每经记者 张寿林每经编(bian)辑 廖丹
近(jin)日(ri)，中国(guo)银(yin)行业协会（下称(cheng)“中银(yin)协”）发布《中国(guo)贸易金融(rong)行业发展报告（2023—2024）》（下称(cheng)《报告》）。这是中国(guo)银(yin)行业协会连续第八(ba)年发布该(gai)报告。
据中银(yin)协贸易金融(rong)专业委员(yuan)会不完全统计，2023年我国(guo)主(zhu)要商业银(yin)行国(guo)际(ji)结算(suan)规模再创历史新高，达到11.57万亿美元，较上一年增(zeng)幅4.4%；国(guo)内信用证结算(suan)总量较上一年有明(ming)显(xian)提升，规模超3万亿元人民币，增(zeng)幅达24.9%。
应围绕“自偿(chang)性”强化贸易融(rong)资尽责审查要点
2023年以来(lai)，由于地区冲突、全球(qiu)经济复苏乏力等因素叠加，世界经济和贸易不确定性增(zeng)强。《报告》指出，在此背景下，我国(guo)银(yin)行业贸易金融(rong)业务保持了稳健发展的良好态势。据中银(yin)协贸易金融(rong)专业委员(yuan)会不完全统计，2023年我国(guo)主(zhu)要商业银(yin)行国(guo)际(ji)结算(suan)规模再创历史新高，达到11.57万亿美元，较上一年增(zeng)幅4.4%；国(guo)际(ji)贸易融(rong)资业务总量较上一年略有下降，同(tong)时呈现出表内贸易融(rong)资业务占比提升，进口贸易融(rong)资业务占比小(xiao)幅回落(luo)等特(te)点；国(guo)内信用证结算(suan)总量较上一年有明(ming)显(xian)提升，规模超3万亿元人民币，增(zeng)幅达24.9%；国(guo)内贸易融(rong)资业务总量与上一年基本持平；国(guo)内保理和国(guo)际(ji)保理业务均(jun)保持较快增(zeng)长，增(zeng)幅分别为34.7%和16.7%，国(guo)内保理业务依旧为主(zhu)要增(zeng)长点，占比达94%。
《报告》从以下四个角(jiao)度分析指出我国(guo)银(yin)行业贸易金融(rong)业务面临的风(feng)险与挑(tiao)战，并提出相应对策：
一是国(guo)别风(feng)险和主(zhu)权信用风(feng)险与挑(tiao)战。在当前(qian)国(guo)别风(feng)险和主(zhu)权信用风(feng)险加剧的背景下，我国(guo)银(yin)行业贸易金融(rong)业务面临着更(geng)多的市场(chang)不确定性和交易风(feng)险。商业银(yin)行应加强风(feng)险管理和预警机制，提高应对地缘政治事件和主(zhu)权信用下调等风(feng)险的能(neng)力，以保障金融(rong)体系的稳定和贸易的顺(shun)畅进行。
二是贸易背景真实性风(feng)险与挑(tiao)战。贸易融(rong)资的风(feng)险大小(xiao)主(zhu)要取决于贸易背景的真实性、融(rong)资产(chan)品的自偿(chang)性和期限结构的合理性。商业银(yin)行面对越发庞大的贸易规模和日(ri)渐凸显(xian)的贸易背景真实性问题所带来(lai)的诸多挑(tiao)战，应围绕贸易融(rong)资“自偿(chang)性”的特(te)点，强化贸易融(rong)资的尽责审查要点，提升贸易背景真实性的审核技巧和贸易融(rong)资的信贷风(feng)险管理水平。
三是外汇合规风(feng)险与挑(tiao)战。2023年以来(lai)，我国(guo)外汇市场(chang)整体运行平稳，但从国(guo)家外汇管理局网站公布的各(ge)类检查处罚信息可以看(kan)出，银(yin)行业金融(rong)机构在外汇业务开展过(guo)程中存在一些问题与不足。商业银(yin)行亟需加强外汇业务审核意识(shi)，完善内控制度，提升管理能(neng)力，确保业务流程的透明(ming)度和合规性，同(tong)时加强对违规行为的监督和整改(gai)，以维护金融(rong)市场(chang)的稳定和健康发展。
四是国(guo)际(ji)制裁合规风(feng)险与挑(tiao)战。如何既(ji)能(neng)满足本国(guo)企业国(guo)际(ji)贸易结算(suan)需求，又能(neng)避(bi)免成为经济制裁的执法对象，是摆在我国(guo)银(yin)行业金融(rong)机构面前(qian)的棘手课题，需要金融(rong)机构高度重视制裁合规，投(tou)入更(geng)多资源，做好制裁合规管理工作。
致力于推动(dong)产(chan)业链与供应链深度融(rong)合
《报告》从以下三个方面对贸易金融(rong)业务未(wei)来(lai)发展方向进行展望，并提出相关(guan)建议：
一是落(luo)实中央金融(rong)工作会议精神，服务高质量发展。中央金融(rong)工作会议进一步明(ming)确金融(rong)工作的定位、目标和任(ren)务，为我国(guo)金融(rong)的发展之路指明(ming)方向。商业银(yin)行要找准(zhun)贸易金融(rong)工作的定位，持续提升贸易金融(rong)服务实体能(neng)力，着力化解贸易金融(rong)风(feng)险隐(yin)患。
二是构建内外贸一体化金融(rong)服务格局。为应对国(guo)际(ji)经济形势变化，我国(guo)提出“十四五(wu)”规划和2035年远景目标，强调构建以国(guo)内大循环为主(zhu)体、国(guo)内国(guo)际(ji)双循环相互促进的新发展格局。商业银(yin)行要着重提升跨境供应链金融(rong)服务能(neng)力，支持内贸与外贸融(rong)合发展，提升整体产(chan)业链、供应链的稳定性和竞争力，从而推动(dong)实体经济高质量发展。
三是打造生态级贸易金融(rong)服务。未(wei)来(lai)的贸易金融(rong)致力于推动(dong)产(chan)业链与供应链深度融(rong)合。商业银(yin)行应聚焦客户旅程，打造“流程银(yin)行”；融(rong)入企业全链条，打造“场(chang)景银(yin)行”；秉(bing)承价(jia)值(zhi)共赢，打造“生态银(yin)行”，为客户提供涵盖存货、应收、预付等全生命周期、全生态、一体化、一站式的优质综合金融(rong)服务解决方案，赋能(neng)全产(chan)业链各(ge)环节全场(chang)景发展。
封面图片来(lai)源：视觉中国(guo)-VCG41N1401114181