中国网财经6月(yue)21日讯(记者 郭伟莹) 经济兴，金融(rong)兴；金融(rong)稳，经济稳。作为(wei)促进经济社会发展的重要力(li)量之一，保险业高质量发展成为(wei)当(dang)前金融(rong)业关注的焦点。
多位(wei)业内专家对中国网财经记者分析(xi)表示，在中国式现代化推进过程中，保险具有不可替代的作用，保险业历史性发展机遇巨大。同时，保险业必须依靠核心竞争(zheng)力(li)来探索(suo)高质量内涵式的发展模式。
保险业历史性发展机遇巨大
党的二十(shi)大报告指出(chu)，以中国式现代化全面(mian)推进中华(hua)民族(zu)伟大复兴。国家金融(rong)监督管理总局局长李云泽近日指出(chu)，在全面(mian)建(jian)设社会主义现代化国家进程中，保险业正迎来高质量发展的历史性机遇，并将发挥不可替代的作用。筑牢经济安全网、筑牢社会保障网、筑牢灾害防护网，都需要保险业高质量发展。
普华(hua)永道中国金融(rong)行业管理咨询合伙人(ren)周(zhou)瑾(jin)对中国网财经记者分析(xi)表示，在中国式现代化推进的过程中，保险具有不可替代的作用，保险业的历史性发展机遇巨大。一方面(mian)，中国保险业资产的相对水平还比较低，有巨大的发展空间，尤其在当(dang)前经济转轨期，更需要保险资金这样的“耐心资本”，在熨平波动(dong)和穿(chuan)越周(zhou)期中发挥减震器和稳定器的作用。另一方面(mian)，无论是人(ren)身险满足(zu)普通民众生老病死的储蓄与风险保障需求，还是财产险为(wei)生产经营中的天灾人(ren)祸提供减灾防损和应急保障，都需要保险业的高质量发展来保驾护航。
北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委(wei)员会委(wei)员朱俊(jun)生对中国网财经记者分析(xi)表示，保险业发展的机遇在于，以老龄(ling)化、长寿(shou)化与少子化为(wei)主要特征的人(ren)口结构变迁(qian)需要保险提供包括(kuo)养老、健康在内的全面(mian)保障和服务，完善多层次养老与健康保障体(ti)系。为(wei)此，保险机构可积极布局和拓展个人(ren)养老金市场，做好养老金融(rong)大文章。保险业可发挥产品、分散长寿(shou)风险、与养老服务有机结合等方面(mian)的独特优势，成为(wei)推动(dong)个人(ren)养老金制度(du)发展的核心力(li)量。
首先，发挥养老保险产品能够(gou)提供长期确(que)定性保障的优势，促进养老财富积累。其次，推动(dong)生命年金化领取，发挥保险分散长寿(shou)风险的独特作用。保险业应充分发挥在生命表、精算方面(mian)的优势，以及过去(qu)在提供年金化领取服务方面(mian)积累的经验，在养老金领取环节积极发挥作用。最后，养老保险与服务有机结合，为(wei)消费者提供综合解决(jue)方案。保险机构可根据自身的发展阶段、资源禀赋、发展战略等，审(shen)慎选择参与养老服务的商(shang)业模式，提升专业化运营水平。在健康险领域，可进一步探索(suo)带病体(ti)人(ren)群保险。中国约有4亿带病人(ren)群，其医疗费用占全国医疗费用的60%左右，亟需健康险保障。推动(dong)保险与医药产业融(rong)合，提升健康管理与疾病管理能力(li)，促进保险机构逐步从医疗费用的报销方和支付(fu)方变成医疗服务的管理方和健康管理方，实(shi)现带病体(ti)健康保险的可持续(xu)发展。
围绕银发经济与养老金融(rong)，保险业高管也阐述了深刻(ke)洞察。中国人(ren)寿(shou)总裁蔡希良表示，优化养老金融(rong)的政策体(ti)系，提升第二和第三支柱的吸引力(li)；促进养老金融(rong)与养老产业的高效互动(dong)，为(wei)提升养老产业可持续(xu)性创造更好的条件。中国太保总裁赵永刚表示，保险业应积极发挥经济减震器和社会稳定器的作用，在负债端(duan)养老保险产品创新、资产端(duan)养老金管理、服务端(duan)养老服务供给(gei)融(rong)合发力(li)，为(wei)养老金融(rong)大文章增辉添彩(cai)。
深化改革增强动(dong)力(li)路径可循
李云泽指出(chu)，中国保险市场潜力(li)巨大、空间广阔，我们完全有条件、有信心、有能力(li)，以改革增活力(li)、以发展解难题(ti)，推动(dong)保险业开创新局面(mian)、迈(mai)上新台阶。一是切实(shi)转变发展方式，推动(dong)实(shi)现降本增效。二是深刻(ke)把握发展规律，强化资产负债联动(dong)。三是着力(li)夯实(shi)发展基础，营造良好市场环境。
