中新经纬7月3日电(dian) 近日，国家金融监督管理总局(ju)发布《关于推进普惠保险高质量发展的(de)指导意见》，指出要引导保险公(gong)司积极发展面向(xiang)各类风险群体的(de)商(shang)业医疗保险，合理扩大对既往症(zheng)和慢性病人群的(de)保障(zhang)，着力满足高龄老年(nian)人保障(zhang)需求。
在医疗险产(chan)品开发的(de)过(guo)程中，既往症(zheng)和慢性病人群普遍被定义为非标准健康体人群，相比健康人群来说理赔风险更高，因(yin)此被绝大部分医疗险排除在外，但由于这部分人群需求高且基数大，保险行业的(de)探索从未停止。
近期，众安(an)保险“众民保·百万医疗险”迭代后正(zheng)式上(shang)线，众安(an)保险将该产(chan)品定位为“专门(men)针对非标准健康体人群的(de)百万医疗”， 主要面向(xiang)常规医疗险产(chan)品覆盖不到的(de)三类人群，即超高龄人群、有既往症(zheng)人群、有慢性病人群。
“众民保”有三个突出的(de)特点，一是没有健康告知，简(jian)单来说，无论客(ke)户(hu)身体处于何种情(qing)况，都可以进行投保；二是可以赔付绝大多(duo)数的(de)既往症(zheng)，除了列明的(de)五种严重既往症(zheng)之外，无论是否在投保前患病都可以理赔；三是可投保年(nian)龄上(shang)限放宽至105岁，相当于取(qu)消了年(nian)龄限制。
众安(an)保险健康险产(chan)品负责人介绍：“让非标准健康体人群可买到、可赔到，是‘众民保·百万医疗险’设计和推出的(de)初衷。”
放开限制 “众民保”升级瞄(miao)准亟(ji)需保障(zhang)的(de)非标体人群
在我国当前的(de)医疗保障(zhang)体系中，非标准健康体人群的(de)保险需求一直是一个难以满足的(de)痛点，常见患有高血压、糖尿病、乙肝、高血脂(zhi)、痛风、胃炎等疾病都属于“非标体”人群。
“众民保·百万医疗险”的(de)推出是针对广大非标体人群需求的(de)积极响应，填补了这部分人群长期保障(zhang)缺失的(de)空白。
与传统的(de)百万医疗保险产(chan)品相比，众民保能够赔付多(duo)数既往症(zheng)，具有更强的(de)普适性和包容(rong)性。此外，产(chan)品的(de)保费也比大多(duo)数百万医疗险更低，使(shi)得更多(duo)的(de)消费者能够负担得起。
众民保百万医疗险分为经典版和臻选版，两个版本均(jun)提供高达600万的(de)总保额，包括社保内外的(de)住院费用(yong)、质子重离子治疗费用(yong)等，臻选版产(chan)品责任进一步(bu)向(xiang)常规百万医疗靠拢，臻享版的(de)赔付比例由原先的(de)80%上(shang)升至100%；特药的(de)种类也上(shang)升至124种。
具体看服务方面，众民保的(de)增值服务也进行了重磅升级：基础服务包含重疾绿通、医疗垫付、用(yong)药前基因(yin)检(jian)测等；臻选服务可以由客(ke)户(hu)结合自己的(de)健康问题(ti)个性化选择，比如儿童健康服务(涂氟/窝沟封(feng)闭/眼科检(jian)查)、针对三高人群的(de)慢病管理服务、针对肠胃娇弱人群的(de)胃肠道健康服务、以及针对其他人群的(de)体检(jian)服务和四季小药箱等。
前述产(chan)品负责人表示，通过(guo)增加多(duo)样化和高频使(shi)用(yong)的(de)健康管理服务，不仅提升了客(ke)户(hu)的(de)健康管理体验，也使(shi)得众民保对客(ke)户(hu)的(de)价值从单一的(de)财务保障(zhang)转变为全面的(de)健康管理伙伴。
依托“保险+科技+服务” 众安(an)长期深耕非标体健康险
业内人士(shi)认为，众民保在当下(xia)具有很强的(de)稀缺性，产(chan)品的(de)推出和升级离不开对非标体人群的(de)长期经营。
近几(ji)年(nian)行业在带病体方面的(de)探索是一个不可忽(hu)视的(de)方向(xiang)。资料显示，自2019年(nian)起，众安(an)保险便持续(xu)关注(zhu)非健康体人群，针对带病人群深层次健康需求设计开发了一系列保险产(chan)品，并在保险的(de)基础上(shang)为他们的(de)医疗保障(zhang)和健康管理加码。
在经历(li)9年(nian)24次迭代的(de)“尊享e生”产(chan)品中，众安(an)保险逐步(bu)扩大可保人群范围，将常见慢病人群纳入保障(zhang)范围。
面向(xiang)慢病人群，众安(an)保险累积针对糖尿病、高血压、甲状腺(xian)疾病、乳腺(xian)疾病、肝病、肾病人群推出慢病产(chan)品超42个，还开发 “慢病系列保险”，为肝病、癫痫病等的(de)慢病患者设计百万医疗险，并与慢病患者全病程的(de)治疗和康复需求相结合，在其中融合健康管理服务。
面向(xiang)高发癌症(zheng)患者，众安(an)保险联合行业推出乳腺(xian)癌、肺(fei)癌、白血病等多(duo)款(kuan)复发险，基于专病定制，解决癌症(zheng)复发或转移(yi)带来的(de)高额医疗费用(yong)支出难题(ti)。