金融是国民经济(ji)的血脉。进一步优(you)化融资结(jie)构(gou)，疏通资金进入实(shi)体经济(ji)，尤其是“三农”、小微企业等薄弱环节的渠道尤为重要。近年来，金融机构(gou)加力提升金融服务质(zhi)效，引导资金资源向“三农”、小微企业等普惠(hui)金融领(ling)域倾斜，资金支持成效如何？经济(ji)日报记(ji)者走访了相关金融机构(gou)。
保障(zhang)夏粮(liang)收购
确保粮(liang)食和(he)重要农产品供给(gei)是乡村振兴的首(shou)要任(ren)务，也是金融业支持乡村振兴的重点。金融机构(gou)加大支持力度，全力保障(zhang)信贷投放(fang)。
政策性金融正在(zai)发力。今年夏粮(liang)再获丰收，全国夏粮(liang)收购已进入旺季。农业发展(zhan)银行相关负责人表示，作(zuo)为政策性银行，农发行高度重视夏收工作(zuo)，已先期安排1100亿元(yuan)信贷资金专门用于夏粮(liang)收购。
“为了确保夏粮(liang)颗粒归仓，我行提前备足40亿元(yuan)信贷资金服务夏收。”农发行山东滨州市分行副行长韩玉东介绍，该行在(zai)夏收期间共(gong)赴22家(jia)粮(liang)食储备企业、加工企业和(he)购销企业深入开展(zhan)专题调研，与粮(liang)食经纪人、种粮(liang)农户(hu)等深入交流，详细了解夏粮(liang)市场(chang)行情，实(shi)地查看(kan)小麦长势和(he)收割(ge)情况(kuang)，分析预计总产量、商品量等，多(duo)方了解收购主体收购量和(he)资金需求量，并密切(qie)与滨州市农业农村局、粮(liang)食和(he)物(wu)资储备局、中储粮(liang)滨州直属(shu)库等部门沟通联系，提前全面、精(jing)准(zhun)掌握夏收市场(chang)变动情况(kuang)，为服务夏粮(liang)收购做好(hao)准(zhun)备工作(zuo)。
数据显示，截至2024年6月30日，农发行夏收期间累计发放(fang)各类粮(liang)油收购贷款(kuan)648亿元(yuan)，同比多(duo)投放(fang)54亿元(yuan)，支持企业收购粮(liang)油743亿斤，同比多(duo)收购209亿斤。分品种看(kan)，发放(fang)小麦收购贷款(kuan)418亿元(yuan)，支持企业收购小麦324亿斤；发放(fang)早籼稻收购贷款(kuan)11亿元(yuan)，支持企业收购早籼稻2亿斤；发放(fang)油菜籽收购贷款(kuan)1亿元(yuan)，支持企业收购油菜籽1亿斤。
作(zuo)为服务“三农”的主力军，农村商业银行积极为农业生产提供金融服务。多(duo)地农商银行将金融资源主动向粮(liang)食生产倾斜，在(zai)资源配置及利率政策方面助力粮(liang)农企业。浙江农商银行系统辖(xia)内永康农商银行通过减费让利、为粮(liang)食生产提供贴(tie)息补助，建立(li)长效机制，促进粮(liang)农贴(tie)息应(ying)享尽享。对辖(xia)内涉及“粮(liang)农贷”“新农贷”“惠(hui)农贷”“农合贷”等贷款(kuan)的农户(hu)提供更为便捷、足额、便宜的金融服务，确保粮(liang)食贴(tie)息政策落实(shi)到位，积极破(po)解规模化种粮(liang)主体“贷款(kuan)难、贷款(kuan)贵”等难题。今年已对63户(hu)种粮(liang)大户(hu)贴(tie)息49万(wan)元(yuan)。
