杭州银行2023年报是一份在经(jing)营业绩(ji)、业务协同、风控端(duan)均实现了“高质量发展”的成绩(ji)单。
文|每日财报 张恒
欲把西湖比西子，浓妆(zhuang)淡抹总相宜(yi)，这是杭州留给我们的最初(chu)印象。
美丽的西子湖畔外，放眼整个区域，其所处的长三角经(jing)济带作为横跨(kua)数百年历史的经(jing)商热土，实体经(jing)济同样是描摹这幅灵动与气(qi)韵十足(zu)“山水画(hua)”里(li)，极富活力的存在。
近日，立足(zu)杭州、深(shen)耕浙江，积极拓展长三角区域及国内一线城市(shi)业务的杭州银行2023年年报出炉。
01稳中有(you)进 财报高质量发展成色足(zu)
截(jie)至目前，不少上市(shi)银行已陆(lu)续发布了2023年财报。
杭州银行年报可谓是一份在经(jing)营业绩(ji)、业务协同、风控端(duan)均实现了“高质量发展”的成绩(ji)单。
在经(jing)营业绩(ji)端(duan)，2023年杭州银行全年实现营业收(shou)入350.16亿元，较上年增长6.33%；实现归属于(yu)上市(shi)公司股东的净利(li)润143.83亿元，同比增长23.15%。
在业务规模端(duan)，年报显(xian)示，截(jie)至2023年末，杭州银行总资产(chan)规模达到了1.84万亿元，较上年末增长13.91%；存贷款规模也均实现较快增长，存款总额再攀新高，超1.04万亿元，较年初(chu)增长12.63%；贷款总额8070.96亿元，较年初(chu)增长近15%。
各项指标稳步(bu)向好的同时，杭州银行的大公司板块、大零售板块、大资管板块齐头并进、协同发展。
除(chu)此之外，杭州银行在风控端(duan)的优异表现，也为其后续的表现打牢了坚实底盘。
年报显(xian)示，截(jie)至2023年末，杭州银行不良贷款率降(jiang)至0.76%，比上年末下降(jiang)0.01个百分点(dian)，拨备覆盖率高达561.42%，风险(xian)抵补能力进一步(bu)加强。
根据披露的2023年年度权益分派预案(an),该行拟每10股派息5.20元的分红政策，年度分红规模将达到30.84亿元，每股分红和(he)分红总额均同比增幅30%。坚韧的财务表现是实现积极分红的有(you)力支撑。据悉，自2016年上市(shi)以来，该行普通股累计现金分红规模将达到148.50亿元，超出上市(shi)迄今已完成的股权融资金额，致力于(yu)为股东创造(zao)稳定增长的股利(li)回报。
02聚焦五篇(pian)大文章 精准浇灌金融活水
稳中有(you)进的业绩(ji)表现背后，什么在驱动着杭州银行的高质量增长？
扎根长三角并不断(duan)外延(yan)边界，服(fu)务实体经(jing)济的底色成色，或许是分析这份年报的关键。
复盘杭州银行的发展轨迹，所追求(qiu)的不是一味追求(qiu)片面增长，而是主(zhu)动融入和(he)服(fu)务新发展格(ge)局，扎实推进实体转型，围绕国家(jia)和(he)地区重大发展战(zhan)略，打造(zao)实现支持经(jing)济社(she)会高质量发展和(he)自身高质量发展的“良性循环”。在普惠千行百业的过程中，构建“共赢”的生态，同样也助推自身高质量发展的“动力引擎”。
过去的一年里(li)，杭州银行就(jiu)在加大对实体领域信贷资源倾(qing)斜，服(fu)务好制造(zao)业、小微企业、绿色经(jing)济、科技文化等重点(dian)领域融资需(xu)求(qiu)的基础上，切实发挥金融活水的“精准浇灌”作用。
