中国网财经6月21日讯(记者 郭伟莹(ying)) 经济(ji)兴(xing)，金融兴(xing)；金融稳，经济(ji)稳。作为促进经济(ji)社会发展的重要力量之一，保险业高质(zhi)量发展成为当前金融业关注的焦点。
多位业内专家对(dui)中国网财经记者分(fen)析表示，在中国式(shi)现代化推进过程中，保险具有不可替(ti)代的作用(yong)，保险业历史(shi)性发展机遇巨(ju)大。同时，保险业必须依靠核心竞争力来探索高质(zhi)量内涵式(shi)的发展模式(shi)。
保险业历史(shi)性发展机遇巨(ju)大
党的二十(shi)大报告指出(chu)，以(yi)中国式(shi)现代化全面推进中华民(min)族伟大复兴(xing)。国家金融监督管理总局局长李云泽近日指出(chu)，在全面建设社会主义现代化国家进程中，保险业正(zheng)迎来高质(zhi)量发展的历史(shi)性机遇，并将发挥不可替(ti)代的作用(yong)。筑牢经济(ji)安全网、筑牢社会保障网、筑牢灾害防护网，都需要保险业高质(zhi)量发展。
普(pu)华永(yong)道中国金融行业管理咨(zi)询合伙(huo)人周瑾对(dui)中国网财经记者分(fen)析表示，在中国式(shi)现代化推进的过程中，保险具有不可替(ti)代的作用(yong)，保险业的历史(shi)性发展机遇巨(ju)大。一方面，中国保险业资产的相对(dui)水平还(hai)比较低，有巨(ju)大的发展空(kong)间，尤其在当前经济(ji)转轨期，更需要保险资金这样的“耐心资本”，在熨平波动和穿(chuan)越周期中发挥减震器和稳定器的作用(yong)。另一方面，无论(lun)是人身险满足普(pu)通民(min)众生老病死的储蓄与风险保障需求(qiu)，还(hai)是财产险为生产经营中的天灾人祸提供减灾防损(sun)和应急保障，都需要保险业的高质(zhi)量发展来保驾护航。
北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员(yuan)会委员(yuan)朱俊生对(dui)中国网财经记者分(fen)析表示，保险业发展的机遇在于，以(yi)老龄化、长寿(shou)化与少子化为主要特征的人口结构变(bian)迁需要保险提供包括养老、健康在内的全面保障和服务，完善多层(ceng)次养老与健康保障体系。为此，保险机构可积极布局和拓展个人养老金市场，做好养老金融大文章(zhang)。保险业可发挥产品、分(fen)散长寿(shou)风险、与养老服务有机结合等方面的独(du)特优势，成为推动个人养老金制度发展的核心力量。
首先，发挥养老保险产品能够提供长期确定性保障的优势，促进养老财富积累。其次，推动生命年(nian)金化领(ling)取，发挥保险分(fen)散长寿(shou)风险的独(du)特作用(yong)。保险业应充分(fen)发挥在生命表、精算(suan)方面的优势，以(yi)及过去在提供年(nian)金化领(ling)取服务方面积累的经验，在养老金领(ling)取环节(jie)积极发挥作用(yong)。最后，养老保险与服务有机结合，为消费者提供综合解决方案。保险机构可根(gen)据自身的发展阶段、资源禀赋、发展战略等，审慎选择参与养老服务的商业模式(shi)，提升专业化运营水平。在健康险领(ling)域，可进一步探索带病体人群保险。中国约有4亿带病人群，其医疗费用(yong)占全国医疗费用(yong)的60%左右，亟需健康险保障。推动保险与医药产业融合，提升健康管理与疾病管理能力，促进保险机构逐(zhu)步从医疗费用(yong)的报销方和支付方变(bian)成医疗服务的管理方和健康管理方，实现带病体健康保险的可持续发展。
围(wei)绕银发经济(ji)与养老金融，保险业高管也阐述了深(shen)刻洞察。中国人寿(shou)总裁蔡希良表示，优化养老金融的政策体系，提升第二和第三支柱的吸引力；促进养老金融与养老产业的高效互动，为提升养老产业可持续性创造更好的条件。中国太保总裁赵永(yong)刚表示，保险业应积极发挥经济(ji)减震器和社会稳定器的作用(yong)，在负债端养老保险产品创新、资产端养老金管理、服务端养老服务供给融合发力，为养老金融大文章(zhang)增辉(hui)添彩。
深(shen)化改革(ge)增强动力路径可循
李云泽指出(chu)，中国保险市场潜力巨(ju)大、空(kong)间广(guang)阔，我们完全有条件、有信心、有能力，以(yi)改革(ge)增活(huo)力、以(yi)发展解难题，推动保险业开创新局面、迈上新台阶。一是切实转变(bian)发展方式(shi)，推动实现降本增效。二是深(shen)刻把握(wo)发展规律，强化资产负债联动。三是着(zhe)力夯实发展基础，营造良好市场环境。
