涉农发行、交行、中信银行！深圳多家银行吃罚单，相关人员被禁业,违规,资金,分行

图源：国家(jia)金融监督管理(li)总(zong)局深圳监管局网(wang)站(zhan)

本次处罚涉(she)及到的两(liang)位责任人——

● 时任交通银行深圳分行客户经(jing)理(li)秦航被禁止从事银行业工作5年(nian)；

● 时任交通银行深圳分行客户经(jing)理(li)付瑞岩被禁止从事银行业工作8年(nian)。

图源：国家(jia)金融监督管理(li)总(zong)局深圳监管局网(wang)站(zhan)

图源：国家(jia)金融监督管理(li)总(zong)局深圳监管局网(wang)站(zhan)

南都湾财(cai)社(she)记者(zhe)注意到，虽然上述处罚金额不大，但罚单传(chuan)递两(liang)个信息，其一是(shi)“禁业”，其二(er)是(shi)个人经(jing)营性(xing)流向(xiang)审核。

● 为何(he)被禁止从业？

从公开披露的处罚看(kan)，被监管部门(men)开出“禁业”罚单的较多(duo)集中在——

? 违反审慎经(jing)营规则(ze)；

? 贷前调查不尽(jin)职、贷后(hou)管理(li)不慎重；

? 违规发放(fang)贷款、贷款“三查”不到位等问题。

本次处罚中，交通银行深圳分行两(liang)位责任人均是(shi)因为对贷款“三查”不到位负有(you)责任，进而被禁止从事银行业工作相关年(nian)限。

按照业界不完全统计(ji)，今年(nian)以来银行系统至少有(you)40人被终身禁业，涉(she)及多(duo)家(jia)国有(you)大行、股份行、城商行、农商行。而在保险板块，上半年(nian)超过30人被禁止进入保险业，而终身禁入的情况(kuang)占据了半数左右。

● “个人经(jing)营性(xing)贷款‘三查’不到位”成为另一个焦点

据南都湾财(cai)社(she)记者(zhe)观(guan)察，贷款“三查”问题一直是(shi)金融机构违规的“重灾区”。随着各项贷款利率之间的利差(cha)扩大，利率低的个人经(jing)营性(xing)贷款资金被违规挪用的现象愈演愈烈，而贷款“三查”不到位是(shi)造成这(zhe)种违规现象的根(gen)源性(xing)问题。

按照行业规则(ze)，贷款业务“三查”包括贷前调查、贷时审查和贷后(hou)检查，是(shi)金融机构了解和掌握借款人经(jing)营状况(kuang)以及贷款的风险情况(kuang)的基础环节。

有(you)业内指出，信贷资金违规流入房地产将(jiang)助长投机炒作、加(jia)剧泡沫风险，挤占了实(shi)体经(jing)济(ji)特别是(shi)小微企业发展的信贷资源，并对房地产市场的宏观(guan)政策(ce)调控造成负面影响，因此成为本轮金融监管的重点之一。

总(zong)部在深圳的中信银行信用卡中心也吃到罚单。由(you)于“监测策(ce)略存在缺漏，刷卡资金流入非消费领域”，中信银行信用卡中心被国家(jia)金融监督管理(li)总(zong)局深圳监管局罚款50万元。

图源：中信银行信用卡中心

实(shi)际上，资金流向(xiang)一直是(shi)信用卡风险管控的“老(lao)大难”问题。早在2022年(nian)7月，央行等部门(men)发布《关于进一步促(cu)进信用卡业务规范健康发展的通知》强调，信用卡资金不得用于偿还(hai)贷款、投资等领域，严禁流入政策(ce)限制或者(zhe)禁止性(xing)领域。

记者(zhe)注意到，信用卡新规落地以来，多(duo)家(jia)银行持续发力整改(gai)信用卡业务，并对非消费领域的范围(wei)、具(ju)体管控措施等都进行了更明确的限定。

中国农业发展银行深圳市分行因政策(ce)性(xing)业务资金超范围(wei)支付，偏离服务“三农”主责主业，被监管部门(men)罚款40万元。

看(kan)完大家(jia)有(you)什(shi)么想说的

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采写(xie)：南都湾财(cai)社(she)记者(zhe) 卢(lu)亮 实(shi)习生 李梓(zi)怡

编辑：杨迪雅(ya)

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