以贷款快速增长的小微金融业务为例，杭州银行根据各大企业自身对金融独具差异化需(xu)求(qiu)的特点(dian)，逐步(bu)形成了“明确客群、渠道建联、名单获取、策略制定、访客触达、运营转化”的小微营销体系化打法，为众多小微企业主(zhu)提供了多元化金融服(fu)务。
不仅如此，杭州银行还专门打造(zao)了小微专营机(ji)构和(he)小微专营团队，并积极推进“晨(chen)星计划”，通过优企贷、出口易贷等特色产(chan)品(pin)为特定行业客户提供针对性信贷解决方(fang)案(an)，推进信用小微业务可持续发展。在大数据风险(xian)把控上，杭州银行还专门设立了小微集中作业中心、核(he)保面签中心、放款审核(he)中心“三个中心”，不仅积极探索全流程线上化，极大提升了小微企业融资的便利(li)性，而且也有(you)效防范了操作风险(xian)和(he)信用风险(xian)，提升了作业效率。
截(jie)至2023年末，杭州银行实现普惠型小微贷款余额1334.58亿元，较上年末增加212.06亿元，增幅18.89%。其中，普惠型小微信用贷款余额150.84亿元，同比增长42.97%；报告(gao)期内重点(dian)客群在小微新客投放贷款中占比高达73%。
除(chu)此之外，在支持科技创新、产(chan)业升级(ji)、专精特新等领域的中小企业金融服(fu)务方(fang)向上，杭州银行持续深(shen)化“六通六引擎”服(fu)务体系，加速科创金融服(fu)务迭(die)代，握紧实体经(jing)济服(fu)务层(ceng)面“抓大”和(he)“抓小”的两只拳头。
最新资料表明，截(jie)至2023年末，杭州银行累计服(fu)务科创客户超1.26万户（其中服(fu)务专精特新企业近4000户），累计投放超过1750亿元，融资余额近600亿元。
伴(ban)随着服(fu)务的300户公司接连实现上市(shi)，以及在杭州市(shi)的独角兽、准独角兽榜单中，市(shi)场覆盖率达到88%，一系列数据均说明，“实体金融”已成为杭州银行经(jing)营发展中的一张靓丽名片。
除(chu)去对实体经(jing)济的支持，在绿色金融方(fang)面，杭州银行的“金融活水”，也在不断(duan)高效催生增长新动能。
去年以来，杭州银行不仅大力发展绿色金融，积极开展碳(tan)减排贷款专项营销活动，累计支持碳(tan)减排项目47个，碳(tan)减排贷款资金主(zhu)要(yao)投向制造(zao)业、园区、医院、学校等屋顶光伏项目及节(jie)能技改项目，全面助力经(jing)济社(she)会绿色低碳(tan)转型发展。而且更(geng)重要(yao)的是，还持续创新产(chan)品(pin)服(fu)务，陆(lu)续落地了排污权抵押贷款、节(jie)水贷、企业碳(tan)账户贷款等创新产(chan)品(pin)，为城市(shi)绿色产(chan)业高质量发展贡(gong)献绵薄(bao)之力。
数据显(xian)示，截(jie)至2023年末，杭州银行绿色贷款余额高达681.64亿元，较上年末增加141.61亿元，增幅26.22%，余额位列浙江省内地方(fang)法人(ren)银行前列，绿色贷款增速高于(yu)全行各项贷款平均增速。
从这个角度来说，杭州银行之所以能够持续行进在高质量增长之路上，秘(mi)诀就(jiu)在于(yu)，其同实体经(jing)济之间所构建的“共生共荣”的价(jia)值(zhi)生态。
身处长三角这一经(jing)济发展活跃、开放程度高、创新能力强的区域，杭州银行在持续加大对小微企业、先进制造(zao)业、绿色经(jing)济、科创金融等实体经(jing)济和(he)重点(dian)领域的金融支持的同时，也走(zou)出了一条颇具特色的“多赢”之路。
