中新网7月9日电 地下钱庄是(shi)民间对从事地下非法金(jin)融业务(wu)的一类组(zu)织的俗(su)称，是(shi)指未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇(hui)款、资金(jin)支付(fu)结算业务(wu)等(deng)活动。
非法交易转(zhuan)移(yi)庞大资金(jin)
公安部门介(jie)绍，“地下钱庄”主要有三大类型：
一是(shi)支付(fu)结算型地下钱庄：犯罪嫌疑人通过设(she)立空壳公司，采取网银转(zhuan)账、手机(ji)银行等(deng)方式协助他人将对公账户非法转(zhuan)到对私账户、套(tao)取现金(jin)等(deng)进行非法支付(fu)结算。此类犯罪手法隐(yin)蔽、交易时间快速、交易金(jin)额庞大，迎合了部分人非法转(zhuan)移(yi)资金(jin)、套(tao)取现金(jin)等(deng)需要。
二是(shi)非法买卖外(wai)汇(hui)型地下钱庄：犯罪嫌疑人在(zai)国内外(wai)汇(hui)黑市(shi)进行低(di)买高卖，从中赚取汇(hui)率差价。此类钱庄俗(su)称为“换汇(hui)黄牛”，经营规模相对较小，现钞交易相对较多。
三是(shi)跨境汇(hui)兑型地下钱庄：犯罪嫌疑人与境外(wai)人员相互(hu)勾结，协助他人进行转(zhuan)移(yi)资金(jin)、跨境汇(hui)款活动，这一类型地下钱庄交易数量庞大，运作手法专业，发现难度大、打击难度大。此类地下钱庄出现时间较早，又被称为“对敲型”地下钱庄，资金(jin)在(zai)境内外(wai)实行单(dan)向循环，即境内划转(zhuan)人民币，境外(wai)划转(zhuan)外(wai)汇(hui)，资金(jin)未发生物理流动，通常以(yi)对账的形式来实现“两地平衡”。
注册地址多在(zai)居民楼，法人多为80后
客(ke)户身份(fen)主要以(yi)外(wai)向型经济较发达地区为主；公司注册资本100万元左(zuo)右或者个体工商户3万～5万元；注册地址多为居民楼(老旧小区)；公司名称包(bao)含“商贸(mao)”“烟酒”“珠宝(bao)”“服装”“广(guang)告”“策划”“咨询(xun)”“贸(mao)易”等(deng)；公司法人、财务(wu)人之间存在(zai)同一人；法人代表多为 80后、90后。
对公账户开户时同时开立企业网银，且多为代理人开户，代理人与法人代表通常不是(shi)同一地区人员；集(ji)中开户且为同一代理人。个人结算账户的过渡性质(zhi)明显，在(zai)开立账户时开通个人网银功能，且在(zai)开户当天(tian)通过网银或ATM方式将开户时所存入(ru)资金(jin)转(zhuan)移(yi)或提现，开户后一定时期内未发生交易，然(ran)后账户突然(ran)启用，且密集(ji)发生大量资金(jin)交易。
“公转(zhuan)私”交易依然(ran)是(shi)结算型地下钱庄的主要抓手。大量的空壳类公司利(li)用网银“公转(zhuan)私”功能，拆(chai)分多笔(bi)后转(zhuan)入(ru)到相关个人账户，然(ran)后予以(yi)提现或转(zhuan)账。账户启用前存在(zai)测(ce)试交易，金(jin)额为1元、5元、10元等(deng)，后账户交易量突然(ran)放大。个人结算账户单(dan)笔(bi)交易数万元以(yi)上。当日账户余额较小，通常为交易金(jin)额的1‰～4‰。交易摘要通常为转(zhuan)账、差旅费、广(guang)告费、稿费、演出费用、借款或还款等(deng)。
“地下钱庄”有何危害？
破(po)坏经济金(jin)融秩序。大量资金(jin)脱离监(jian)管无(wu)序流动，容易积聚和诱发金(jin)融风险(xian)，危害经济安全与稳定。
助长上游犯罪。为贪(tan)污、走私、贩毒、骗税、涉赌、诈骗、恐怖融资等(deng)上游犯罪提供服务(wu)，导致巨额资金(jin)外(wai)流。
资金(jin)损失风险(xian)。地下钱庄一旦卷款潜逃，“客(ke)户”将蒙受巨大财产损失。
法律风险(xian)。通过非法渠道汇(hui)兑资金(jin)，违反外(wai)汇(hui)管理规定，面临行政处罚风险(xian)，情(qing)节严(yan)重的甚至构成犯罪。
造成经济金(jin)融统计(ji)失真，影响(xiang)经济决策和政策制定。
民警(jing)提示，不出租、出借、出售自己的身份(fen)证件、账户、银行卡、电话(hua)卡或收款二维码；不用自己的账户为他人收款或提现；选择正规可靠的金(jin)融机(ji)构办理业务(wu)；充分履行公民义(yi)务(wu)，积极配合金(jin)融机(ji)构开展客(ke)户尽职(zhi)调查。如发现非法经营地下钱庄，及时向公安机(ji)关报案。(完)(榆树公安供稿，作者：王皓永)