每经记者 袁园每经编辑 马子(zi)卿
随着险企理赔半年报(bao)的陆续出炉，寿险业上半年的理赔情(qing)况也逐步浮(fu)出水面。日前，已有多家保险机构或其分支(zhi)机构陆续发(fa)布2024年上半年理赔报(bao)告。
总体来(lai)看，多家险企理赔总件数和理赔总金额较去年同期明显提升，同时行业整体获(huo)赔率继续保持高(gao)水平，目前已披(pi)露的险企获(huo)赔率基(ji)本在(zai)97%以上，整体理赔时效在(zai)1天(tian)左右。
国寿寿险总赔付金额302.6亿元，中(zhong)信保诚人寿获(huo)赔率达99.8%
截至(zhi)7月(yue)12日，已经有包括国寿寿险、平安(an)人寿、新华保险、太平人寿、泰康人寿等近三(san)十家保险公司发(fa)布了(le)今年半年度理赔报(bao)告及相关的理赔数据。由于理赔数据并没有具体的参考指标，各家公布的数据维度也不尽相同，但(dan)从已公布数据来(lai)看，行业在(zai)理赔金额、理赔时效等方面均有所提升。
在(zai)理赔金额上，上市保险公司牢(lao)牢(lao)占据行业前列(lie)。具体来(lai)看，上半年，国寿寿险以302.6亿元的赔付金额排名(ming)第一；平安(an)人寿理赔金额也在(zai)200亿元以上，达到206亿元，平安(an)养老险理赔金额为86亿元；新华保险（SH601336，股价31.04元，市值(zhi)968.3亿元）理赔金额为73亿元；阳光人寿理赔金额为21.8亿元、太平洋(yang)健康险理赔金额为15.5亿元。
非上市公司方面，泰康人寿、富德生命人寿、工银安(an)盛人寿、百年人寿、瑞众保险、中(zhong)信保诚人寿的理赔金额均超过(guo)10亿元，分别为47亿元、20亿元、11.1亿元、10.9亿元、28.27亿元、10.4亿元。
在(zai)理赔时效方面，行业的整体理赔时效和理赔支(zhi)付周期均在(zai)1天(tian)左右，国寿寿险、中(zhong)信保诚人寿等多家险企整体理赔时效在(zai)1天(tian)以内。其中(zhong)，整体理赔时效最(zui)短的是国寿寿险，仅为0.34天(tian)。在(zai)获(huo)赔率方面，行业整体获(huo)赔率在(zai)98%及以上，获(huo)赔率最(zui)高(gao)的是中(zhong)信保诚人寿，为99.8%，紧随其后的是国寿寿险，获(huo)赔率为99.7%。
理赔件数和赔付金额方面，多家保司的理赔件数或赔付金额在(zai)今年上半年出现了(le)同步增长。太平洋(yang)健康险上半年的理赔案件数为204.7万件，同比(bi)增加76.1万件，上半年赔付金额为15.5亿元，同比(bi)增加2.1亿元；中(zhong)银三(san)星人寿上半年总赔付金额为1.63亿元，同比(bi)增长2.2%，上半年总赔付件数为8.02万件，同比(bi)增长8.09%；农银人寿上半年结案数为8.9万件，较去年同期增加了(le)1.8万件，上半年给付金额为5.1亿元，较去年同期增加了(le)0.14亿元左右。
上半年单件理赔金额最(zui)高(gao)为2828万元
与(yu)理赔报(bao)告同步发(fa)布的还有2024年上半年的十大理赔案件。《每日经济新闻》记者也针(zhen)对保司的理赔报(bao)告梳理出了(le)当前行业已公布的十大理赔案件。据不完全(quan)统计，上半年单件理赔金额超过(guo)千(qian)万的有4个案例，单件理赔金额最(zui)高(gao)达2828万元，由百年人寿承保，出险原因是疾病身故。
