近年来，随着反诈压力增大，银行出台的“取款2万要向派出所报备”“线上交(jiao)易额度(du)下调”等一系列账户监管措(cuo)施频频引发热议(yi)。
“突然(ran)发现，我转账额度(du)被降低了！给我妈转大额转不了了……”王女士(shi)在(zai)社交(jiao)媒体上的“吐槽(cao)”，引发了不少网友的共鸣，多位网友表(biao)示，最近也有被“降额”的经历。而“交(jiao)易限额被调降”的相关话题，也成为了近期的热搜话题。
有网友称(cheng)，自己用了20年的银行卡被限额5000元；有网友支付房(fang)租时发现账户非柜面支付日累(lei)计金额上限为1000元，交(jiao)房(fang)租都不够；还(hai)有一些网友表(biao)示，限额成功(gong)遏制了他的消费冲动，有人称(cheng)，“一想到提额还(hai)要去营(ying)业厅，就不想消费了”。
多家银行下调非柜面交(jiao)易限额：
打击(ji)电诈，防范资金损失
7月以来，来自浙江、山东、山西、河北、辽宁、贵州等地的多家银行发布公告称(cheng)，调降部分(fen)客户的非柜面渠(qu)道交(jiao)易限额。对于(yu)调整对象(xiang)，各家标(biao)准有所差异，部分(fen)银行明(ming)确为在(zai)该行开(kai)立6个月以上未发生业务的I类账户，部分(fen)银行则表(biao)示为目前网银限额与账户交(jiao)易流水有明(ming)显(xian)不符的账户等。
谈及调降缘由，多家银行表(biao)示，为加强个人银行账户的管理，降低客户资金损失的风险，同时也是为了落实监管部门关于(yu)个人银行账户实行分(fen)类分(fen)级管理的要求。若非柜面限额无法满足客户的使用需(xu)求，客户可携(xie)带本人有效身份证件、银行卡（折）等证明(ming)材料到银行营(ying)业网点办理额度(du)调整。
今年以来，中国银行、华夏银行、江苏银行等银行都对非柜面渠(qu)道支付交(jiao)易限额进行了调整。7月5日，中国银行大连市分(fen)行、哈密市商业银行乌鲁木齐分(fen)行发布公告，动态调整个人结算(suan)账户非柜面渠(qu)道业务限额，涉及网上银行、手机银行、网关支付、快捷支付、POS、ATM等渠(qu)道发起的账户付款业务。具体而言，银行将根据账户使用情况，按照“银行账户功(gong)能与账户风险等级相匹配”的原则，差异化动态调整账户非柜面渠(qu)道业务限额。
7月4日，江苏银行常州分(fen)行、华夏银行南宁分(fen)行等机构也发布相应通告，开(kai)展个人结算(suan)账户非柜面支付限额调整工作。对于(yu)下调原因，上述(shu)银行在(zai)公告中解释称(cheng)，降低非柜面渠(qu)道的交(jiao)易限额是加强打击(ji)治理电信网络诈骗违法犯罪活动的工作要求，也是防范资金遭受诈骗损失的必要手段等。
星图(tu)金融研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者表(biao)示，银行调整账户非柜面渠(qu)道支付限额主要基于(yu)防范电信网络诈骗或反洗钱需(xu)要，通过系统模型实时监控账户支付转账情况，对于(yu)出现异常的账户触发限额调整机制。此外，一些长期不用的睡眠账户，也可能会被银行调降限额，需(xu)要去柜面进行再激活。
业内人士(shi)表(biao)示，银行对非柜面渠(qu)道支付交(jiao)易限额进行调整主要还(hai)是风险防范，对部分(fen)经常进行网上交(jiao)易的或者是存在(zai)可疑交(jiao)易的账户进行适当的限额管理，有助于(yu)降低客户的风险，同时也降低银行自身风险。
银行反诈“误伤”客户时有发生专家：部分(fen)措(cuo)施简单粗暴
