中新经纬6月20日电 (魏薇)“普惠型贷款的成本不是一个重要的问题，因为现在(zai)整个利(li)率价格已经处于一个非常低的周期，主要是可获得性和有效性。”20日，中国农业发展银行董事长钱(qian)文挥在(zai)2024陆家嘴论(lun)坛上接受中新经纬采(cai)访时表示(shi)。
钱(qian)文挥指出，并(bing)非所有的贷款可得性都应到百分之百，如(ru)果到百分之百，这个体系也是有问题的，一定(ding)会有人得不到贷款，但并(bing)不是大(da)多数。因为市场经济要优(you)胜劣汰(tai)，要扶持好的企业，真正差的企业不是帮(bang)助(zhu)它，而是让它淘汰(tai)，这样社会才有进步。但是针对困(kun)难企业，要帮(bang)助(zhu)它能够克服困(kun)难。
“要区(qu)别对待，如(ru)果所有劣质企业都能得到融资，那好的企业得到融资就(jiu)会减少，所以(yi)需要进行平衡，但总体来看要更多地体现公平性、可获得性、有效性和可持续性，这是最关键的。”钱(qian)文挥对中新经纬说(shuo)。
钱(qian)文挥认为，普惠金(jin)融是市场机制(zhi)，市场机制(zhi)往往在(zai)追求价值导向过程中，在(zai)部分领域、部分区(qu)域和普惠目标不能完全一致，但是整个金(jin)融行业又把它作为社会责任(ren)的重要部分在(zai)推进，两者(zhe)并(bing)不对立，是一个很好的融合过程。
“市场不能自发来解决，而是需要通过金(jin)融企业的社会责任(ren)以(yi)及运(yun)用一套(tao)行之有效的管理方法，使可获得性、安全性和财务可持续性有机融合、三位一体。”钱(qian)文挥称。
他进一步指出，要实现这个目标，首先普惠金(jin)融要惠及相关领域和重点人群；其次要风(feng)险可控，风(feng)险可控并(bing)不是没有风(feng)险，而是在(zai)普惠金(jin)融中适度提高风(feng)险容(rong)忍度，对民营、小微、三农领域有一定(ding)的风(feng)险容(rong)忍度，但是风(feng)险必须是可控的，代价也是可控的；第(di)三是财务可持续，可以(yi)不赚钱(qian)，甚至少量赔钱(qian)，但是不能成为企业的财务负担，这也不符合金(jin)融业的发展方向。
钱(qian)文挥强调，三位一体中，一方面需要有机制(zhi)，比如(ru)农发行在(zai)普惠金(jin)融业务中探索了一些创新模式，把相对公益性强、财务效益比较弱的项目和其他相对市场化程度高、回报率相对比较好的项目有机融合起来。另一方面，让那些风(feng)险管理和财务管理相对比较优(you)势的分支机构，更多承担一些财务成本的项目，使风(feng)险防(fang)控和财务可持续的有机融合能够做得更好。
“按理说(shuo)农业属于相对弱势的行业，而政策性业务又是一个风(feng)险相对比较高的，从实践来看，未必完全是这样的线性关系。目前银行业的风(feng)险中，很多并(bing)不是外部环境起决定(ding)性的作用，而是我们自身管理中有很多缺陷不足导致的问题。”钱(qian)文挥说(shuo)。
钱(qian)文挥指出，农发行2023年年末不良率是0.45%。他认为，银行业只要坚持主责主业，坚持按照国家政策落(luo)实相关制(zhi)度和规(gui)定(ding)要求，在(zai)自身体制(zhi)机制(zhi)、组(zu)织架构、授权、科技、人才、流程等方面能够做到位，主要风(feng)险是完全可控的。
当被问到外资行也在(zai)服务生产土豆的企业有何感受时，钱(qian)文挥说(shuo)，希望有更多能够服务土豆、西红柿、鸡蛋的金(jin)融机构来服务“三农”。建设现代化强国，任(ren)务最繁重的在(zai)“三农”。不怕人多，众人拾柴火焰(yan)高。中国的现代化，只有农业农村实现现代化，现代化的底(di)色才是最亮的。
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