平安银行继“降薪”风波之后，“裁员(yuan)”传言又来搅局。
近日，多位平安银行工(gong)作人(ren)员(yuan)向媒体透(tou)露，平安银行位于上海的信用(yong)卡研发(fa)中心及消费金融研发(fa)等(deng)部门(men)人(ren)员(yuan)将迁至深圳，通过回迁深圳方式“变相裁员(yuan)”。
对于上述网络传言，平安银行向南都湾财(cai)社记者回应称“变相裁员(yuan)的消息不(bu)属实”。
该行解释，为加强管理，控制风险，强化协同，提(ti)升效率，近期平安银行在进(jin)行总行办(ban)公地点统筹管理，涉及到少量员(yuan)工(gong)工(gong)作地点的变化调整。该行强调，将确保业务稳健连续(xu)，过程合法合规，会(hui)在“切实保障员(yuan)工(gong)合法权益的基(ji)础上进(jin)一步加强人(ren)文关怀”。
关键词：精(jing)简架构
去年已取消11个一级部门(men)
据南都湾财(cai)社记者观察，根据平安银行回应中的“总行办(ban)公地点统筹管理”，系其去年来架构改革的一个体现，而“精(jing)简架构”则是关键词。去年以来，平安银行推进(jin)架构改革，取消事业部，精(jing)简总行架构。根据该行2023年财(cai)报，总行目前设置了32个一级部门(men)，相较(jiao)2022年减少了11个。
有业内人(ren)士(shi)透(tou)露，在零售金融板块，今(jin)年初(chu)平安银行撤销了原东区、北区、南区三个区域的零售片区销售推动部，将综合金融服务中心整合至综合金融拓展部。
实际上，早在去年6月上任后，平安银行党委(wei)书记、行长冀光恒祭出“三板斧(fu)”：架构调整、高层(ceng)变阵、做强分行。在今(jin)年3月的2023年度业绩发(fa)布会(hui)上，冀光恒表示，平安银行的组织架构改革在总行层(ceng)面已经基(ji)本落地，分行还在进(jin)行中，成效如何要看(kan)两三年后的业绩和市场的反应。冀光恒还坦言，“原来总行太大，体现在部门(men)多、干(gan)部多、人(ren)数多”。
人(ren)均薪酬(chou)逐年下降至48万
行长今(jin)年曾提(ti)到“利润和人(ren)均单产”
就在今(jin)年5月初(chu)，平安银行“全员(yuan)降薪”的消息一度引来关注，有多名平安银行员(yuan)工(gong)向媒体表示，其本人(ren)及所在部门(men)当月绩效奖(jiang)金出现不(bu)同程度“打折”，幅度从9折到零发(fa)放不(bu)等(deng)，且(qie)波及范围甚广。不(bu)过，平安银行总行并未对此做回应。值得注意的是，行长冀光恒今(jin)年曾提(ti)到降本增(zeng)效、精(jing)打细算，强调要“紧紧围绕全口径利润和人(ren)均单产”，算好总账(zhang)。
平均薪酬(chou)方面也有反映。Wind数据显示，2019年至2022年，平安银行人(ren)均薪酬(chou)分别为60万元、55.5万元、53.4万元、54.4万元。2023年，平安银行人(ren)均薪酬(chou)约48万元，同比(bi)上年度降低(di)了11.7%。
2024年一季度，平安银行实现营业收入387.70亿元，同比(bi)下降14.0%。净利润149.32亿元，同比(bi)增(zeng)长2.3%。
采写：南都·湾财(cai)社记者 卢亮
聚焦
平安银行“息差保卫战”行长冀光恒：“息差低(di)到某程度时要关注银行稳定性(xing)”
平安银行2024年一季报显示，实现归属于该行股东的净利润149.32亿元，同比(bi)增(zeng)2.3%；实现营收387.7亿元，同比(bi)降14%。记者看(kan)到，与2023年年报类(lei)似，平安银行继续(xu)“增(zeng)利不(bu)增(zeng)收”。
一季度净息差连续(xu)3年下降
多个指标(biao)依然(ran)稳健。截至3月末，平安银行资产总额57293.98亿元，较(jiao)上年末增(zeng)2.5%，持续(xu)向“六万亿级俱乐部”迈进(jin)。资产质量方面，不(bu)良贷款371.22亿元，较(jiao)上年末增(zeng)长3%；不(bu)良贷款率为1.07%，较(jiao)上年末上升0.01个百分点。
“净息差”这一体现银行盈利能力的重要指标(biao)，引来关注。平安银行2024年一季报显示，一季度净息差为2.01%，较(jiao)去年一季度同期下降62个基(ji)点。记者注意到，2023年一季度该行净息差2.63%，较(jiao)2022年同期下降17个基(ji)点。据观察，净息差指的是银行净利息收入和银行全部生息资产的比(bi)值。对此，平安银行解释，主(zhu)要是持续(xu)让利实体经济，调整资产结构，同时受贷款重定价(jia)效应及市场利率变化的影响。
实际上，平安银行的说法代表了当前的主(zhu)流态度和痛点。Wind数据显示，截至4月，在已公布2023年财(cai)报的22家A股上市银行中，平均净息差为1.844%。有7家上市银行净息差超过2%，而净息差低(di)于1.8%警戒线的银行合计12家，已过半数。
按照多家银行在年报中的阐释，净息差收窄的主(zhu)因比(bi)较(jiao)集中，包括(kuo)加大向实体经济减费让利力度，叠加贷款市场报价(jia)利率（LPR）多次下调，存款利率降幅不(bu)及贷款利率降幅。此外，存量首套房贷利率调整对大型商业银行净息差影响较(jiao)大。
有何战略可稳定住净息差、避免下降到警戒线以下，成为共识，也是难题。
预测“两年左右有个二次探底”
记者注意到，在2023年度业绩发(fa)布会(hui)上，冀光恒面对息差趋势(shi)之问回应，息差下降是个趋势(shi)。据观察，实际上平安银行过去曾吃到了高息差的红利。冀光恒对此认为，平安银行过去的高息差主(zhu)要来自(zi)于其资产的高利率，而不(bu)是负债的底端。他坦言，在经济高涨(zhang)的时候，高利率后面有高利差，可能还跟着高利润。但是经济下行时，零售业务相对冲击更大。对于息差底部在哪里(li)？他认为跟整个业务结构、盈利结构和过去的客户基(ji)础挂钩，他预测“两年左右的时间有个二次探底，大概率我们会(hui)到2以下，但是不(bu)良率不(bu)可以反弹”。
“息差低(di)到某种程度的时候要关注银行的稳定性(xing)。”冀光恒呼吁，好的方面是对社会(hui)的减费让利、支持实体。但作为一个经营单体来讲，如果(guo)息差下降快或者持续(xu)下降进(jin)入到某个临界点之后，包括(kuo)内生的补充资本等(deng)能力可能会(hui)下降。