2023年的中央金融工作会议(yi)提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇(pian)大文章。作为建设金融强国的五篇(pian)大文章之一，如何把绿色金融大文章落到实处，深圳给出生动实践。
7月3日，记者获悉，深圳发布“降(jiang)碳贷(dai)”信贷(dai)产品(pin)，上线深圳企业碳账户，同(tong)时举行首批“降(jiang)碳贷(dai)”试点银企签约仪式。
深圳推(tui)出的“降(jiang)碳贷(dai)”创新金融服务模式，是(shi)深圳贯彻落实中央金融工作会议(yi)精神，做好绿色金融大文章，积极支持绿色低碳发展的生动实践。什么是(shi)“降(jiang)碳贷(dai)”？上线前期进(jin)行了哪些准备？哪些企业可以申请？每经记者七大维度详解“降(jiang)碳贷(dai)”。
维度一：什么是(shi)“降(jiang)碳贷(dai)”？
“降(jiang)碳贷(dai)”是(shi)人民(min)银行深圳市分行指导辖内金融机(ji)构，围绕深圳企业碳账户开发的新型信贷(dai)服务模式。
在具体操作上，银行将深圳地方征信平(ping)台提供(gong)的企业碳账户评级报告信息，纳入授信审批、贷(dai)款定价(jia)、风险管理(li)等流程(cheng)，对绿色低碳、碳减排(pai)效果(guo)显著的企业，在贷(dai)款利率、期限、额度、抵质押方式等方面(mian)给予差异化优惠。通过将贷(dai)款利率与企业减排(pai)效果(guo)等指标挂钩，为企业碳减排(pai)贡献精细化“定价(jia)”，精准激励企业绿色低碳转型。
目前，深圳已有(you)工商银行、中国银行(601988)、华夏(xia)银行(600015)、兴业银行(601166)、江苏银行(600919)、广州银行、深圳农商行、微(wei)众银行等首批8家银行推(tui)出“降(jiang)碳贷(dai)”业务产品(pin)，为8家企业提供(gong)授信共计3.1亿元。
维度二：“降(jiang)碳贷(dai)”上线前期进(jin)行了哪些准备？
近年来(lai)，深圳绿色金融发展成效显著。截至2024年一季度末，全市绿色贷(dai)款余额突破(po)1万亿元，同(tong)比增长近40%。
“但我们(men)也关注(zhu)到，广大企业尤其是(shi)中小微(wei)企业碳核(he)算难(nan)、成本高、绿色属性认定难(nan)，绿色金融支持的精准性有(you)待提高，绿色金融发展缺少可持续的商业模式等问题亟待解决”人民(min)银行深圳市分行有(you)关业务负(fu)责人介绍，“这是(shi)我们(men)推(tui)出深圳‘降(jiang)碳贷(dai)’的出发点。”
据(ju)每经记者了解，试点银行在今年5月份接到相(xiang)关通知，部分银行由绿色金融部具体负(fu)责“降(jiang)碳贷(dai)”产品(pin)，由符(fu)合(he)情况(kuang)的客户进(jin)行前期的上线测(ce)试。在此过程(cheng)中，试点银行会针(zhen)对测(ce)试情况(kuang)提建议(yi)，比如具体的优惠力度、规则等。
维度三(san)：企业碳账户评级报告内容包(bao)括(kuo)哪些？
江苏银行深圳福(fu)田支行行长助理(li)王连辉在接受每经记者采访时表示：“企业碳账户评级报告主要分为三(san)大块：企业工商基本信息、企业碳账户评级信息、企业能耗(hao)和碳排(pai)放信息。”
具体来(lai)看，企业碳账户评级信息总共有(you)五个维度。第一，企业碳账户的评级结果(guo)，分为ABC共九(jiu)档；第二，企业碳账户评级的五个指标，能源效率得分、碳排(pai)放效率得分、节能效果(guo)得分、减排(pai)效果(guo)得分、行业效率得分，每个指标满分100分。
企业能耗(hao)和碳排(pai)放信息也包(bao)含两个维度。第一，以饼状图的形式展示企业的能耗(hao)和碳排(pai)放的结构；第二，企业能耗(hao)和碳排(pai)放的信息，比较详细的总共有(you)六项，包(bao)括(kuo)年度碳排(pai)放量、碳减排(pai)量、人均碳排(pai)放量、年度能源消费量、节能量等。
维度四：企业碳账户是(shi)怎么产生的？有(you)什么亮点？
深圳的企业碳账户亮点突出。人民(min)银行深圳市分行会同(tong)深圳市生态环境局等部门，指导深圳地方征信平(ping)台、深圳绿金委等机(ji)构，依(yi)托深圳先进(jin)的金融科技和成熟的数据(ju)基础设施，首创了全链条、数字化、智(zhi)能化的企业碳账户体系。
