中国网财经6月25日(ri)讯(记者 郭(guo)伟莹) 一年一度“618”电商消费狂欢节(jie)刚刚落下帷幕。据有(you)关数据显示，截至2024年6月18日(ri)23:59，京东“6·18”成交(jiao)额、订(ding)单量齐创新高，超15万个中小商家销(xiao)售增(zeng)长超50%。截至2024年6月18日(ri)24点，天猫618有(you)190多万中小商家成交(jiao)额同比增(zeng)长超100%。
在电商行业蓬勃发展背(bei)景下，运费险备受关注。由于某品牌方发表关于“运费险”的相关观点，更让运费险一时间成为行业关注焦点。
资(zi)料显示，运费险初衷是为买家和卖家提供退货运费的保险服务。运费险的运营主体经历了从单一到多元化的发展。起初，淘宝平台与(yu)华泰(tai)保险合作推出运费险服务。随着市场的发展和需求的增(zeng)加，多家保险公司开始参与(yu)运费险的运营。据不(bu)完全统(tong)计，目(mu)前市场上(shang)已有(you)包括华泰(tai)保险、众安在线、泰(tai)康在线、国泰(tai)产险等(deng)在内的多家保险公司提供退货运费险服务。
业内人(ren)士分析表示，投保运费险的商品，购买决(jue)策门槛更低，更容易转化，对于商户来说，可(ke)以帮助其提高交(jiao)易额，捕捉到更多犹豫客户的购买需求，同时降低售后纠纷(fen)率。对于消费者来说，则可(ke)以更放心地购买产品，交(jiao)易更安心。
然(ran)而，在运费险施行过(guo)程中，也客观呈现出一些现象。例如，上(shang)述品牌方指(zhi)出的运费险可(ke)能(neng)在一定程度上(shang)助推退货率升(sheng)高，使羊毛党获利。
那(na)么(me)，从保险业角度，如何解决(jue)上(shang)述问题(ti)？对此，多位业内人(ren)士对中国网财经记者强调(diao)，加强大数据分析，完善风险评估和定价；建立反欺诈监测系统(tong)，识别异常行为。
中国社会科学院保险与(yu)经济发展研究中心主任郭(guo)金龙对中国网财经记者表示，保险公司应该加强与(yu)各(ge)方的合作，进一步推进精细(xi)化管理，通过(guo)大数据分析，完善费率定价机制和理赔机制；完善运费险模式(shi)，实现消费者、商家和平台的共赢。这种“薅羊毛”行为利用(yong)了退货险的规则漏(lou)洞，本质上(shang)违背(bei)了保险法的最大诚信原则和损失补偿原则，属于保险诈骗行为。保险公司应当(dang)完善承保及理赔规则，联合相关部门对保险欺诈行为应该严(yan)厉打(da)击。
对外经济贸易大学保险学院教授、院长助理王国军直言，解决(jue)该问题(ti)正确的路径唯有(you)科技化。具体建议如下：第一，基于更丰富和准确的数据进行风险评估和定价，优化定价模型；对于退货率较低的优质消费者，可(ke)以提供更低的保费优惠，而对于退货风险较高的消费者，适(shi)当(dang)提高保费。第二，建立反欺诈监测系统(tong)，通过(guo)大数据分析和机器学习算法，识别异常的退货行为和羊毛党特征，加强风控(kong)措施，保险公司与(yu)电商平台合作，共享数据，加强对恶意退货和欺诈行为的打(da)击力度。第三，设定合理的理赔条件和额度，避免过(guo)度赔偿导致的利益失衡，对于频繁退货的消费者，在一定期限内限制其理赔次数或降低理赔金额。第四，创新产品设计，开发多样化的运费险产品，满足不(bu)同消费者和商家的需求，如推出针对特定商品类别或特定时间段的运费险产品。
另外，针对如何合理平衡险企、平台、消费者等(deng)各(ge)方利益，郭(guo)金龙指(zhi)出，保险公司应该强化风险控(kong)制，加强与(yu)电商平台合作，利用(yong)大数据分析和客户身(shen)份识别等(deng)技术，甄别异常退货行为和骗保行为，对高风险用(yong)户采取限制措施。加强消费者教育工作，让消费者了解运费险等(deng)保险产品的风险保障作用(yong)，遵(zun)守规则和法律，通过(guo)正规渠道进行退换货，避免恶意骗保。加强与(yu)电商平台退换货全流程合作和信息交(jiao)流，强化对退换货流程的监管，完善运费险的赔付(fu)机制，堵住漏(lou)洞，防范(fan)“薅羊毛”行为的蔓延，促进运费险持续健康发展。
作为运费险的承保方，国泰(tai)产险方面对中国网财经记者表示，2023年其为多个电商平台提供了运费险，业务规模超过(guo)40亿元，较2022年有(you)一定增(zeng)长。作为保险端(duan)，不(bu)断基于历史数据分析完善我们(men)的产品、不(bu)断更新迭代，致力于从客户第一出发满足商户和客户的需求和满意度，提供更完善的退运服务体验。另外，保险公司需要跟电商平台合作，利用(yong)大数据分析，识别异常退货行为，对高风险用(yong)户采取限制措施。