近期，上海静(jing)安警方侦破(po)本市首例以(yi)“手机租(zu)借”名义实(shi)施非法放贷的非法经营案，从一起(qi)求助(zhu)警情入手，敏锐发现、循线深挖背后犯罪行为，先后打(da)掉多个(ge)犯罪团伙，抓获戴某、吴某等15名犯罪嫌疑人，涉案金额超过2000万元。
据(ju)了(le)解(jie)，此类“出(chu)租(zu)手机套现、分(fen)期偿还租(zu)金”的行为，本质(zhi)上是一种非法发放高利贷款的犯罪行为，其(qi)表现为签订(ding)租(zu)金分(fen)期协议租(zu)得手机，还未(wei)收货就转售(shou)回收套现，而(er)后续需要归还的租(zu)金竟(jing)高达(da)手机市价(jia)的2倍，换(huan)算年化利率更是超过400%。
租(zu)借手机套现却背上巨额租(zu)金
今年1月，市民姜女士向静(jing)安公(gong)安分(fen)局临汾路(lu)派出(chu)所报警，称因债(zhai)务纠纷而(er)被对方干扰正常生(sheng)活，无(wu)奈之(zhi)下求助(zhu)民警。据(ju)姜女士陈述，其(qi)去年底因急需用钱，被吴某声称的“无(wu)抵(di)押、不看征信、快速放款”等诱人承诺所吸引。随(sui)后，姜女士通过“贷款中介(jie)”吴某在多个(ge)App上以(yi)“租(zu)借手机、转售(shou)套现”的方式获得资(zi)金，却由此背负(fu)了(le)巨额“租(zu)金”债(zhai)务。
部分(fen)合同(tong)条款
当时，姜女士通过对方提供的二维码下载(zai)安装(zhuang)了(le)一款“芒果(guo)商城”App，将个(ge)人信息提供给客服后，就在线上签订(ding)了(le)“分(fen)期租(zu)赁协议”，约定(ding)“租(zu)借”一部价(jia)值9000元的手机，分(fen)12期在3个(ge)月内(nei)返还平台18000元，期满后取得手机所有(you)权。
已被查封的平台管理后台
在收到首期租(zu)金后，平台即从手机市场将手机快递发出(chu)，然而(er)在收货之(zhi)前，吴某就让姜女士修改收货地址(zhi)，将手机直接送往指定(ding)商户回收，经过评估后做价(jia)8700元，扣除吴某垫付(fu)的首期租(zu)金1500元和所谓“中介(jie)费”900元后，姜女士仅收到6300元。
采(cai)取这种方式，姜女士先后从十余个(ge)类似“租(zu)机平台”上租(zu)得手机并(bing)套现14万余元，但在3个(ge)月内(nei)需要偿还的“租(zu)金”已高达(da)42万余元。
以(yi)出(chu)租(zu)手机为幌子非法放贷
案件中，名为租(zu)借手机却不收货自用，而(er)是直接通过手机商户回收套现，“租(zu)金”虽然分(fen)期但总额远超手机市价(jia)，年化利率超过400%，民警由此研判认为这不是一起(qi)简单的债(zhai)务纠纷，背后很可(ke)能隐藏着非法放贷的犯罪行为。
静(jing)安警方迅即组成(cheng)专案组展(zhan)开侦查，从租(zu)机平台、中介(jie)人员和手机市场三方面切入，顺藤摸瓜挖出(chu)一条“租(zu)机贷”非法经营产业链，并(bing)于2024年2月将“芒果(guo)商城”实(shi)控人戴某、“贷款中介(jie)”吴某等4名犯罪嫌疑人成(cheng)功抓获。
到案后，戴某、吴某等人如实(shi)供述了(le)以(yi)出(chu)租(zu)手机为幌子实(shi)施非法放贷的犯罪事实(shi)。
平台之(zhi)间相互勾结
经查，犯罪嫌疑人戴某于2023年10月购入一款非法租(zu)机App，并(bing)伙同(tong)吴某等人开始(shi)非法放贷，由戴某负(fu)责运营App平台、与客户线上签订(ding)租(zu)机协议并(bing)采(cai)购、出(chu)租(zu)手机，吴某等中介(jie)人员则负(fu)责寻找(zhao)、推荐客户并(bing)指导客户将手机套现，实(shi)现手机在“平台—承租(zu)人—市场”之(zhi)间的流转，最终完成(cheng)变相放贷行为，其(qi)中产生(sheng)的相当于手机价(jia)值2倍的高额租(zu)金以(yi)及回收差(cha)价(jia)、中介(jie)费用等均由承租(zu)人承担，年化利率超过400%。
截至(zhi)案发，“芒果(guo)商城”已与近百人签订(ding)租(zu)机协议，涉案金额近160万元。
循线斩断“租(zu)机贷”犯罪产业链
在此案的侦破(po)过程中，静(jing)安警方循线发现了(le)其(qi)他多个(ge)类似的租(zu)机贷平台，这些平台之(zhi)间往往会共(gong)享(xiang)“客户”，通过中介(jie)诱导同(tong)一借款人在不同(tong)平台租(zu)机，从而(er)实(shi)现大额放贷。
静(jing)安警方遂(sui)展(zhan)开扩案侦查，逐一查明并(bing)锁(suo)定(ding)了(le)各个(ge)平台的组成(cheng)人员，于5月23日对5处犯罪窝点进行集中收网，先后抓获柚柚商城、优租(zu)、壹点商城等5个(ge)非法放贷平台的实(shi)控人赵某、郑某、刘某及贷款中介(jie)王某等11人，彻底斩断了(le)“租(zu)机贷”犯罪产业链。经初步核查，这些平台已累计向不特定(ding)人群非法放贷2000余万元。
目前，犯罪嫌疑人戴某因涉嫌非法经营罪已被静(jing)安区人民检察院依法批准逮捕(bu)，犯罪嫌疑人赵某、郑某、刘某、吴某、王某等14人因涉嫌非法经营罪已被静(jing)安警方依法采(cai)取刑事强制措施，案件在进一步侦办之(zhi)中。
嫌疑人落网
静(jing)安警方提醒(xing)广(guang)大市民群众
要增强安全防范意识，市民群众如有(you)资(zi)金需求，请通过正规渠道申请贷款，切勿从非正规渠道进行高息借贷。同(tong)时，也要注(zhu)重对个(ge)人信息的保护，遇到可(ke)疑情况及时报警求助(zhu)。
来源：上海静(jing)安