专(zhuan)业化经营、特色化发展、体系化运作、品牌化管理……上海正加速构(gou)建金(jin)融支持服务科技创新的体制机制，深化科技金(jin)融专(zhuan)业化发展。未(wei)来五年(nian)左右，上海将设百余家科技支行。
科技金(jin)融如何精准助(zhu)力不同生命周期的科技企业，尤其是早期、成长期的企业，从而放大创新效(xiao)应？近期，记者走进上海多家生物医药企业、集成电(dian)路企业，调研科技金(jin)融发展情况。
让(rang)“首贷难”不再难
有技术、缺资金(jin)，这是研发型科技企业发展早期的同款烦恼。
“我们公司是创新药物公司，最值钱的就(jiu)是人才技术、研发专(zhuan)利和可持续发展的研发管线。当(dang)时我们的第一款产品已经研发出来，但还没有获批，对于银行来说，那个时点(dian)要真的能看得懂生物医药行业才敢授信。”在上海海和药物研究开发股份有限公司财务总监看来，银行支持真正的科技创新企业需要“眼光独到(dao)”。
海和药物是一家专(zhuan)注于抗肿瘤创新药物的发现、开发、生产及(ji)商业化的生物医药企业。近期，海和药物自主开发的创新药谷美替(ti)尼（MET抑制剂）成功在日本获批上市，这是中国创新药走向(xiang)世界(jie)的一个注脚。
一款新药，从开始研发到(dao)接(jie)触病人，要经过药物发现、临床前研究、临床试验申(shen)请、临床研究、新药上市申(shen)请、上市销(xiao)售(shou)和上市后研究等阶段。创新药生物医药企业有其特殊性，研发投入大，变现周期长。因为投入较(jiao)大且产品获批前没有营业收入，许多企业因缺乏(fa)抵押物担保，很(hen)难申(shen)请到(dao)贷款。融资渠道不畅(chang)、资金(jin)短缺已经成为制约生物医药企业发展比较(jiao)突出的问题之一。
海和药物财务总监告诉记者，2022年(nian)公司研发的第一款新药提交了上市申(shen)请但还未(wei)获批，兴业银行上海张江支行评估(gu)了企业的未(wei)来发展潜力，给予了公司8000万元(yuan)的信用贷款。
“首贷”往往是最可贵(gui)的，有了兴业银行的第一笔授信后，近两三年(nian)来，越来越多的银行与(yu)海和药物启动了合作。
从兴业银行获得“首贷”的还有上海乘黄智造计算机科技有限公司，该企业2022年(nian)在上海成立(li)，主营业务为半导体CIM系统研发及(ji)销(xiao)售(shou)。该公司总经理杨旭东告诉记者，初创型科技公司在产品研发阶段的现金(jin)流问题是很(hen)大的一道槛。
“2023年(nian)6月，我们的产品已经开发出来了，处(chu)于找第一个客户的破冰阶段，那是最困难的时候。产品终(zhong)于研发出来了，但账上的钱只够(gou)维持公司运转半年(nian)了，可以说，看到(dao)曙光但也快要凉了。”杨旭东告诉记者，兴业银行上海张江支行提供了100万元(yuan)的纯信用“研发贷”，让(rang)公司现金(jin)流起死回生。今年(nian)一季度，乘黄智造签下了第一笔订单。
“那时候兴业银行是开拓者，是第一个给我们贷款的银行，有了首贷之后其他(ta)银行也开始给我们提供融资了。”杨旭东说，有了订单之后，公司资金(jin)回笼就(jiu)很(hen)快了，目前的客户意向(xiang)订单金(jin)额已超过1亿元(yuan)。公司运转步入正轨(gui)后，近期有风险投资机构(gou)也在接(jie)触谈股权融资。
让(rang)银行“敢贷”“会贷”
投小、投早、投硬(ying)科技，初创期、成长期科技型中小企业的贷款，尤其考验银行内功。
银行为什(shi)么“敢贷”？据悉，兴业银行颠覆过往对企业传统的信贷评判模式(shi)，依(yi)托“技术流”评价体系，企业的科技软实力得以转化为融资硬(ying)通货，助(zhu)力企业“从0到(dao)1”谋发展。
“‘研发贷’主要针对刚刚成立(li)或还在孵化期的科技型企业，我们不再依(yi)赖于企业财务报表本身，而是通过比对十多项科创相关要素，确定授信额度，更(geng)关注的是企业的技术、产品和所处(chu)行业的发展前景(jing)。”兴业银行上海张江支行行长夏(xia)万杰告诉记者，目前已为多家半导体、创新药等领(ling)域科技企业提供了首贷支持。
银行“练(lian)内功”加强对科技金(jin)融的专(zhuan)业能力外(wai)，科技金(jin)融的发展也离不开“敢贷”“愿贷”的政策激(ji)励和引导。
“我们作为科技金(jin)融专(zhuan)营支行，考核的是‘科技企业融资规模’和‘服务科技企业客户数’两个指(zhi)标。”夏(xia)万杰表示，不再按照传统考核模式(shi)下的“大而全”和利润为先，这使(shi)得一线客户经理能够(gou)真正沉下心钻(zuan)研行业，提升服务的专(zhuan)业性，进而能更(geng)加理解科技企业在不同阶段的诉求，更(geng)贴(tie)心地服务于科技企业。
截至(zhi)目前，兴业银行上海张江支行的科技企业融资规模22亿元(yuan)，服务科技企业客户数近200户。专(zhuan)业度和创新能力还在不断提升。近期，该支行还为注册在上海张江科学城的芯片研发企业上海晟矽微电(dian)子(zi)股份有限公司提供了1200多万元(yuan)经备案试点(dian)落地的员工持股贷款，助(zhu)力企业员工持股计划顺利实施。
让(rang)科技创新不再苦苦等“贷”，这是上海谱(pu)写科技金(jin)融大文章的一个注脚。科技金(jin)融是上海培育发展新质生产力的重要支撑，近年(nian)来，上海科技企业信贷规模稳步扩大。相关数据显示，截至(zhi)2024年(nian)一季度末，上海科技型企业贷款余额达1.16万亿元(yuan)，同比增(zeng)长36%；贷款户数3.32万户，同比增(zeng)长46%。
作者：□记者 王淑娟 上海报道
来源：经济参考报