金融合规监管又有动作，涉及深(shen)圳交行、中信银行信用(yong)卡中心、农发行深(shen)圳市分行等(deng)本地多(duo)家(jia)金融机构。
日前，国家(jia)金融监督管理总局深(shen)圳监管局公布(bu)的行政处罚显示，交通银行深(shen)圳分行因个人经营性贷款“三查”不到位，对(dui)该行罚款25万元。本次处罚涉及到的两位责任人，时(shi)任交通银行深(shen)圳分行客户经理秦航被禁止从事银行业工(gong)作5年(nian)；时(shi)任交通银行深(shen)圳分行客户经理付瑞岩被禁止从事银行业工(gong)作8年(nian)。
南都湾财社记者注意到，虽然(ran)上述处罚金额不大，但罚单(dan)传递两个信息，其一是“禁业”，其二是个人经营性流向审核。
为何被禁止从业？从公开披露的处罚看，被监管部门开出“禁业”罚单(dan)的较多(duo)集中在违反审慎(shen)经营规则；贷前调查不尽职、贷后管理不慎(shen)重；违规发放贷款、贷款“三查”不到位等(deng)问题。本次处罚中，交通银行深(shen)圳分行两位责任人均是因为对(dui)贷款“三查”不到位负有责任，进而被禁止从事银行业工(gong)作相关年(nian)限。
按照业界不完全统计，今(jin)年(nian)以(yi)来银行系统至(zhi)少有40人被终身(shen)禁业，涉及多(duo)家(jia)国有大行、股份行、城商行、农商行。而在保险板块，上半年(nian)超过30人被禁止进入保险业，而终身(shen)禁入的情况占(zhan)据了半数左右。
“个人经营性贷款‘三查’不到位”成为另一个焦点。据南都湾财社记者观察，贷款“三查”问题一直是金融机构违规的“重灾(zai)区”。随着(zhe)各项(xiang)贷款利(li)率之(zhi)间的利(li)差扩大，利(li)率低的个人经营性贷款资金被违规挪用(yong)的现(xian)象愈演愈烈，而贷款“三查”不到位是造成这种违规现(xian)象的根源性问题。按照行业规则，贷款业务“三查”包括贷前调查、贷时(shi)审查和贷后检查，是金融机构了解和掌握借款人经营状况以(yi)及贷款的风险情况的基(ji)础环节。近年(nian)来，一些银行未能落实(shi)个人经营用(yong)途贷款的“三查”，以(yi)至(zhi)于向无实(shi)际经营的空壳企业发放了个人经营性贷款。这些信贷资金大多(duo)流入了股票市场、理财市场和房地产市场。
有业内指出，信贷资金违规流入房地产将(jiang)助长(chang)投(tou)机炒作、加剧(ju)泡沫风险，导致房地产领域的配置失灵，挤占(zhan)了实(shi)体经济特(te)别是小微企业发展的信贷资源，并对(dui)房地产市场的宏(hong)观政策调控造成负面(mian)影响，因此成为本轮金融监管的重点之(zhi)一。
总部在深(shen)圳的中信银行信用(yong)卡中心也吃到罚单(dan)。由于“监测(ce)策略(lue)存在缺(que)漏，刷卡资金流入非消(xiao)费(fei)领域”，中信银行信用(yong)卡中心被国家(jia)金融监督管理总局深(shen)圳监管局罚款50万元。
实(shi)际上，资金流向一直是信用(yong)卡风险管控的“老大难”问题。早在2022年(nian)7月，央行等(deng)部门发布(bu)《关于进一步(bu)促进信用(yong)卡业务规范健康发展的通知》强(qiang)调，信用(yong)卡资金不得用(yong)于偿还贷款、投(tou)资等(deng)领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。记者注意到，信用(yong)卡新规落地以(yi)来，多(duo)家(jia)银行持续发力整改信用(yong)卡业务，并对(dui)非消(xiao)费(fei)领域的范围、具(ju)体管控措施等(deng)都进行了更明确的限定。
中国农业发展银行深(shen)圳市分行因政策性业务资金超范围支付，偏(pian)离服务“三农”主责主业，被监管部门罚款40万元。
采写：南都湾财社记者 卢亮(liang) 实(shi)习生 李梓怡