近日，有消(xiao)息(xi)称(cheng)，深圳多(duo)家商业银行要求，个人(ren)住房按揭贷(dai)款需在主体封顶后才能放款。
7月5日，中国证券报记者调研采访了多(duo)位银行业务负责人(ren)、房产中介及楼盘销售人(ren)员，确认了上述消(xiao)息(xi)属实。
随后，记者又向(xiang)多(duo)位国有银行和股(gu)份制银行负责房贷(dai)业务的相关(guan)人(ren)员进行了求证，均得到确认。“其(qi)实这(zhe)个规定之前总行就有，但(dan)是具体城市执行的尺度不太一样。现在深圳分(fen)行也将认真执行这(zhe)一政(zheng)策了。”某(mou)国有银行深圳分(fen)行的工(gong)作(zuo)人(ren)员表示，这(zhe)个政(zheng)策的出台是为了防止楼盘烂尾产生不良贷(dai)款，同时也给购房者提供(gong)了一定的保障。
购房者迎利(li)好
7月5日，记者来到位于深圳市福田区某(mou)新盘售楼处实探。即便是工(gong)作(zuo)日，该售楼处也在短短十几分(fen)钟内接待了3批看房客户。
该楼盘销售人(ren)员告诉(su)记者，该盘已于去年9月、12月两次取得预售证，推售建筑面积(ji)约75-440平方米共计800多(duo)套房源，预计于明年年底前交房。
谈及“楼盘未封顶不得放贷(dai)”的新政(zheng)，上述销售人(ren)员告诉(su)记者，目前楼盘主体已完成(cheng)封顶，不受新政(zheng)影(ying)响。据其(qi)介绍，以往深圳开(kai)发(fa)商在楼体盖到1/3就可(ke)以拿预售证并启动销售回(hui)笼资金。
“按照最(zui)新的政(zheng)策，楼盘如果没封顶，购房者可(ke)以申请贷(dai)款但(dan)银行不会(hui)放款，开(kai)发(fa)商可(ke)能就不会(hui)那么快去推盘，因为没办法像以前那么快回(hui)笼资金了。”上述销售人(ren)员说道。
但(dan)这(zhe)对购房者是利(li)好。南山区一位新盘销售人(ren)员告诉(su)记者，目前新盘在拿到预售证后交付周期为1-2年，有的楼盘交付时间(jian)甚至更长。按照最(zui)新规定，如果开(kai)发(fa)商在楼体盖到1/3时取得预售证，假设(she)距离封顶有半年到一年工(gong)期，那么购房者可(ke)延(yan)迟(chi)还月供(gong)。
“楼盘未封顶不放贷(dai)，给我们这(zhe)些打算买新房的人(ren)吃了一颗‘定心丸’。”近期准备购房的李(li)先生表示，这(zhe)项政(zheng)策有助于打消(xiao)对烂尾楼的顾虑。
此前早有规定
事实上，“主体结构未封顶不得放贷(dai)”的规定可(ke)以追溯至央行2003年发(fa)布的“121号文”及2007年发(fa)布的“359号文”。
2003年，央行下发(fa)《关(guan)于进一步加(jia)强房地产信(xin)贷(dai)业务管理的通知》（下称(cheng)“121号文”）要求，商业银行只能对购买主体结构已封顶住房的个人(ren)发(fa)放住房贷(dai)款，而购买商业用房则需要竣工(gong)验收后才能发(fa)放贷(dai)款。
2007年9月27日，央行、原银监会(hui)联合印发(fa)的《关(guan)于加(jia)强商业性房地产信(xin)贷(dai)管理的通知》（下称(cheng)“359号文”）要求，“只能对购买主体结构已封顶住房的个人(ren)发(fa)放住房贷(dai)款。”
近年来，有城市重申“359号文”。2021年1月，上海银保监局印发(fa)《关(guan)于进一步加(jia)强个人(ren)住房信(xin)贷(dai)管理工(gong)作(zuo)的通知》（简(jian)称(cheng)“上海6号文”），强调要求切实执行“359号文”。2021年，人(ren)民银行杭州中心支(zhi)行等三部门下发(fa)《关(guan)于进一步加(jia)强住房信(xin)贷(dai)审慎管理的通知》等均提及“359号文”，其(qi)中包括“只能对购买主体结构已封顶住房的个人(ren)发(fa)放住房贷(dai)款”的要求。
对此，广东省住房政(zheng)策研究(jiu)中心首席研究(jiu)员李(li)宇嘉表示，封顶以后才能发(fa)放按揭贷(dai)款在此前有明确规定。但(dan)由于银行抢占(zhan)房贷(dai)份额，部分(fen)银行就迎合开(kai)发(fa)商的需要，在按揭楼盘没有封顶的时候，打擦边球，就发(fa)放了贷(dai)款。
对于一些楼盘延(yan)期交付、烂尾，李(li)宇嘉表示，在封顶之前发(fa)放按揭贷(dai)款是重要的助推因素。当贷(dai)款被挪(nuo)用之后，如果项目没有封顶，延(yan)期交付和烂尾的风险(xian)将会(hui)加(jia)大。
对于深圳传出的楼盘未封顶不得放贷(dai)的消(xiao)息(xi)，易居房地产研究(jiu)院研究(jiu)总监严跃进对中国证券报记者表示，这(zhe)个政(zheng)策从银行的角度是很容易理解的。首先本身就有这(zhe)样一个规定，现在突(tu)然在传出这(zhe)个消(xiao)息(xi)，某(mou)种程度上来讲，说明银行贷(dai)款强调了审慎的态度。
“目前保交房进入攻(gong)坚期，5月17日国务院视(shi)频会(hui)对于保交房明确了严格的时间(jian)截止点以及要达(da)成(cheng)的任(ren)务。政(zheng)策全面严格，其(qi)中就包括封顶以后才能发(fa)放按揭贷(dai)款。这(zhe)有助于降(jiang)低房屋烂尾的风险(xian)，保障购房者的权益，也保障银行贷(dai)款的安全。”李(li)宇嘉说。
（责任(ren)编辑：蔡(cai)情）