金融合规监管(guan)又有动作，涉及深圳交(jiao)行、中信银行信用卡中心、农发行深圳市分行等本地多家(jia)金融机构。
日前，国家(jia)金融监督管(guan)理总(zong)局深圳监管(guan)局公布的行政处(chu)罚(fa)显示，交(jiao)通银行深圳分行因(yin)个人经(jing)营性(xing)贷款“三查”不到位(wei)，对该(gai)行罚(fa)款25万元。本次处(chu)罚(fa)涉及到的两(liang)位(wei)责任人，时任交(jiao)通银行深圳分行客户经(jing)理秦航被禁止从事银行业(ye)工作5年；时任交(jiao)通银行深圳分行客户经(jing)理付瑞岩被禁止从事银行业(ye)工作8年。
南都湾财社记者注意到，虽然(ran)上述处(chu)罚(fa)金额(e)不大，但罚(fa)单(dan)传递两(liang)个信息，其一是“禁业(ye)”，其二是个人经(jing)营性(xing)流(liu)向审核。
为(wei)何被禁止从业(ye)？从公开披露的处(chu)罚(fa)看，被监管(guan)部门开出(chu)“禁业(ye)”罚(fa)单(dan)的较多集中在(zai)违反审慎(shen)经(jing)营规则(ze)；贷前调查不尽职、贷后管(guan)理不慎(shen)重；违规发放贷款、贷款“三查”不到位(wei)等问题。本次处(chu)罚(fa)中，交(jiao)通银行深圳分行两(liang)位(wei)责任人均是因(yin)为(wei)对贷款“三查”不到位(wei)负有责任，进而被禁止从事银行业(ye)工作相关年限。
按照业(ye)界不完全统计(ji)，今年以来银行系统至少有40人被终身(shen)禁业(ye)，涉及多家(jia)国有大行、股份行、城商行、农商行。而在(zai)保(bao)险板块，上半年超(chao)过30人被禁止进入保(bao)险业(ye)，而终身(shen)禁入的情况占据了半数左右。
“个人经(jing)营性(xing)贷款‘三查’不到位(wei)”成(cheng)为(wei)另一个焦(jiao)点。据南都湾财社记者观察，贷款“三查”问题一直是金融机构违规的“重灾区(qu)”。随着各项(xiang)贷款利率之间的利差扩大，利率低(di)的个人经(jing)营性(xing)贷款资金被违规挪(nuo)用的现象愈演愈烈，而贷款“三查”不到位(wei)是造成(cheng)这种违规现象的根源性(xing)问题。按照行业(ye)规则(ze)，贷款业(ye)务“三查”包括贷前调查、贷时审查和贷后检查，是金融机构了解和掌握借款人经(jing)营状况以及贷款的风险情况的基础环节。近年来，一些银行未能落(luo)实(shi)个人经(jing)营用途贷款的“三查”，以至于(yu)向无实(shi)际经(jing)营的空壳(ke)企业(ye)发放了个人经(jing)营性(xing)贷款。这些信贷资金大多流(liu)入了股票市场、理财市场和房地产市场。
有业(ye)内指(zhi)出(chu)，信贷资金违规流(liu)入房地产将助长投机炒作、加剧泡沫风险，导致房地产领域的配(pei)置失灵，挤占了实(shi)体经(jing)济特(te)别是小(xiao)微企业(ye)发展的信贷资源，并对房地产市场的宏观政策调控造成(cheng)负面影响，因(yin)此成(cheng)为(wei)本轮(lun)金融监管(guan)的重点之一。
总(zong)部在(zai)深圳的中信银行信用卡中心也吃到罚(fa)单(dan)。由于(yu)“监测策略存在(zai)缺漏，刷(shua)卡资金流(liu)入非消费领域”，中信银行信用卡中心被国家(jia)金融监督管(guan)理总(zong)局深圳监管(guan)局罚(fa)款50万元。
实(shi)际上，资金流(liu)向一直是信用卡风险管(guan)控的“老大难”问题。早在(zai)2022年7月，央(yang)行等部门发布《关于(yu)进一步促进信用卡业(ye)务规范健(jian)康发展的通知》强调，信用卡资金不得用于(yu)偿还贷款、投资等领域，严禁流(liu)入政策限制或者禁止性(xing)领域。记者注意到，信用卡新规落(luo)地以来，多家(jia)银行持续发力整改信用卡业(ye)务，并对非消费领域的范围(wei)、具体管(guan)控措(cuo)施等都进行了更(geng)明确的限定。
中国农业(ye)发展银行深圳市分行因(yin)政策性(xing)业(ye)务资金超(chao)范围(wei)支付，偏离服(fu)务“三农”主责主业(ye)，被监管(guan)部门罚(fa)款40万元。
采写：南都湾财社记者 卢亮(liang) 实(shi)习生 李梓怡(yi)