以此为基础，“降(jiang)碳贷(dai)”系列产品(pin)在金融应(ying)用(yong)上也迈(mai)出了重要一步，贷(dai)款利率能够与企业减排(pai)效果(guo)等指标精细化挂钩。“降(jiang)碳贷(dai)”构建了“低成本、高效率、广覆(fu)盖(gai)”的绿色金融服务生态体系，在将碳减排(pai)激励转化为融资成本的实效方面(mian)是(shi)一种崭新的尝试，真正实现了可复制、可推(tui)广的市场(chang)化碳金融服务模式。
维度五：企业的哪些行为可以视作生产经营过程(cheng)中的降(jiang)碳表现？
“‘降(jiang)碳贷(dai)’把我们(men)生产经营过程(cheng)中的降(jiang)碳表现与贷(dai)款利率挂钩，减排(pai)指标得分每提高1分，都能获得相(xiang)应(ying)的利率优惠，有(you)效鼓励了我们(men)企业开展节能减排(pai)。”深圳市方迪科技股份有(you)限公(gong)司董事长谭建忠对记者表示。这家专注(zhu)提供(gong)IT基础设施第三(san)方服务的企业，刚获得江苏银行深圳分行提供(gong)的2800万元“降(jiang)碳贷(dai)”。
每经记者了解到，生产经营过程(cheng)中的降(jiang)碳表现主要是(shi)企业碳账户评级报告中第二块内容，包(bao)括(kuo)能源效率、排(pai)放效率、减排(pai)效果(guo)这些。
维度六：哪些企业可以申请“降(jiang)碳贷(dai)”？是(shi)否限制企业类型？
每经记者在采访过程(cheng)中了解到，“降(jiang)碳贷(dai)”对企业的规模和行业没有(you)进(jin)行限制，只要生产经营过程(cheng)中涉及减排(pai)、降(jiang)耗(hao)、节能等环节，都可以申请“降(jiang)碳贷(dai)”。
“从优先支持的客群来(lai)讲，贸易(yi)型企业在减排(pai)、降(jiang)耗(hao)、节能方面(mian)的表现不是(shi)那么明显。主要还(hai)是(shi)制造类企业，或者在生产经营过程(cheng)中用(yong)水、用(yong)电等能耗(hao)比较高的企业。”王连辉对每经记者表示。
深圳市方迪科技股份有(you)限公(gong)司副总经理(li)李进(jin)告诉每经记者，公(gong)司在与江苏银行沟通过程(cheng)中了解到“降(jiang)碳贷(dai)”，而公(gong)司本身业务，比如智(zhi)能电控(kong)系统，与节能减排(pai)有(you)关，因此一拍即合(he)。据(ju)了解，该公(gong)司是(shi)一家ICT解决方案(an)提供(gong)商，做泛金融ICT建设。企业碳账户评级结果(guo)为AAA，贷(dai)款期限是(shi)1年，到期可以续。
“在‘双(shuang)碳’背景下，制造业企业都会面(mian)临如何低碳转型的问题，一方面(mian)要维持正常(chang)经营发展，另一方面(mian)要围绕降(jiang)碳目标额外投入资金进(jin)行节能改造。”深圳市今朝时代股份有(you)限公(gong)司财务负(fu)责人毛虹昊(hao)表示，该公(gong)司是(shi)一家聚焦新能源及储能领(ling)域的绿色装备制造高新技术企业。
维度七：“降(jiang)碳贷(dai)”的主要目的是(shi)精准激励企业绿色低碳转型，在贷(dai)款利率、期限、额度、抵质押方式等方面(mian)给予差异化优惠。那么，优惠力度有(you)多大？
每经记者在采访中了解到，首批8家银行的具体利率优惠政策不同(tong)，王连辉对记者表示：“我们(men)行的情况(kuang)是(shi)，根据(ju)企业的评级结果(guo)，最高可以给到30个BP的利率优惠。不过，要求(qiu)企业碳账户评级必须达到60分以上，才能去挂钩‘降(jiang)碳贷(dai)’产品(pin)，60分以上每增加1分，可以给予1个BP的优惠。”
人民(min)银行深圳市分行有(you)关业务负(fu)责人表示，下一步，将持续推(tui)动建设覆(fu)盖(gai)重点项目、企业和企业集团(tuan)的多层次“伞形”碳排(pai)放评价(jia)体系，进(jin)一步完善“降(jiang)碳贷(dai)”系列产品(pin)，为我国绿色金融发展实践继(ji)续探索“深圳方案(an)”。
每日经济新闻