中新(xin)经(jing)纬7月10日电(dian) (魏薇 实(shi)习生 李思桐)9日，金融监督管理总局上海监管局披露的一(yi)张行政处罚信息公示表显示，平安(an)消费金融有限公司因存在多项违法违规事实(shi)，被罚款合计145万元。作出处罚决定的日期(qi)是2024年6月28日。
中新(xin)经(jing)纬以作出处罚决定的日期(qi)进(jin)行梳理，今年上半年，有4家(jia)消费金融公司收到罚单；从罚款金额看，均超百万元，合计处罚金额为595万元。
具体来看，平安(an)消费金融、兴业(ye)消费金融、中信消费金融和中原消费金融四家(jia)消费金融公司上半年收到罚单，处罚金额分别为145万元、170万元、120万元和160万元。而(er)2023年，共有7家(jia)消费金融公司被处罚，合计罚没369万元，其中金额最高的一(yi)张罚单为100万元。从单张罚单金额和总金额来看，2024年上半年均已超2023年全(quan)年。
从主(zhu)要违法违规事实(shi)看，合作机构管理方面成为被罚的“重灾区”，3家(jia)消费金融公司因此被处罚，如兴业(ye)消费金融的主(zhu)要违法违规事实(shi)包括未按规定及时终止与存在严重违法违规行为的第三(san)方机构合作，合作机构管理不审慎，将贷前调查关键环(huan)节外包。中信消费金融因合作机制与合作模式存在不足，合作业(ye)务管控不到位被罚。在中原消费金融的罚单中也提到，对合作机构管理不审慎，将部分产品贷款发放、本(ben)息回收等关键环(huan)节操作全(quan)权委托合作机构执行。
2024年4月18日起施行的《消费金融公司管理办法》(下称办法)对合作机构管理单列了一(yi)章。办法规定，消费金融公司应(ying)当持续对合作机构进(jin)行管理，及时识别、评估因合作机构违法违规导致的风险，督促合作机构落实(shi)合规管理、消费者权益保护责任(ren)，结合服务内(nei)容、服务质量、服务合规性等制定合理的激励(li)约束机制，严格(ge)规范其行为。
“年内(nei)消费金融公司从处罚内(nei)容来看存在一(yi)些共性问题，监管要求消费金融公司确保合作机构与合作事项符合法律法规和监管要求，消费金融公司应(ying)加强与合作机构的管理，加强合规意识，对一(yi)些此前已经(jing)披露出的共性问题予以重视，将具体责任(ren)落实(shi)到相关负责人(ren)并加强内(nei)控管理，对内(nei)部出现的问题早发现、早处置。”博(bo)通咨询金融业(ye)资深(shen)分析师王蓬博(bo)在接受(shou)中新(xin)经(jing)纬采访时说(shuo)。
此外，4家(jia)机构均因贷款“三(san)查”问题被罚，如平安(an)消费金融因个人(ren)消费贷款贷前调查不尽职、个人(ren)消费贷款违规流入股市被罚，兴业(ye)消费金融则涉贷款“三(san)查”不到位，贷款资金由他人(ren)归集(ji)使用并偿还。
上述(shu)办法规定，消费金融公司应(ying)当区分贷款的对象(xiang)、金额、期(qi)限等，确定贷款检查的方式、内(nei)容和频(pin)度，并对贷款资金使用、借(jie)款人(ren)信用变化等进(jin)行跟踪监测，确保贷款资金安(an)全(quan)。发现借(jie)款人(ren)违反法律法规使用贷款资金或挪用贷款资金投入禁止领域的，应(ying)当采取要求借(jie)款人(ren)整改、提前归还贷款或下调贷款风险分类(lei)等措施进(jin)行管理，并追究借(jie)款人(ren)违约责任(ren)。
对此，王蓬博(bo)表示，消费金融机构贷前调查要重点保证贷款信息资料的真实(shi)性，贷中检查则要注意风控管理，准确评估放贷风险，也要注意制度上的审核和放款分离(li)，贷后则要注意跟踪检查，同时要加强行业(ye)信息共享，?避免过度授(shou)信、?多头(tou)授(shou)信。
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