03未来可期，如何再塑增长动能？
持续复苏的经(jing)济环境，正在为深(shen)耕当地金融市(shi)场的城商行带来全新发展机(ji)遇。
然而，机(ji)遇往往也相伴(ban)着挑战(zhan)，全球金融市(shi)场的变局还远没有(you)平息。当前的时代背景下，市(shi)场正在迫切呼唤城商行“回归主(zhu)业、回归本(ben)源”，通过支持实业，匹配(pei)经(jing)济转型升级(ji)需(xu)求(qiu)，并快速扩张向精耕细作转变，形成规模、效益、安全统(tong)一的新增长曲线。
而要(yao)实现这些要(yao)求(qiu)，城商行需(xu)要(yao)解开一道“必(bi)答题”：该如何摆脱业务同质化竞争，持续打造(zao)可持续发展“护城河(he)”？
杭州银行凭借着数字化+对客户的专业创造(zao)价(jia)值(zhi)打造(zao)新增长极，以及立足(zu)长期主(zhu)义的韧性，为自身发展提供了破题思路。
第(di)一个层(ceng)面是坚持长期主(zhu)义，始终立足(zu)区域，与当地经(jing)济发展同频共振。尽管同全国性银行相比，城商行在资金、人(ren)才、科技层(ceng)面都(dou)不具备广泛优势，但其所处区域的深(shen)耕程度，同样也构成了竞争优势。
该行所处的浙江，是全国知名的经(jing)济大省、金融大省，一直是中国经(jing)济最发达的地区之一。2023年，浙江全省GDP总值(zhi)达8.26万亿元，增速6%，以占全国1.1%的土地、4.7%的人(ren)口，创造(zao)了全国6.5%的生产(chan)总值(zhi)。
生根发芽于(yu)此的杭州银行，从一开始就(jiu)具备了支撑自身高质量发展的丰厚土壤。
得益于(yu)多年深(shen)耕和(he)坚守，截(jie)至2023年末，杭州银行共有(you)分支机(ji)构274家(jia)，基本(ben)实现省内机(ji)构全覆盖，并实现机(ji)构网点(dian)在长三角、珠三角、环渤海(hai)湾等发达经(jing)济圈的战(zhan)略布局，根系深(shen)厚，支撑稳固(gu)。
在这基础上，如果(guo)说区域耕耘厚度，是城商行的厚积薄(bao)发的“内功”，那么第(di)二个层(ceng)面创造(zao)新价(jia)值(zhi)，所考(kao)验的则(ze)是城商行的变革(ge)决心，即业务端(duan)创新能力和(he)敏捷性。
对此，近年来积极适应市(shi)场变化的杭州银行，以转型为核(he)心抓手，以多元化、数字化为压舱石(shi)，同样已然探索出了一条极具特色化、差异化的破局之路。
在经(jing)营战(zhan)略上，杭州银行坚持“客户导向、数智赋能，持续构建差异化竞争优势”的战(zhan)略定位，始终围绕“二二五五”战(zhan)略有(you)序推进业务转型与结构调整，通过金融科技引领公司“1+3”（公司金融+交易银行、投资银行、科创金融）业务板块齐头并进，致力于(yu)打造(zao)综合(he)金融经(jing)营模式。
在技术创新端(duan)，杭州银行也在积极拥抱金融科技浪(lang)潮，坚守秉承“以客户为中心、为客户创造(zao)价(jia)值(zhi)”的理念，全面推进线上线下融合(he)，为客户在各种场景下提供便捷、高效、普惠、安全的产(chan)品(pin)和(he)服(fu)务，擦亮“数智杭银”新招牌。
坚持长期主(zhu)义下持续深(shen)耕区域市(shi)场，一步(bu)步(bu)稳扎稳打，提升金融产(chan)品(pin)数字化创新能力，打好组合(he)拳。（本(ben)文来源：每日财报 张恒）