李云泽还(hai)指出(chu)，保险业要在大有可为的时代大有作为，自觉融入(ru)中国式(shi)现代化建设全局，回归本源、专注主业，奋(fen)力写好“五篇(pian)大文章(zhang)”的保险篇(pian)，切实发挥经济(ji)减震器和社会稳定器作用(yong)。一是聚焦创新发展，精准(zhun)高效服务新质(zhi)生产力。二是围(wei)绕民(min)生福祉，更好满足人民(min)美好生活(huo)需要。三是着(zhe)眼安全应急，持续促进社会治理效能提升。
当前我国保险业正(zheng)处于转型升级的过程中，如何推动高质(zhi)量发展？“强化资产负债联动、提升资产负债匹配管理能力。”多位业内专家对(dui)中国网财经记者指出(chu)。
周瑾表示，作为高质(zhi)量可持续发展的重要因素之一，保险公司要做好资产负债管理。在具体举措方面，从负债端看，要做好产品定价和承保风险的管理，充分(fen)考(kao)虑到利(li)率环境和资本市场的趋势，适(shi)时调整产品结构和资金成本；从资产端看，要发挥“耐心资本”的优势，坚持长期价值投资，获取穿(chuan)越周期的收益(yi)率；从资产负债的联动来看，要处理好久期匹配、成本与收益(yi)匹配、现金流(liu)匹配的关系，综合平衡资产负债匹配对(dui)利(li)润(run)、价值和偿付能力等目标的达成。
朱俊生表示，当前利(li)率环境下，要求(qiu)保险公司通过提升资产配置能力来实现资产负债的动态平衡。把资产和负债匹配贯彻到公司经营的每个环节(jie)，比任何时候都更加迫切。可发挥长期资金优势，提升投资收益(yi)率。为此，可适(shi)当提高风险容忍度，拉长考(kao)核期限(xian)，优化绩效考(kao)核体制，完善对(dui)承担风险的经济(ji)激励和责任匹配机制，倡导(dao)长期投资理念，提升投资能力，提高投资回报。另外，在资本市场波动性加剧的背景下，开发利(li)率敏(min)感性弱的产品可成为保险公司实现资产负债匹配的重要策略。
周瑾强调，在高质(zhi)量发展的转型过程中，需要优化经营目标，重点围(wei)绕满足人民(min)美好生活(huo)需求(qiu)和促进社会治理效能提升的服务机会，找准(zhun)着(zhe)力点，通过不断(duan)创新，提升自身的特色化经营与精细化管理能力，在产品、服务、渠道、销售等环节(jie)提升规范化和专业化水平，利(li)用(yong)数字化的手段和工具降本增效，依靠核心竞争力来探索高质(zhi)量内涵式(shi)的发展模式(shi)。
在具体策略上，朱俊生还(hai)提到，保险业要积极适(shi)应“报行合一”等政策调整。保险机构可推动价值型的银保产品、网点、队伍发展，构建多层(ceng)次、相对(dui)稳定的银保渠道网络布局，建设一支具备网点经营能力、客(ke)户服务能力，能够向银行网点提供专业服务的行销队伍。通过客(ke)群、产品共同开发定制、服务、渠道融合、流(liu)程再(zai)造等，推动银保合作的战略一体化。在经代渠道，费用(yong)下降将是共同面临的挑战，对(dui)经代公司的渠道能力提出(chu)更高的要求(qiu)。经代公司可提升队伍素质(zhi)，提高销售能力，增强渠道实力强，应对(dui)可能的竞争格(ge)局变(bian)化。另外，“报行合一”使得(de)行业的费用(yong)水平趋于收敛，除了渠道增强本身的销售能力外，保险公司可完善产品体系，丰富各(ge)种服务，增强吸引力。
朱俊生还(hai)建议提升寿(shou)险、产险的专业性。在寿(shou)险领(ling)域，目前80/90后逐(zhu)渐成为保险消费主力，新一代客(ke)户对(dui)渠道的专业性要求(qiu)日益(yi)增长。个险、银保、专业经代等渠道，都需要提升专业性，推动行业转型。在产险领(ling)域，要通过提高专业性提升保险渗透率，使其成为经济(ji)补偿机制主要提供者与风险减量服务重要承担者，服务实体经济(ji)发展。一方面，提升对(dui)于巨(ju)灾风险损(sun)失的保障水平。另一方面，提升保险业的风险减量服务能力。
从宏观层(ceng)面，对(dui)外经济(ji)贸易大学保险学院院长谢(xie)远涛(tao)还(hai)指出(chu)，保险业高质(zhi)量发展，首先要回归保险第一性原理，也就是风险保障，强化保险的社会管理功能，围(wei)绕“五篇(pian)大文章(zhang)”发力，为经济(ji)社会发展提供高质(zhi)量服务。