据浙江农商银行辖(xia)内平湖农商银行有关负责人介绍，该行全面保障(zhang)粮(liang)食生产贷款(kuan)投放(fang)，大力推广“粮(liang)农贷”，重点扶持种粮(liang)大户(hu)、家(jia)庭农场(chang)、农业企业等新型规模化种粮(liang)主体。该行今年1月至5月共(gong)向90户(hu)发放(fang)“粮(liang)农贷”，发放(fang)金额7202.8万(wan)元(yuan)；“粮(liang)农贷”客户(hu)累计已达154户(hu)，贷款(kuan)余额1.31亿元(yuan)。
保险机构(gou)也积极发力，为粮(liang)食生产撑起“保障(zhang)伞”。记(ji)者从江苏金融监管局获悉，该局积极推动三大主粮(liang)完全成本(ben)保险和(he)种植收入保险发展(zhan)，提升农业保险保障(zhang)水平，助力健全农村金融服务体系和(he)种粮(liang)农民收益保障(zhang)机制。当前，江苏省保险业在(zai)保险产品创新方面取得积极进展(zhan)。人保财险南通分公司在(zai)全国首(shou)创“稻麦品质(zhi)保险”，以稻麦品质(zhi)作(zuo)为保险责任(ren)，2024年已为513户(hu)农户(hu)的19.82万(wan)亩小麦提供1.58亿元(yuan)风险保障(zhang)。人保财险泰州市分公司推出(chu)“小麦收割(ge)期降雨指数保险”，密切(qie)关注夏粮(liang)收割(ge)期间天气情况(kuang)，累计为756户(hu)农户(hu)种植的16.61万(wan)亩小麦提供超2000万(wan)元(yuan)风险保障(zhang)。
加强普惠(hui)金融服务
“要进一步完善激励约束机制，引导金融要素更多(duo)流向小微企业等普惠(hui)金融重点服务对象，持续提高金融服务的覆盖率、可得性。”清华大学国家(jia)金融研究院院长田轩(xuan)说。
国家(jia)金融监督管理总局发布的《关于银行业保险业做好(hao)金融“五篇大文章”的指导意(yi)见》提出(chu)，要聚(ju)焦痛点难点加强普惠(hui)金融服务。普惠(hui)金融要雪中送炭、服务民生，促进全体人民共(gong)同富裕。银行保险机构(gou)要公平对待各类所(suo)有制企业，持续加大对民营、小微企业和(he)个体工商户(hu)的金融支持。鼓励开发符(fu)合小微企业和(he)个体工商户(hu)需求的产品和(he)服务，加大首(shou)贷、续贷、信用贷、中长期贷款(kuan)投放(fang)。
在(zai)政策指引下，银行业普惠(hui)金融贷款(kuan)数据向好(hao)。国家(jia)金融监督管理总局数据显示，2024年一季度末，银行业金融机构(gou)用于小微企业的贷款(kuan)（包(bao)括小微型企业贷款(kuan)、个体工商户(hu)贷款(kuan)和(he)小微企业主贷款(kuan)）余额74.4万(wan)亿元(yuan)，其中单户(hu)授信总额1000万(wan)元(yuan)及以下的普惠(hui)型小微企业贷款(kuan)余额31.4万(wan)亿元(yuan)，同比增长21.1%。
但普惠(hui)金融服务仍有进一步提升的空间。专家(jia)表示，信息不对称是银行开展(zhan)普惠(hui)金融的主要困难因素。小微企业相关信息分散在(zai)税务、工商、海关、法院、国土、环保、电力等多(duo)个部门，银行若要获得企业完整信息、作(zuo)出(chu)准(zhun)确的风险评估存在(zai)难度。需要进一步打(da)破(po)各部门之间的数据壁垒。
为打(da)破(po)信息壁垒，目前，金融监管部门积极推动与税务专线数据直连(lian)，扩(kuo)大“银税互(hu)动”合作(zuo)范围。通过挖掘“税务+金融”数据，帮助银行优(you)化信贷产品，助力普惠(hui)金融。
