平安银行继“降薪(xin)”风波(bo)之后，“裁(cai)员”传言又来搅局。
近日，多位平安银行工作人员向(xiang)媒体(ti)透露，平安银行位于上海的信用卡研发中心(xin)及消费金融研发等(deng)部(bu)门人员将迁至(zhi)深圳，通过回迁深圳方式“变相裁(cai)员”。
对(dui)于上述网络传言，平安银行向(xiang)南都(dou)湾财社记者回应称“变相裁(cai)员的消息不属实”。
该行解释，为加强管理，控制风险，强化协同，提(ti)升效率，近期平安银行在进行总(zong)行办公地点统筹管理，涉及到少量员工工作地点的变化调整。该行强调，将确保业务稳健连续，过程合(he)法合(he)规，会在“切实保障员工合(he)法权益的基础上进一(yi)步加强人文关怀”。
关键词：精简(jian)架构
去年已(yi)取消11个一(yi)级(ji)部(bu)门
据南都(dou)湾财社记者观察，根据平安银行回应中的“总(zong)行办公地点统筹管理”，系其去年来架构改革的一(yi)个体(ti)现，而“精简(jian)架构”则是关键词。去年以来，平安银行推进架构改革，取消事业部(bu)，精简(jian)总(zong)行架构。根据该行2023年财报，总(zong)行目前设置了32个一(yi)级(ji)部(bu)门，相较(jiao)2022年减少了11个。
有业内人士透露，在零售金融板块，今年初(chu)平安银行撤(che)销了原东(dong)区、北区、南区三个区域的零售片区销售推动部(bu)，将综合(he)金融服(fu)务中心(xin)整合(he)至(zhi)综合(he)金融拓展部(bu)。
实际上，早在去年6月上任后，平安银行党委书(shu)记、行长冀光恒祭出“三板斧”：架构调整、高层变阵、做强分行。在今年3月的2023年度业绩发布会上，冀光恒表示，平安银行的组织架构改革在总(zong)行层面已(yi)经基本落(luo)地，分行还在进行中，成效如何要(yao)看两三年后的业绩和市场(chang)的反应。冀光恒还坦(tan)言，“原来总(zong)行太大，体(ti)现在部(bu)门多、干部(bu)多、人数(shu)多”。
人均薪(xin)酬逐(zhu)年下降至(zhi)48万
行长今年曾提(ti)到“利润和人均单产”
就在今年5月初(chu)，平安银行“全员降薪(xin)”的消息一(yi)度引来关注，有多名平安银行员工向(xiang)媒体(ti)表示，其本人及所在部(bu)门当月绩效奖金出现不同程度“打折”，幅度从(cong)9折到零发放不等(deng)，且波(bo)及范(fan)围甚广。不过，平安银行总(zong)行并未对(dui)此(ci)做回应。值得注意的是，行长冀光恒今年曾提(ti)到降本增效、精打细算(suan)，强调要(yao)“紧紧围绕全口(kou)径(jing)利润和人均单产”，算(suan)好总(zong)账。
平均薪(xin)酬方面也有反映。Wind数(shu)据显示，2019年至(zhi)2022年，平安银行人均薪(xin)酬分别为60万元(yuan)、55.5万元(yuan)、53.4万元(yuan)、54.4万元(yuan)。2023年，平安银行人均薪(xin)酬约48万元(yuan)，同比上年度降低了11.7%。
2024年一(yi)季度，平安银行实现营(ying)业收入387.70亿元(yuan)，同比下降14.0%。净利润149.32亿元(yuan)，同比增长2.3%。
采写：南都(dou)·湾财社记者 卢亮
聚焦
平安银行“息差保卫战”行长冀光恒：“息差低到某程度时要(yao)关注银行稳定性”
平安银行2024年一(yi)季报显示，实现归(gui)属于该行股东(dong)的净利润149.32亿元(yuan)，同比增2.3%；实现营(ying)收387.7亿元(yuan)，同比降14%。记者看到，与2023年年报类(lei)似，平安银行继续“增利不增收”。
一(yi)季度净息差连续3年下降
多个指标依然稳健。截至(zhi)3月末，平安银行资产总(zong)额57293.98亿元(yuan)，较(jiao)上年末增2.5%，持续向(xiang)“六(liu)万亿级(ji)俱乐部(bu)”迈进。资产质(zhi)量方面，不良贷款371.22亿元(yuan)，较(jiao)上年末增长3%；不良贷款率为1.07%，较(jiao)上年末上升0.01个百分点。
“净息差”这一(yi)体(ti)现银行盈利能力的重(zhong)要(yao)指标，引来关注。平安银行2024年一(yi)季报显示，一(yi)季度净息差为2.01%，较(jiao)去年一(yi)季度同期下降62个基点。记者注意到，2023年一(yi)季度该行净息差2.63%，较(jiao)2022年同期下降17个基点。据观察，净息差指的是银行净利息收入和银行全部(bu)生息资产的比值。对(dui)此(ci)，平安银行解释，主(zhu)要(yao)是持续让利实体(ti)经济(ji)，调整资产结构，同时受贷款重(zhong)定价效应及市场(chang)利率变化的影响。
实际上，平安银行的说法代表了当前的主(zhu)流态度和痛点。Wind数(shu)据显示，截至(zhi)4月，在已(yi)公布2023年财报的22家A股上市银行中，平均净息差为1.844%。有7家上市银行净息差超过2%，而净息差低于1.8%警(jing)戒线的银行合(he)计12家，已(yi)过半数(shu)。
按照多家银行在年报中的阐释，净息差收窄的主(zhu)因比较(jiao)集中，包括加大向(xiang)实体(ti)经济(ji)减费让利力度，叠加贷款市场(chang)报价利率（LPR）多次下调，存(cun)款利率降幅不及贷款利率降幅。此(ci)外(wai)，存(cun)量首套房贷利率调整对(dui)大型商业银行净息差影响较(jiao)大。
有何战略可稳定住净息差、避免下降到警(jing)戒线以下，成为共识，也是难题(ti)。
预测“两年左(zuo)右有个二次探底”
记者注意到，在2023年度业绩发布会上，冀光恒面对(dui)息差趋势之问回应，息差下降是个趋势。据观察，实际上平安银行过去曾吃到了高息差的红利。冀光恒对(dui)此(ci)认(ren)为，平安银行过去的高息差主(zhu)要(yao)来自(zi)于其资产的高利率，而不是负(fu)债的底端。他(ta)坦(tan)言，在经济(ji)高涨(zhang)的时候，高利率后面有高利差，可能还跟着高利润。但是经济(ji)下行时，零售业务相对(dui)冲击更大。对(dui)于息差底部(bu)在哪里(li)？他(ta)认(ren)为跟整个业务结构、盈利结构和过去的客户基础挂钩(gou)，他(ta)预测“两年左(zuo)右的时间(jian)有个二次探底，大概率我们(men)会到2以下，但是不良率不可以反弹”。
“息差低到某种程度的时候要(yao)关注银行的稳定性。”冀光恒呼吁，好的方面是对(dui)社会的减费让利、支持实体(ti)。但作为一(yi)个经营(ying)单体(ti)来讲，如果息差下降快或(huo)者持续下降进入到某个临界(jie)点之后，包括内生的补充资本等(deng)能力可能会下降。