李云泽还指出(chu)，保险业要在大有可为(wei)的时代大有作为(wei)，自觉融(rong)入中国式现代化建(jian)设全局，回归本源、专注主业，奋力(li)写好“五篇大文章”的保险篇，切实(shi)发挥经济减震器和社会稳定器作用。一是聚焦创新发展，精准高效服务新质生产力(li)。二是围绕民生福(fu)祉，更好满足(zu)人(ren)民美好生活需要。三是着眼安全应急，持续(xu)促进社会治理效能提升。
当(dang)前我国保险业正处于转型升级的过程中，如何推动(dong)高质量发展？“强化资产负债联动(dong)、提升资产负债匹配管理能力(li)。”多位(wei)业内专家对中国网财经记者指出(chu)。
周(zhou)瑾(jin)表示，作为(wei)高质量可持续(xu)发展的重要因素(su)之一，保险公司要做好资产负债管理。在具体(ti)举措方面(mian)，从负债端(duan)看，要做好产品定价和承保风险的管理，充分考虑到利率环境和资本市场的趋(qu)势，适时调整产品结构和资金成本；从资产端(duan)看，要发挥“耐心资本”的优势，坚持长期价值投资，获(huo)取穿(chuan)越周(zhou)期的收益率；从资产负债的联动(dong)来看，要处理好久期匹配、成本与收益匹配、现金流匹配的关系，综合平衡资产负债匹配对利润(run)、价值和偿(chang)付(fu)能力(li)等目标的达成。
朱俊(jun)生表示，当(dang)前利率环境下，要求保险公司通过提升资产配置能力(li)来实(shi)现资产负债的动(dong)态平衡。把资产和负债匹配贯彻到公司经营的每个环节，比任何时候(hou)都更加(jia)迫切。可发挥长期资金优势，提升投资收益率。为(wei)此，可适当(dang)提高风险容忍度(du)，拉长考核期限，优化绩效考核体(ti)制，完善对承担(dan)风险的经济激励和责任匹配机制，倡(chang)导长期投资理念，提升投资能力(li)，提高投资回报。另外，在资本市场波动(dong)性加(jia)剧的背景下，开发利率敏感性弱的产品可成为(wei)保险公司实(shi)现资产负债匹配的重要策略。
周(zhou)瑾(jin)强调，在高质量发展的转型过程中，需要优化经营目标，重点围绕满足(zu)人(ren)民美好生活需求和促进社会治理效能提升的服务机会，找准着力(li)点，通过不断创新，提升自身的特色化经营与精细化管理能力(li)，在产品、服务、渠道、销售等环节提升规范(fan)化和专业化水平，利用数字化的手段和工具降本增效，依靠核心竞争(zheng)力(li)来探索(suo)高质量内涵式的发展模式。
在具体(ti)策略上，朱俊(jun)生还提到，保险业要积极适应“报行合一”等政策调整。保险机构可推动(dong)价值型的银保产品、网点、队伍发展，构建(jian)多层次、相对稳定的银保渠道网络布局，建(jian)设一支具备网点经营能力(li)、客户服务能力(li)，能够(gou)向银行网点提供专业服务的行销队伍。通过客群、产品共(gong)同开发定制、服务、渠道融(rong)合、流程再(zai)造等，推动(dong)银保合作的战略一体(ti)化。在经代渠道，费用下降将是共(gong)同面(mian)临(lin)的挑(tiao)战，对经代公司的渠道能力(li)提出(chu)更高的要求。经代公司可提升队伍素(su)质，提高销售能力(li)，增强渠道实(shi)力(li)强，应对可能的竞争(zheng)格局变化。另外，“报行合一”使得行业的费用水平趋(qu)于收敛，除(chu)了渠道增强本身的销售能力(li)外，保险公司可完善产品体(ti)系，丰富各种服务，增强吸引力(li)。
朱俊(jun)生还建(jian)议提升寿(shou)险、产险的专业性。在寿(shou)险领域，目前80/90后逐渐成为(wei)保险消费主力(li)，新一代客户对渠道的专业性要求日益增长。个险、银保、专业经代等渠道，都需要提升专业性，推动(dong)行业转型。在产险领域，要通过提高专业性提升保险渗透率，使其成为(wei)经济补偿(chang)机制主要提供者与风险减量服务重要承担(dan)者，服务实(shi)体(ti)经济发展。一方面(mian)，提升对于巨灾风险损失的保障水平。另一方面(mian)，提升保险业的风险减量服务能力(li)。
从宏(hong)观层面(mian)，对外经济贸易大学保险学院院长谢远涛还指出(chu)，保险业高质量发展，首先要回归保险第一性原理，也就(jiu)是风险保障，强化保险的社会管理功能，围绕“五篇大文章”发力(li)，为(wei)经济社会发展提供高质量服务。