2023年的中央金融(rong)工作(zuo)会议提出，做好科(ke)技金融(rong)、绿色金融(rong)、普惠金融(rong)、养老金融(rong)、数字金融(rong)五篇大文章。作(zuo)为建设金融(rong)强国的五篇大文章之(zhi)一，如何把绿色金融(rong)大文章落(luo)到实处，深圳给出生动实践。
7月(yue)3日，记者获悉(xi)，深圳发(fa)布“降碳贷(dai)”信贷(dai)产品，上线深圳企业碳账户，同时举(ju)行首批“降碳贷(dai)”试点银企签约仪式。
深圳推出的“降碳贷(dai)”创(chuang)新金融(rong)服务模式，是深圳贯彻落(luo)实中央金融(rong)工作(zuo)会议精神，做好绿色金融(rong)大文章，积极支持绿色低碳发(fa)展的生动实践。什么是“降碳贷(dai)”？上线前期进行了哪些准备？哪些企业可以申请(qing)？每(mei)经记者七大维度详解“降碳贷(dai)”。
维度一：什么是“降碳贷(dai)”？
“降碳贷(dai)”是人民银行深圳市分行指(zhi)导辖内金融(rong)机构，围绕深圳企业碳账户开发(fa)的新型信贷(dai)服务模式。
在(zai)具体操作(zuo)上，银行将深圳地方(fang)征(zheng)信平台提供的企业碳账户评级报告信息，纳入授信审批、贷(dai)款定价、风险管理(li)等流程，对绿色低碳、碳减(jian)排效果显著的企业，在(zai)贷(dai)款利率、期限、额度、抵质押方(fang)式等方(fang)面给予差异化优惠。通过将贷(dai)款利率与企业减(jian)排效果等指(zhi)标挂钩(gou)，为企业碳减(jian)排贡献精细化“定价”，精准激励企业绿色低碳转型。
目前，深圳已有工商(shang)银行、中国银行(601988)、华夏(xia)银行(600015)、兴业银行(601166)、江苏(su)银行(600919)、广州银行、深圳农商(shang)行、微众银行等首批8家(jia)银行推出“降碳贷(dai)”业务产品，为8家(jia)企业提供授信共计3.1亿元。
维度二：“降碳贷(dai)”上线前期进行了哪些准备？
近年来，深圳绿色金融(rong)发(fa)展成效显著。截至2024年一季度末，全市绿色贷(dai)款余额突破1万亿元，同比增长近40%。
“但(dan)我(wo)们也关注到，广大企业尤其(qi)是中小微企业碳核算难、成本(ben)高、绿色属性(xing)认定难，绿色金融(rong)支持的精准性(xing)有待提高，绿色金融(rong)发(fa)展缺少可持续的商(shang)业模式等问题亟待解决”人民银行深圳市分行有关业务负责(ze)人介绍，“这是我(wo)们推出深圳‘降碳贷(dai)’的出发(fa)点。”
据每(mei)经记者了解，试点银行在(zai)今年5月(yue)份接到相关通知，部分银行由绿色金融(rong)部具体负责(ze)“降碳贷(dai)”产品，由符合(he)情况的客(ke)户进行前期的上线测试。在(zai)此过程中，试点银行会针对测试情况提建议，比如具体的优惠力度、规则等。
维度三(san)：企业碳账户评级报告内容包括哪些？
江苏(su)银行深圳福田支行行长助理(li)王连辉在(zai)接受每(mei)经记者采访时表示：“企业碳账户评级报告主要分为三(san)大块：企业工商(shang)基本(ben)信息、企业碳账户评级信息、企业能(neng)耗和碳排放信息。”
具体来看，企业碳账户评级信息总共有五个维度。第一，企业碳账户的评级结果，分为ABC共九档；第二，企业碳账户评级的五个指(zhi)标，能(neng)源效率得分、碳排放效率得分、节能(neng)效果得分、减(jian)排效果得分、行业效率得分，每(mei)个指(zhi)标满分100分。
企业能(neng)耗和碳排放信息也包含两个维度。第一，以饼状图的形式展示企业的能(neng)耗和碳排放的结构；第二，企业能(neng)耗和碳排放的信息，比较(jiao)详细的总共有六项，包括年度碳排放量、碳减(jian)排量、人均碳排放量、年度能(neng)源消费量、节能(neng)量等。
维度四(si)：企业碳账户是怎么产生的？有什么亮点？
