7月份以来，多家(jia)银行密集(ji)发布公(gong)告称，持续调(diao)整个人结(jie)算(suan)账户的非柜面渠道的支付限额。除此之外，还有多家(jia)银行停止手机银行中(zhong)ATM扫码取(qu)款业务，交通(tong)银行、农业银行、中(zhong)信银行等还收紧无卡存取(qu)款业务。
中(zhong)国邮政储蓄银行研究(jiu)员娄飞鹏对《证券日报》记者表示(shi)，银行上述业务调(diao)整主要原因是电信诈骗多发并且形式多样、隐蔽性强(qiang)，损害(hai)了广(guang)大居民的正当合法权益(yi)。银行调(diao)整非柜面渠道支付限额、停止部分线上渠道服务功能(neng)，有助于提升居民银行账户资(zi)金安全水平，减少电信诈骗案件发生，更好(hao)保(bao)障居民财产安全。
银行收紧个人账户业务
今年(nian)以来，中(zhong)国银行、华(hua)夏银行、江苏银行等银行都对非柜面渠道支付交易限额进(jin)行了调(diao)整。7月5日，中(zhong)国银行大连市分行、哈密市商(shang)业银行乌(wu)鲁木(mu)齐分行发布公(gong)告，动态调(diao)整个人结(jie)算(suan)账户非柜面渠道业务限额，涉及网上银行、手机银行、网关支付、快捷支付、POS、ATM等渠道发起的账户付款业务。具体(ti)而言，银行将根据账户使用情况，按照“银行账户功能(neng)与账户风险等级相匹配”的原则，差(cha)异化动态调(diao)整账户非柜面渠道业务限额。
7月4日，江苏银行常州分行、华(hua)夏银行南宁分行等机构也发布相应通(tong)告，开展(zhan)个人结(jie)算(suan)账户非柜面支付限额调(diao)整工(gong)作(zuo)。对于下调(diao)原因，上述银行在公(gong)告中(zhong)解释称，降低非柜面渠道的交易限额是加强(qiang)打(da)击治(zhi)理电信网络诈骗违(wei)法犯罪活动的工(gong)作(zuo)要求，也是防范资(zi)金遭受诈骗损失的必要手段等。
星图金融研究(jiu)院副院长薛洪(hong)言对《证券日报》记者表示(shi)，银行调(diao)整账户非柜面渠道支付限额主要基于防范电信网络诈骗或(huo)反洗钱需要，通(tong)过系统(tong)模型实时监控账户支付转(zhuan)账情况，对于出现异常的账户触(chu)发限额调(diao)整机制。此外，一些长期不用的睡眠账户，也可能(neng)会被银行调(diao)降限额，需要去柜面进(jin)行再激活。
业内人士(shi)表示(shi)，银行对非柜面渠道支付交易限额进(jin)行调(diao)整主要还是风险防范，对部分经常进(jin)行网上交易的或(huo)者是存在可疑交易的账户进(jin)行适当的限额管理，有助于降低客(ke)户的风险，同时也降低银行自身(shen)风险。
加大线上渠道管理成趋势(shi)
7月起，多家(jia)银行停止手机银行中(zhong)ATM扫码取(qu)款业务，另外，交通(tong)银行、农业银行、中(zhong)信银行等还暂停无卡存取(qu)款业务中(zhong)预约取(qu)款或(huo)其(qi)他(ta)部分功能(neng)。
例如，兴业银行近日公(gong)告称，将于7月10日起停止手机银行中(zhong)ATM扫码取(qu)款业务。交通(tong)银行表示(shi)，自5月24日起停止个人手机银行无卡取(qu)款功能(neng)中(zhong)的预约取(qu)款服务，之后客(ke)户仍可通(tong)过该行智能(neng)机具办理有卡取(qu)款、扫码取(qu)款或(huo)前往该行营业网点办理取(qu)款业务。
苏商(shang)银行研究(jiu)院高级研究(jiu)员杜娟(juan)在接(jie)受《证券日报》记者采访时表示(shi)，ATM机扫码取(qu)款等属于无卡取(qu)款方式，本身(shen)是为了便利客(ke)户取(qu)现。但ATM扫码取(qu)款无法认(ren)证取(qu)款人身(shen)份，存在用丢失的手机扫码取(qu)款的漏洞。
近年(nian)来，银行对个人账户的管理力度不断加强(qiang)，从清理“睡眠账户”到清理“一人超量账户”再到“断卡”行动等，银行相继下调(diao)个人账户线上相关业务交易限额以及收紧无卡存取(qu)款业务是对个人账户管控的再一次升级。
博通(tong)咨询金融业资(zi)深分析师(shi)王蓬博表示(shi)，银行承担(dan)着账户安全和反洗钱的责任，在电信诈骗及个人账户违(wei)规交易多发的情况下，银行加强(qiang)个人账户管理成为一种趋势(shi)。
在薛洪(hong)言看来，站在银行的角度，应该提高监控模型的识别精准度，减少误判率(lu)；对于触(chu)发限额调(diao)整机制的账户，应该给予更多的解除限制的选择，尤其(qi)是允许用户线上操(cao)作(zuo)，降低柜面申(shen)请产生的时间成本和交通(tong)成本。另外，对于易被模型误判的操(cao)作(zuo)行为，银行应视情况加大用户沟通(tong)力度，做好(hao)解释工(gong)作(zuo)，规范用户账户使用习(xi)惯，避免多次误判对用户带来的困扰(rao)。
编(bian)辑/范辉