值得(de)关注的是，近几年，银行卡被冻结、转账限额调低等类似事件大量出现，时常成为网络吐槽(cao)的热点。事实上，银行已经成为反洗钱、反诈骗的“前沿阵地”，不少银行均有冻结卡内资金、降低转账限额等方面举措(cuo)。
据媒体报道，上海的苏先生就有类似遭遇(yu)，他在(zai)没有得(de)到事先通知的情况下，工资卡每日转账限额被下调到500元。苏先生打电话给网点，工作人员(yuan)解释说(shuo)，这是支行的行为，为了保证卡内的资金安全和反诈骗。如果想要恢复额度(du)只(zhi)能到营(ying)业网点去办理。
“之前也有其他银行卡有类似情况，但多数都是使用较少的银行卡，工资卡日常使用比较频繁，而且马上就要还(hai)房(fang)贷了，不能理解银行在(zai)客户不知情的情况下限制工资卡额度(du)，如果急用钱的时候该怎么办？”苏先生非常不理解。
而北京的王女士(shi)也遇(yu)到类似情况，她在(zai)需(xu)要归还(hai)消费贷时才发现，银行账户转账限额被调低了，只(zhi)能单笔(bi)转账5000元，且每日限额2万元。“卡里有钱却转不出去，贷款差点逾期。”
今年5月初，《中华人民共和国反洗钱法（修订草案）》向社会公开(kai)征求意见。这是自2007年1月起施行的反洗钱法将迎来首(shou)次重大修改。修订草案中明(ming)确全面贯(guan)彻了“风险为本”的监管理念，要求各反洗钱主体积极采(cai)取预防性的反洗钱风险管理措(cuo)施，比如建立健全反洗钱内部控制制度(du)、客户身份识别制度(du)、开(kai)展客户尽职调查、掌握(wo)客户受益所有人信息、完善客户身份资料和交(jiao)易记录保存制度(du)、大额交(jiao)易和可疑交(jiao)易报告制度(du)、反洗钱特别预防措(cuo)施等。
业内人士(shi)表(biao)示，尽管相关业务调整可能会给部分(fen)用户带来不便，但金融业务的严监管仍(reng)会是大势所趋，特别是电信诈骗高发区，相关规定会相比其他地区更加严格。
银行应该如何在(zai)反诈和便利性之间达到平衡？为此，记者采(cai)访了复旦大学(xue)金融研究院兼职研究员(yuan)董(dong)希淼。董(dong)希淼表(biao)示，商业银行的确承受落实公安部门和金融管理部门反电信网络诈骗工作的巨大压力。但银行本身的内部管理和消费者权益保护工作还(hai)存在(zai)一些不足和问题，不同银行做法差异很大，个别银行忽视客户体验(yan)，片面强调落实反电信网络诈骗工作，采(cai)取过于(yu)严苛的账户管理措(cuo)施，部分(fen)措(cuo)施简单粗暴，给客户带来诸多不便，对较多客户造成“误伤”。
他进一步指出，银行等金融机构应以法律法规和相关制度(du)为依据，不能超(chao)过法律法规对客户提出额外、无理的要求，不得(de)将公安部门备案、审核作为开(kai)立账户、支取现金的前提。同时，银行应提高工作精准度(du)，充分(fen)运用技术手段，优化模型，精准排查，尽量降低“误伤”的比例。如果发生“误伤”，应采(cai)取更人性化的救济措(cuo)施。如优化工作流程，以线上和线下结合的方式，便利用户办理解除限制手续。
董(dong)希淼表(biao)示：“公安机关也应优化工作理念和机制，保护好公民合法权益。公安机关不应超(chao)出法律规定干涉银行正常业务办理，对账户取现、限额、冻结等行为应更加审慎。建议(yi)将冻结账户的权限上收到省级公安机关，并建立监督机制。切勿以‘我是为你好’为由，随意给公民打电话或约谈，更不能随意限制、冻结普通公民账户，对错误限制、冻结情况应进行赔偿。同时，合理简化解冻手续。”
综合 每日经济新闻 中国证券报 证券日报 界面新闻 北京商报 公开(kai)资料等
来源：锦观新闻