在(zai)广西，北海市税务部门已向桂林银行、中国银行、中国建设银行等金融机构(gou)提供A级信用等级纳(na)税人名单，将企业纳(na)税信息转化为融资额度。同时，打(da)通“银税企”线上直连(lian)办理通道，为“银税互(hu)动”贷款(kuan)提供网上“一站式”办理。广西贵港市银行机构(gou)与当地税务部门深化数据直连(lian)，创新推出(chu)普惠(hui)金融产品。“今年以来，50多(duo)家(jia)企业通过我们的‘银税贷’平台(tai)获得贷款(kuan)金额达9300多(duo)万(wan)元(yuan)。有纳(na)税信用等级作(zuo)为支撑，银行可以快速了解贷款(kuan)客户(hu)情况(kuang)、判断企业诚信经营状况(kuang)。”中国银行贵港分行普惠(hui)金融事业部负责人表示。
“未来应(ying)大力推进社(she)会信用体系建设，加强信用监管，建立(li)事前信用承(cheng)诺(nuo)、事中信用分级分类监管、事后信用惩戒的监管机制，从根本(ben)上化解银企信息不对称、信用机制不健全等导致(zhi)的中小企业融资难融资贵的问题。”田轩(xuan)表示。
深化改(gai)革补足短板
我国金融体系仍存在(zai)效率不够高、质(zhi)量不够优(you)、覆盖不够全等问题，金融服务实(shi)体经济(ji)的质(zhi)效仍需进一步提升。“面向金融强国这一更高站位、更广范围、更深层次的新目标和(he)新要求，中国金融需要以进一步深化供给(gei)侧结(jie)构(gou)性改(gai)革为抓手，深化改(gai)革创新，助力中国经济(ji)迈向更高质(zhi)量的发展(zhan)阶段。”田轩(xuan)表示。
国家(jia)金融监督管理总局局长李云泽表示：“金融服务实(shi)体经济(ji)还存在(zai)不少(shao)短板弱项。当前关键是要推动‘资金―资本(ben)―资产’三资循环，畅通资金流转过程中的堵点和(he)卡点。解决‘有资金没(mei)有资本(ben)’，耐心资本(ben)不足等问题，真正打(da)通社(she)会资金循环‘任(ren)督’二脉。下一步，我们将按(an)照(zhao)今年《政府工作(zuo)报告》的部署，持续深化金融供给(gei)侧结(jie)构(gou)性改(gai)革，做好(hao)五篇大文章，为经济(ji)高质(zhi)量发展(zhan)提供有力的金融支持。”
金融服务实(shi)体经济(ji)还需要在(zai)结(jie)构(gou)和(he)质(zhi)量方面发力，加大对重大战略、重点领(ling)域和(he)薄弱环节的金融服务，优(you)化金融服务供给(gei)结(jie)构(gou)。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，金融机构(gou)应(ying)进一步增强主动意(yi)识和(he)担当意(yi)识，加快转型创新，探(tan)索完善专营组织架构(gou)、专门风控制度、专业产品体系、专项考核机制，引导金融资源更多(duo)流向科技、绿色(se)、普惠(hui)、养老等领(ling)域，在(zai)提升服务实(shi)体经济(ji)质(zhi)效的同时提升自身稳健发展(zhan)能力。
“金融机构(gou)要完善和(he)创新评价标准(zhun)和(he)评价方式。如针(zhen)对科技型企业轻资产等特点，探(tan)索以人才、技术、业务模式和(he)市场(chang)前景等作(zuo)为评价要素，以商标权、专利权作(zuo)为质(zhi)押物(wu)，加快引入外部增信措(cuo)施，便利企业轻松获得融资。”招(zhao)联首(shou)席研究员董(dong)希淼表示。
进一步提升金融服务质(zhi)效需要推动金融机构(gou)加强合作(zuo)。中国农业科学院农科所(suo)研究员谢玲红表示，不仅要推动银保担之间的合作(zuo)，各银行机构(gou)也要积极合作(zuo)。推动大中小银行之间、国有大行之间的信息合作(zuo)与风险防(fang)控合作(zuo)，打(da)通部门和(he)行业间的信息壁垒。 （经济(ji)日报记(ji)者 彭 江）