhang)户付款业务。具体而言，银行将根据账(zhang)户使用情况，按照“银行账(zhang)户功能与账(zhang)户风险(xian)等级相匹配”的原则，差异(yi)化动态调整账(zhang)户非柜面渠道业务限额。
7月4日，江苏银行常州分行、华夏银行南宁分行等机构也(ye)发布相应(ying)通(tong)告，开展个人结(jie)算(suan)账(zhang)户非柜面支付限额调整工作。对于(yu)下调原因，上述银行在公告中解释称，降(jiang)低非柜面渠道的交易限额是加强打击(ji)治理电信网络诈骗违法犯罪活动的工作要(yao)求，也(ye)是防范资金遭受诈骗损失的必要(yao)手段(duan)等。
星图金融研究院副院长薛洪言对《证(zheng)券日报》记者表示，银行调整账(zhang)户非柜面渠道支付限额主要(yao)基于(yu)防范电信网络诈骗或反洗(xi)钱需要(yao)，通(tong)过(guo)系(xi)统模型实时监控账(zhang)户支付转账(zhang)情况，对于(yu)出现(xian)异(yi)常的账(zhang)户触发限额调整机制。此(ci)外，一(yi)些长期不用的睡眠账(zhang)户，也(ye)可能会被银行调降(jiang)限额，需要(yao)去柜面进行再激活。
业内人士表示，银行对非柜面渠道支付交易限额进行调整主要(yao)还是风险(xian)防范，对部分经(jing)常进行网上交易的或者是存在可疑交易的账(zhang)户进行适当的限额管理，有助于(yu)降(jiang)低客户的风险(xian)，同(tong)时也(ye)降(jiang)低银行自身风险(xian)。
加大线(xian)上渠道管理成趋势
7月起，多家(jia)银行停止手机银行中ATM扫码取款业务，另外，交通(tong)银行、农业银行、中信银行等还暂停无(wu)卡存取款业务中预约取款或其他部分功能。
例如，兴业银行近日公告称，将于(yu)7月10日起停止手机银行中ATM扫码取款业务。交通(tong)银行表示，自5月24日起停止个人手机银行无(wu)卡取款功能中的预约取款服务，之后客户仍可通(tong)过(guo)该行智能机具办理有卡取款、扫码取款或前往(wang)该行营业网点办理取款业务。
苏商(shang)银行研究院高级研究员杜娟在接(jie)受《证(zheng)券日报》记者采访时表示，ATM机扫码取款等属于(yu)无(wu)卡取款方式，本身是为了便利客户取现(xian)。但ATM扫码取款无(wu)法认证(zheng)取款人身份(fen)，存在用丢失的手机扫码取款的漏洞。
近年来，银行对个人账(zhang)户的管理力度(du)不断加强，从清理“睡眠账(zhang)户”到清理“一(yi)人超量账(zhang)户”再到“断卡”行动等，银行相继下调个人账(zhang)户线(xian)上相关业务交易限额以及收紧无(wu)卡存取款业务是对个人账(zhang)户管控的再一(yi)次升级。
博通(tong)咨询金融业资深分析师王蓬博表示，银行承担着账(zhang)户安全(quan)和反洗(xi)钱的责任，在电信诈骗及个人账(zhang)户违规(gui)交易多发的情况下，银行加强个人账(zhang)户管理成为一(yi)种(zhong)趋势。
在薛洪言看来，站在银行的角(jiao)度(du)，应(ying)该提高监控模型的识(shi)别精准度(du)，减少误判率；对于(yu)触发限额调整机制的账(zhang)户，应(ying)该给予更多的解除限制的选择，尤其是允许(xu)用户线(xian)上操作，降(jiang)低柜面申请产生的时间成本和交通(tong)成本。另外，对于(yu)易被模型误判的操作行为，银行应(ying)视情况加大用户沟通(tong)力度(du)，做(zuo)好解释工作，规(gui)范用户账(zhang)户使用习惯，避免多次误判对用户带(dai)来的困扰。
（责任编辑：关婧(jing)）