7月8日，每日经济新闻主办的2024中国保险(xian)业创新与发展论坛召开，其中，在“五篇大文章(zhang)”系列研讨会——新能源车险(xian)差异(yi)化定价探索与挑战上，来(lai)自保险(xian)业的新能源车险(xian)业务一线负责人(ren)齐(qi)聚一堂，共论新能源车险(xian)发展的挑战和机遇。
会上，蚂蚁(yi)保新能源车险(xian)负责人(ren)张怡文表示，在自主定价系数方面，今年整体比去年上涨了(le)。究其原因与今年整体私家车的出(chu)行频率(lu)增长有关，而出(chu)行频率(lu)与出(chu)险(xian)率(lu)呈正相关，从平台数据看，今年的新能源车险(xian)整体价格是走(zou)高(gao)的。“大家都(dou)希望让低(di)风险(xian)的用(yong)户拿到更(geng)低(di)的价格，高(gao)风险(xian)的用(yong)户也能有合(he)适的报价。但定价过程中，整体的综合(he)成本率(lu)是上升的。”
谈到新能源车险(xian)精准定价的问(wen)题，张怡文表示，随着成本降(jiang)低(di)和操作(zuo)体验的上升，新能源车的行驶里程数会大幅增加，结合(he)个人(ren)经验和一些研究数据来(lai)看，平均数已然是燃油车的两倍。因此过往的定价模式(shi)已经不再符合(he)新能源车的现(xian)状。在理赔方面，当前就是整个行业与整个新能源车行业不断斡旋的过程，最终需(xu)要国家相关政策引导。
结合(he)蚂蚁(yi)保本身的经验，张怡文认为，现(xian)阶段是积累数据完善定价模型为主，下一阶段可能会重点关注出(chu)险(xian)率(lu)指标(biao)。而只有到了(le)企(qi)业认为趋于合(he)理保费规模的时候，才会用(yong)相对成熟的满期(qi)保费的考核(he)指标(biao)来(lai)判断业务的合(he)理性。总体而言目前大家都(dou)是处于探索阶段，新能源车的定价问(wen)题最终还(hai)是要全行业一起达成共识来(lai)解决。
谈及(ji)造(zao)车新势力入局新能源车险(xian)，张怡文认为这是必然，且在不远的将来(lai)一定会有车厂做出(chu)成绩(ji)，背后的逻辑源于当下新能源车企(qi)的同质化竞争背景。“这方面特斯拉已经提(ti)前‘打了(le)个样’，主机厂做车险(xian)的优势主要是数据，特斯拉能把保险(xian)做成的一个很(hen)重要的原因，就是它(ta)能去定向地去掌握用(yong)户在把手上的时间，然后自己使(shi)用(yong)辅助驾驶的次数，前后车的交(jiao)互距离三急一刹等维度可以考核(he)，这类精细(xi)化的数据维度是主机厂的先天优势。”
在张怡文看来(lai)，主机厂的劣势也非常明显，就是服务和成本。“鉴(jian)于新能源车的出(chu)货量，短期(qi)内想要在全国建立完善的查勘服务团队充满挑战。与此同时，主机厂内部产销链(lian)的平衡关系也是重点，中间会牵扯比较多的利润分(fen)配问(wen)题难以解决，最终会是长期(qi)博弈的过程。”相对而言，张怡文认为各车企(qi)各有各的优势，对车企(qi)来(lai)说核(he)心竞争力未(wei)来(lai)挑战在于能抓住用(yong)户本身。
张怡文认为，新势力的入局目前不会带来(lai)太大冲击。“未(wei)来(lai)的竞争到底是靠(kao)自己的渠道能力，还(hai)是靠(kao)自己的产品竞争力，都(dou)有待进(jin)一步观察。”
每日经济新闻