7月16日(ri)，融360数字科技研究院发布监测数据显示，今年6月，银行各期限整存整取存款的平均利率均环比上月有所(suo)下跌，大额存单3个月、2年、3年期平均利率环比均有所(suo)下跌。
自(zi)2022年4月以(yi)来，银行存款利率持续下行，如(ru)今已经下降到历史(shi)较低水平。不过，业(ye)内人士普遍(bian)认为，由(you)于(yu)银行净息差压力较大，银行存款利率或有进(jin)一步下行空间。
多种定(ding)期存款产品利率持续下行 3年5年倒挂“剪刀差”走扩
“银行定(ding)期存款利率确(que)实一直在下行。”有银行理财客户经理告(gao)诉(su)贝(bei)壳财经记者，近期虽然该行没有再度(du)下调存款利率，但他预计未来仍有可能持续走低。
根据融360数字科技研究院监测的数据，6月，银行整存整取存款3个月期平均利率为1.565%，6个月期平均利率为1.77%，1年期平均利率为1.9%，2年期平均利率为2.107%，3年期平均利率为2.507%，5年期平均利率为2.433%。其中，5年期定(ding)期存款利率环比下降最多，达到2.8个基点，并与3年定(ding)期存款利率形成倒挂。
融360数字科技研究院分析认为，中长期存款利率可能持续下降，3年期、5年期定(ding)期存款利率依(yi)然“倒挂”，预计后续存款利率仍会迎来多轮调降，银行以(yi)压降存款成本、减缓(huan)银行息差缩(suo)窄压力，但叫停“手工(gong)补息”等行为使得原先虚高的存款利率正在逐步回归正常，净息差压力有望减小，存款利率降幅可能收窄。
大额存单多品种利率走低 中长期品种发行数量或呈下降趋势
从大额存单来看(kan)，6月份银行发行的大额存单3个月期平均利率为1.681%，6个月期平均利率为1.903%，1年期平均利率为2.041%，2年期平均利率为2.296%，3年期平均利率为2.696%；和(he)上个月相(xiang)比，大额存单各期限平均利率有涨有跌，其中，3个月、2年、3年期平均利率均下跌。不过，银行需要优化存款结(jie)构，压降高成本存款的量价水平，预计中长期大额存单发行数量呈下降趋势。
融360数字科技研究院数据显示，6月大额存单数量环比大幅下降15.48%，但3年期的发行量增加明显；由(you)于(yu)利率优势明显，个人储户购买3年期大额存单的意愿较强。
不过，融360数字科技研究院研究员艾亚文认为，银行存款成本率仍处高位，息差压力之下，银行需要优化存款结(jie)构，压降高成本存款的量价水平，无论是大型银行还是中小银行，普遍(bian)收紧了中长期大额存单的发行，特色(se)存单也是阶段性发放，大额存单可谓一单难求，预计中长期大额存单发行数量呈下降趋势。
净息差处于(yu)历史(shi)低位 银行存款利率或仍将进(jin)一步下行
银行中长期存款利率持续下行，3年期、5年期定(ding)期存款利率依(yi)然“倒挂”，艾亚文认为，后续存款利率仍会迎来多轮调降，以(yi)压降存款成本、减缓(huan)银行息差缩(suo)窄压力。
根据国家金融监督管理总局数据显示，今年一季度(du)，商业(ye)银行平均净息差为1.54%，较去年四季度(du)的1.69%再降0.15个百分点，处于(yu)历史(shi)最低水平。这说明了银行息差压力依(yi)然较大。
兴业(ye)研究指出，随(sui)着未来我国金融总量指标关注的淡化以(yi)及存款增速(su)的下滑，银行规模增速(su)也将下一个台(tai)阶，“以(yi)量补价”策略或将难以(yi)为继。与此同时，在低利率、低息差时代若过分倚重投资交易，一旦(dan)出现市场利率误判，可能对银行的盈利乃至生存产生严重负面影响(xiang)。由(you)此，稳(wen)息差仍是当前我国银行的重要任务。
不过，艾亚文认为，近期金融监管部门叫停“手工(gong)补息”等行为，使得原先虚高的存款利率逐步回归正常，净息差压力减小，存款利率降幅可能收窄。
新(xin)京报贝(bei)壳财经记者 姜樊
编辑 李铮
校对 柳宝庆(qing)