排名(ming)第二的是单件理赔金额2451万元的案例，由平安(an)人寿承保，出险原因是急性心肌梗死导致的身故。排名(ming)第三(san)的是单件理赔金额1735万元的案例，同样也是由平安(an)人寿承保，出险原因是重症肺炎导致的身故。排名(ming)第四的是单件理赔金额1226万元的案例，由工银安(an)盛人寿承保，出险原因是肾恶性肿瘤导致的身故。
上述(shu)数据显示，恶性肿瘤是重疾险赔付件数占比(bi)最(zui)高(gao)的疾病。具体来(lai)看，百年人寿的重疾险理赔案件中(zhong)，恶性肿瘤在(zai)重疾险赔付件数占比(bi)达到74.1%；中(zhong)银三(san)星人寿重疾赔付中(zhong)，恶性肿瘤的赔付占比(bi)达到62.17%；平安(an)人寿重疾险理赔数据中(zhong)恶性肿瘤赔付件数占比(bi)达到70%。
图片来(lai)源：百年人寿2024年理赔服务半年报(bao)
中(zhong)信保诚人寿在(zai)理赔报(bao)告中(zhong)表示，79.6%的客户因恶性肿瘤申(shen)请理赔。31岁-50岁是重大疾病高(gao)发(fa)年龄段，这一阶段的人普遍处于事业的成长期和收入的高(gao)峰期。“不同年龄段医疗赔付原因不同，建议采取针(zhen)对性的预防措施，防范可能出现的医疗风险。”平安(an)养老险表示。
效率、服务是机构理赔关注的重点
除却获(huo)赔率、获(huo)赔金额，机构在(zai)理赔速度、时效和服务方面也下足了(le)功夫。理赔被称为保险行业服务的“最(zui)后一公里(li)”，体验好坏直接决定行业口(kou)碑。从各机构披(pi)露的2024年理赔半年报(bao)来(lai)看，机构们也把提升理赔体验作(zuo)为了(le)重点工作(zuo)。
在(zai)理赔时效上，理赔直付、理赔预付等已经逐渐成为趋势以新华保险为例，其不仅提供“重疾慰问先赔、医疗垫付、特药购药直付”等特色服务，还开(kai)通理赔报(bao)案、消保维权等六大服务专线，建立“掌上新华、新时代、官微官网”等智能服务平台。
“做(zuo)好理赔可以保障被保险人权益、维护保险市场(chang)稳定和健康发(fa)展、提升保险公司经济效益、提升行业形(xing)象和口(kou)碑。对于保险公司而言，?不仅是履行合同义务和社会责(ze)任的体现，?也是维护保险市场(chang)稳定、?提升经营效益以及提升行业形(xing)象的关键环节。”中(zhong)央财经大学中(zhong)国精算科技实验室主任陈(chen)辉对记者表示，在(zai)当前市场(chang)环境下，“降本增效”成为保险公司的主旋(xuan)律(lu)，其中(zhong)做(zuo)好理赔是降本增效的主要手段，或者说是下降空间最(zui)大的手段。
值(zhi)得一提的是，科技的使用也对保险理赔的时效和服务提供了(le)便捷。以平安(an)养老险为例，其2024年升级直赔新流程，运用OCR-SDK前置化模型(xing)和审核模型(xing)前置实现秒赔，最(zui)快1秒赔付。“科技显著提升了(le)保险公司的理赔效率和服务质量，科技应用在(zai)理赔服务中(zhong)扮演着越来(lai)越重要的角色，?通过(guo)引入大数据、?人工智能、?云计算等技术(shu)手段，?保险公司能够重塑保险理赔服务环节，?实现理赔信息数字化采集和理赔全(quan)流程无纸化。”陈(chen)辉表示。
首都(dou)经贸(mao)大学农村保险研究(jiu)所副所长李文中(zhong)认(ren)为，科技对理赔的赋能主要体现在(zai)提高(gao)理赔的效率、降低理赔的成本、提升和改善客户的体验、加强风险风控等，随着人工智能生成内容（AIGC）的推广和使用，保险机构在(zai)理赔方面的能力将进(jin)一步得到提升。
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