近日(ri)，两则针(zhen)对招商银行的行政处罚(fa)信息引发市(shi)场关注，其中招商银行哈(ha)尔滨分行因多项违规被黑龙江监(jian)管局处以240万元罚(fa)款，而招商银行成(cheng)都分行则因更(geng)为严(yan)重的违规行为被四川(chuan)监(jian)管局罚(fa)款290万元，两家分行合计被罚(fa)530万元。
据悉，招商银行哈(ha)尔滨分行此次被罚(fa)，主要源于其在业务操作(zuo)中存在的多项违规事实。经查，该分行在贷款分类(lei)及统计方面存在严(yan)重失误，人为调整(zheng)企业销(xiao)售额导致小微企业划型不准，进而引发小微企业贷款统计错误。
此外，该分行在贷后管理(li)环节(jie)也暴露出明显不足，房地产开发贷款和个人贷款资(zi)金均存在回流至(zhi)借款人或其关联(lian)企业的情(qing)况，流动贷款资(zi)金亦未能得到有效监(jian)控，存在回流借款人的风险。更(geng)为严(yan)重的是，保理(li)业务资(zi)金用途管理(li)不到位，保理(li)融资(zi)资(zi)金被违规使用，甚至(zhi)回流至(zhi)借款人或用于偿(chang)还民间(jian)借贷。同时，该分行在监(jian)管数(shu)据统计报(bao)送方面也存在不准确的问题，严(yan)重损害了金融数(shu)据的真实性和有效性。
同日(ri)，国家金融监(jian)督管理(li)总局四川(chuan)监(jian)管局也对招商银行成(cheng)都分行进行了处罚(fa)。成(cheng)都分行的违规行为更(geng)为复杂和严(yan)重。该分行被查实存在虚构财务顾问费材料并浮利分费的行为，严(yan)重违反了财务顾问服务费用的真实性原(yuan)则。在贷款业务方面，该分行贷款“三查”不到位，导致贷款资(zi)金被挪用，委托贷款资(zi)金来源和用途均不合规。此外，该分行在办理(li)银行承兑汇(hui)票(piao)贴现业务和保理(li)融资(zi)业务时，也存在严(yan)重违规现象，为不合规的融资(zi)租赁项目提供了保理(li)融资(zi)，且未严(yan)格审核贸易背景真实性即开立国内信用证，严(yan)重违反了审慎经营规则。
招商银行在今年3月发布了其2023年的财务表(biao)现。报(bao)告显示，该行在2023年实现了3391.23亿元的营业收入，与去年相比出现了1.64%的下滑。尽管如此，净(jing)利润仍然保持了增(zeng)长势头，达到了1466.02亿元，同比增(zeng)长6.22%。值得注意的是，招商银行在2010年至(zhi)2022年的连续13年间(jian)，一直保持着营收的正增(zeng)长态势，而2023年则是该行十多年来首次出现营收下滑。
作(zuo)为与宏观经济周期紧密相关的行业，银行业在实体经济受到金融让利、LPR（贷款市(shi)场报(bao)价利率）持续下调等多重因素(su)影响(xiang)下，业绩的回调也在预料之中。然而，市(shi)场更(geng)为关注的是，银行业何(he)时能够扭转这一趋(qu)势，重回正增(zeng)长轨道。今年一季(ji)度的数(shu)据显示，无论是营业收入还是净(jing)利润，均呈现下滑趋(qu)势，这无疑加剧了投资(zi)者对银行业当前经营状况的担忧。
招商银行行长王良(liang)对此指出，净(jing)息差收窄和有效信贷需求不足是导致业绩下滑的主要原(yuan)因。这两个因素(su)不仅影响(xiang)了招商银行的业绩，也反映了整(zheng)个银行业在当前经济环境下的普遍困境。
据财报(bao)数(shu)据显示，招商银行2024年一季(ji)度实现营业收入864.17亿元，同比下降(jiang)4.65%；归属于本行股东的净(jing)利润380.77亿元，同比下降(jiang)1.96%。其中，净(jing)利息收入520亿元，同比下降(jiang)6.15%，成(cheng)为拖(tuo)累(lei)营收的主要因素(su)。
王良(liang)表(biao)示，一季(ji)度净(jing)息差同比下降(jiang)27个基点，主要是受贷款市(shi)场报(bao)价利率（LPR）下调及存量房贷利率调整(zheng)的影响(xiang)。此外，有效信贷需求不足也导致银行在资(zi)产端收益率水平呈现下行趋(qu)势。在市(shi)场竞争加剧和监(jian)管要求下，非利息净(jing)收入也呈现负增(zeng)长，尤其是代理(li)保险和基金等手续费收入大(da)幅下降(jiang)。
尽管面临诸多挑战，王良(liang)表(biao)示，净(jing)息差下行将逐步放缓，盈(ying)利水平将呈现企稳态势。他强调，只要保持良(liang)好的资(zi)产质量和较高的拨备覆盖(gai)率，招行的盈(ying)利水平就(jiu)能保持在相对底(di)部并呈现企稳的态势。