近日，中(zhong)国银行研究院发布《2024年三季(ji)度经(jing)济金融展望报(bao)告》。《报(bao)告》认为，2024年全球经(jing)济增速或进一步放缓，银行业(ye)经(jing)营(ying)压力可能愈发明显；中(zhong)国银行业(ye)将持(chi)续加大(da)对实体经(jing)济支持(chi)力度，重视风(feng)险管(guan)理(li)，夯实资本基(ji)础(chu)，持(chi)续做优做强。
过去一年，中(zhong)国银行业(ye)在支持(chi)实体经(jing)济方面作出了贡献。银行业(ye)理(li)财登记托管(guan)中(zhong)心此前发布的中(zhong)国银行业(ye)理(li)财市场年度报(bao)告（2023年）显示(shi)，去年理(li)财产品通过投(tou)资债券、未上市股权(quan)等多种途(tu)径实现资金与实体经(jing)济融资需求对接。截至去年末，支持(chi)实体经(jing)济资金规(gui)模约为19万亿元。其中(zhong)，为中(zhong)小微企业(ye)发展提供资金支持(chi)超3.8万亿元，投(tou)向绿色债券规(gui)模超2500亿元，投(tou)向区(qu)域发展、扶贫纾(shu)困等专项债券规(gui)模超1100亿元。
据(ju)了解，多家银行纷纷出台措施，推进金融支持(chi)实体经(jing)济发展。中(zhong)国银行持(chi)续开(kai)展千(qian)岗(gang)万家稳岗(gang)扩岗(gang)专题活动，提供涵盖授信服(fu)务、就业(ye)撮(cuo)合等综合金融服(fu)务，助力企业(ye)纾(shu)困减压、稳定就业(ye)。招商银行针对小微企业(ye)融资难(nan)、融资贵等问(wen)题，推出多种普惠金融产品，满足不同场景下的融资需求。兴业(ye)银行推出矿(kuang)山复绿可持(chi)续发展挂钩贷(dai)款和排污权(quan)抵押贷(dai)款等创新产品，支持(chi)工业(ye)企业(ye)减污降碳，助力实现碳达峰、碳中(zhong)和目(mu)标。
针对业(ye)界普遍(bian)关(guan)心的“我国商业(ye)银行净息差是否见底”这一热点问(wen)题，中(zhong)国银行研究院专家进行了分析(xi)解读(du)。
“总体来(lai)看，中(zhong)国银行业(ye)有能力应对息差进一步下行压力。”中(zhong)国银行研究院主管(guan)级高级研究员邵(shao)科认为，为保持(chi)净息差基(ji)本稳定，夯实支持(chi)实体经(jing)济的能力，商业(ye)银行存款利率仍(reng)有下调空(kong)间，但在期(qi)限结构上可能存在差异，定期(qi)存款利率下调幅度可能相对较大(da)。同时，商业(ye)银行将稳妥有序控制高息存款，通过强化存款服(fu)务以及(ji)场景建设，积极吸纳低(di)成本的活期(qi)存款沉淀。
对于我国商业(ye)银行2024年主要发展趋(qu)势，《报(bao)告》认为，银行业(ye)将持(chi)续助力发挥消费的基(ji)础(chu)作用和投(tou)资的关(guan)键作用，规(gui)模增速将与经(jing)济复苏节奏保持(chi)一致，全年商业(ye)银行资产负债规(gui)模增速预计将维(wei)持(chi)在10%左右(you)的较高水平。在经(jing)济增长(chang)目(mu)标下，预计各类政策灵活适度，形(xing)成合力，为银行存贷(dai)款规(gui)模增长(chang)提供宏观基(ji)础(chu)并奠定行业(ye)盈(ying)利基(ji)石。商业(ye)银行不良贷(dai)款增速预计将进一步放缓，不良贷(dai)款率指(zhi)标有望延续下降趋(qu)势。经(jing)济复苏将持(chi)续夯实商业(ye)银行盈(ying)利基(ji)础(chu)，“以量补(bu)价”的整(zheng)体逻辑依旧成立，商业(ye)银行内源性资本补(bu)充具有一定保障；外源性资本补(bu)充将在股东增资、发行永续债、地方政府(fu)专项债定向发行等因素的共同影响下得到(dao)进一步夯实；整(zheng)体资本充足率将稳中(zhong)有升。
金融数据(ju)真实反映(ying)经(jing)济实质至关(guan)重要。民生银行首席(xi)经(jing)济学家温彬表示(shi)，随着近期(qi)银行业(ye)持(chi)续规(gui)范手工补(bu)息，部分企业(ye)过去“存贷(dai)双增、低(di)贷(dai)高存、虚增套利”的模式难(nan)以为继。金融数据(ju)主动“挤水分”，排除(chu)虚增部分后，将更加真实、效率更高，金融支持(chi)实体经(jing)济将更加有力有效。
编辑/樊宏伟