深圳的企业碳账户亮点突出。人民银行深圳市分行会同深圳市生态环境局等部门(men)，指(zhi)导深圳地方(fang)征(zheng)信平台、深圳绿金委等机构，依托深圳先进的金融(rong)科(ke)技和成熟的数据基础设施，首创(chuang)了全链(lian)条、数字化、智能(neng)化的企业碳账户体系。
以此为基础，“降碳贷(dai)”系列产品在(zai)金融(rong)应用上也迈出了重要一步，贷(dai)款利率能(neng)够与企业减(jian)排效果等指(zhi)标精细化挂钩(gou)。“降碳贷(dai)”构建了“低成本(ben)、高效率、广覆盖”的绿色金融(rong)服务生态体系，在(zai)将碳减(jian)排激励转化为融(rong)资成本(ben)的实效方(fang)面是一种崭(zhan)新的尝试，真正(zheng)实现了可复制、可推广的市场化碳金融(rong)服务模式。
维度五：企业的哪些行为可以视作(zuo)生产经营(ying)过程中的降碳表现？
“‘降碳贷(dai)’把我(wo)们生产经营(ying)过程中的降碳表现与贷(dai)款利率挂钩(gou)，减(jian)排指(zhi)标得分每(mei)提高1分，都(dou)能(neng)获得相应的利率优惠，有效鼓励了我(wo)们企业开展节能(neng)减(jian)排。”深圳市方(fang)迪科(ke)技股份有限公司董(dong)事(shi)长谭建忠对记者表示。这家(jia)专注提供IT基础设施第三(san)方(fang)服务的企业，刚获得江苏(su)银行深圳分行提供的2800万元“降碳贷(dai)”。
每(mei)经记者了解到，生产经营(ying)过程中的降碳表现主要是企业碳账户评级报告中第二块内容，包括能(neng)源效率、排放效率、减(jian)排效果这些。
维度六：哪些企业可以申请(qing)“降碳贷(dai)”？是否限制企业类型？
每(mei)经记者在(zai)采访过程中了解到，“降碳贷(dai)”对企业的规模和行业没有进行限制，只(zhi)要生产经营(ying)过程中涉及(ji)减(jian)排、降耗、节能(neng)等环节，都(dou)可以申请(qing)“降碳贷(dai)”。
“从优先支持的客(ke)群来讲，贸易型企业在(zai)减(jian)排、降耗、节能(neng)方(fang)面的表现不是那么明显。主要还是制造类企业，或者在(zai)生产经营(ying)过程中用水、用电等能(neng)耗比较(jiao)高的企业。”王连辉对每(mei)经记者表示。
深圳市方(fang)迪科(ke)技股份有限公司副总经理(li)李进告诉每(mei)经记者，公司在(zai)与江苏(su)银行沟通过程中了解到“降碳贷(dai)”，而(er)公司本(ben)身业务，比如智能(neng)电控系统，与节能(neng)减(jian)排有关，因此一拍即(ji)合(he)。据了解，该公司是一家(jia)ICT解决方(fang)案提供商(shang)，做泛金融(rong)ICT建设。企业碳账户评级结果为AAA，贷(dai)款期限是1年，到期可以续。
“在(zai)‘双碳’背景下，制造业企业都(dou)会面临如何低碳转型的问题，一方(fang)面要维持正(zheng)常经营(ying)发(fa)展，另一方(fang)面要围绕降碳目标额外投入资金进行节能(neng)改造。”深圳市今朝时代股份有限公司财务负责(ze)人毛虹昊表示，该公司是一家(jia)聚焦(jiao)新能(neng)源及(ji)储能(neng)领域的绿色装备制造高新技术企业。
维度七：“降碳贷(dai)”的主要目的是精准激励企业绿色低碳转型，在(zai)贷(dai)款利率、期限、额度、抵质押方(fang)式等方(fang)面给予差异化优惠。那么，优惠力度有多大？
每(mei)经记者在(zai)采访中了解到，首批8家(jia)银行的具体利率优惠政(zheng)策不同，王连辉对记者表示：“我(wo)们行的情况是，根据企业的评级结果，最高可以给到30个BP的利率优惠。不过，要求企业碳账户评级必须(xu)达到60分以上，才能(neng)去挂钩(gou)‘降碳贷(dai)’产品，60分以上每(mei)增加1分，可以给予1个BP的优惠。”
人民银行深圳市分行有关业务负责(ze)人表示，下一步，将持续推动建设覆盖重点项目、企业和企业集团(tuan)的多层次“伞形”碳排放评价体系，进一步完善“降碳贷(dai)”系列产品，为我(wo)国绿色金融(rong)发(fa)展实践继续探索“深圳方(fang)案”。
每(mei)日经济新闻