7月8日，2024贝壳财经年会“掘金全球 财富管理新时代”主(zhu)题(ti)论坛于深圳举办。
大童保险服务执(zhi)行副总裁李晓婧在(zai)论坛上表示，在(zai)公众更追求安全时，保险在(zai)财富管理方面具有不可替代的功能价值。“大多数老百姓谈(tan)到保险时，主(zhu)要印象还是补充医疗(liao)费(fei)用或(huo)意外赔偿，甚(shen)至是储蓄，这都是保险比(bi)较普遍的功能，而在(zai)财富管理赛道，保险更应发挥特(te)定的、不可替代的功能，比(bi)如对生(sheng)命的定价、法律属性等，比(bi)起收益性，保险的安全性和功能性更重要。”
大童保险服务执(zhi)行副总裁李晓婧。
财富管理追求安全时代保险应发挥特(te)殊作用
李晓婧认为，保险有几方面功能值得关注，首先，保险可以为生(sheng)命定价，从创造财富的角度来说，大多数人一生(sheng)的财富由两笔组成，一笔是生(sheng)存期间通过(guo)奋斗创造的财富以及投资增益，第二笔则是在(zai)生(sheng)命走(zou)到尽头时，有机会换取人生(sheng)的最后一笔财富，人寿保险便(bian)是一种评估健康(kang)、财务状况给生(sheng)命定价的工具，这是其他金融工具无法替代的功能。
其次，保险有较强的法律属性。李晓婧表示，保险是一个金融合同，有投保人、被(bei)保险人、受益人等，保险可以通过(guo)设计合同架构，完成不同家庭(ting)人员之(zhi)间财富的传(chuan)递，这样，当某些特(te)殊情况发生(sheng)时，财富可以以没有纠纷(fen)的方式，传(chuan)递给特(te)定的人，这也是其他金融产(chan)品不具备的。
此外，李晓婧表示，保险还可以与保险金信托结合，解(jie)决特(te)定问(wen)题(ti)。“在(zai)财富传(chuan)承更追求安全的时代，保险应充分发挥其解(jie)决特(te)定问(wen)题(ti)的功能，相比(bi)收益性，保险的安全性更重要。”
大量存量保单亟须托管提升消费(fei)者获得感
在(zai)论坛上，李晓婧还披露了一组数据：目前，有50%的中国家庭(ting)持(chi)有长期险保单，有20%的中国家庭(ting)持(chi)有养老险保单，还有50%的家庭(ting)分别(bie)持(chi)有健康(kang)险和意外险保单，可以说，当前中国存量保单市场巨大。
然而，这引发了新的行业问(wen)题(ti)，在(zai)保险业从粗(cu)放式发展到高质量发展的过(guo)程中，保险代理人脱落率十分严重，造成了大量过(guo)往保单无人服务的困境。这使得消费(fei)者无法全面了解(jie)当前已配(pei)置的保险产(chan)品能否满足需求，也让后续的理赔和年金领取失(shi)去专业人士的指导(dao)，降低消费(fei)者体验(yan)。
李晓婧表示，针对这部分需求，大童通过(guo)“童管家”提供服务，可以对消费(fei)者现有保单进行一次性资产(chan)价值评估、保险责任分析以及长期托管，每年还会做(zuo)一次“年检”，未来，保险出(chu)现理赔问(wen)题(ti)时，大童有200位专家可以协助办理理赔。“这些服务员项目受到了中国家庭(ting)的欢迎，在(zai)服务过(guo)程中也有客户表示，这样的服务即便(bian)是付费(fei)也愿意体验(yan)。今天，圆桌的话题(ti)是‘让获得感成为现实’，这或(huo)许是我们提升保险消费(fei)者获得感的一大举措。”
新京报贝壳财经记者 潘亦纯编(bian)辑 陈莉 校对 柳宝庆